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Schweizer Kredit

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1 Schweizer Kredit

Was Sie bei „Schweizer Kredit“ berücksichtigen müssen

Wichtig ist vor allem. dass die Rückzahlung des Darlehns in nicht zu hohen monatlichen Beträgen erfolgen kann. Sie sollten sich nur so viel zumuten, wie Sie wirklich tragen können. Eine gute Finanzierung hängt nicht zuletzt von günstigen Zinsen und guten Konditionen ab. Ist das Darlehen genügend anpassungsfähig, bekommen Sie bei der Tilgung viel seltener Probleme. Dazu gehören Ratenpausen für einen oder mehrere Monate genauso dazu wie Sondertilgungen ohne zusätzliche Kosten. Enthält eine Finanzierung all diese Dinge, dann ist sie für „Schweizer Kredit“ auf jeden Fall zu empfehlen. Es gibt allerdings einige Dinge, die Sie beachten müssen, damit Ihrer Finanzierung als Selbstständiger, Student, Rentner, Arbeitsloser, Arbeitnehmer oder Azubi nichts im Wege steht:

1. Den Darlehensbetrag möglichst niedrig ansetzen

Im Grunde gilt: Die erforderlichen Mittel müssen bei der Planung in Hinblick auf das Thema „Schweizer Kredit“ realistisch eingeschätzt werden. Eine Aufstellung über sämtliche Unkosten zu machen, ist deswegen ein absolutes Muss, um im Nachhinein keine unerfreulichen Überraschungen zu erleben. Dabei wäre es ohne Zweifel nicht falsch, ein kleines finanzielles Polster zu berücksichtigen. Dieser Puffer darf allerdings nicht zu groß festgesetzt werden, weil ansonsten die Verbindlichkeiten unnötig hoch werden würden. Der benötigte Kredit sollte den vorgesehenen Rahmen nach Möglichkeit nicht übersteigen. Die bessere Lösung ist, einen Ausgleich des zu knapp berechneten Bedarfs anhand einer Anschlussfinanzierung in Form einer Folge- oder Aufstockungsfinanzierung zu schaffen.

2. Überblick und Struktur über seine Finanzen schaffen

Wer ein Darlehen benötigt, sollte seine finanzielle Situation realistisch beurteilen sowie eine genaue Kontrolle über die eigenen Einnahmen und Ausgaben – auch beim Thema „Schweizer Kredit“. Hier hilft z. B. eine genaue Wochenaufstellung aller Unkosten: Für welche Dinge wird täglich wie viel Geld ausgegeben? Dabei sollten auch kleine Beträge, wie etwa der morgendliche Frühstückskaffee beim Bäcker oder der Hamburger beim Mac Donalds berücksichtigt werden, um versteckte Ausgaben aufzudecken. Es lässt hiermit hervorragend feststellen, wo sich möglicherweise noch etwas einsparen lässt. Zudem hilft eine solche Aufstellung auch bei der Einschätzung der optimalen Tilgungsrate.

3. Sorgfältig und gewissenhaft sein

Bei sämtlichen Angaben zu Ihrer Bonität sowie zur eigenen finanziellen Situation gilt es, korrekt, ehrlich und genau zu sein – gerade beim Thema „Schweizer Kredit“, bei sämtlichen Angaben zur Ihrer finanziellen Situation und Bonität sorgfältig, ehrlich und genau. Um alle Nachweise und Unterlagen gewissenhaft zusammenzustellen, sollten Sie sich genügend Zeit lassen. Sie vermitteln auf diese Weise ein seriöses Bild Ihrer finanziellen Lage. Damit verbessern Sie ohne Zweifel Ihre Chancen auf die Gewährung von einem Eilkredit oder Sofortkredit.

Was kann ein erfahrener Kreditvermittler für Sie tun?

Die Haupttätigkeit eines Vermittlers umfasst prinzipiell die Hilfestellung bei der Suche nach einem günstigen „Kredit ohne Schufa“ bei einer ausländischen oder deutschen Bank. Im Detail kann die Tätigkeit aber auch weit über den Rahmen einer puren Vermittlung hinausgehen und um eine Schuldenberatung ergänzt werden. Für den Fall, dass Sie Beratung in Bezug auf ein Finanzierungsangebot möchten oder Hilfe bei der Zusammenstellung der Antragsunterlagen brauchen, ist ein professionell Kredit trotz Schufavermittler selbstverständlich ebenso für Sie da.

Vor- und Nachteile bei der Vermittlung

Vorteile:

  • Beschaffung von Darlehen selbst bei unzureichender Bonität
  • Umfangreiche Beratung vor der Antragstellung
  • Hilfestellung bei der Zusammenstellung der Unterlagen für den Darlehensantrag
  • Verbindungen zu weniger bekannten Banken und Geldinstituten
  • Argumentationshilfe bei hoher Finanzierungssumme oder komplizierten persönlichen Umständen
  • Gute Chancen auf günstige Darlehenszinsen
  • Beschaffung von Krediten selbst bei unzureichender Bonität

Nachteile:

  • Zweifelhafte Angebote sind nicht immer gleich erkennbar
  • Risiko der Beschaffung überteuerter Darlehen
  • Mögliche Gebühren für die Darlehensbeschaffung
Lesenswert ist auch der Beitrag Kredit Mit Teilzeitjob

Kleine Geldinstitute bieten für „Schweizer Kredit“ oft effektivere Konditionen als die großen, etablierten Banken. Etliche Vermittler versuchen dementsprechend, mit solch weniger bekannten Institute ins Geschäft zu kommen. Sogar wenn ein Fall kaum Aussicht auf Erfolg hat, kann in dieser Hinsicht verhandelt werden. Gute persönliche Kontakte zu kleinen Instituten machen sich in dem Sinne bezahlt, dass der Vermittler beispielsweise die Möglichkeit hat, einen nachteiligen Schufa-Eintrag zu erklären. Dann fällt der Eintrag bezüglich der Kreditwürdigkeit nicht so stark ins Gewicht wie bei einer Großbank, bei der die Kreditvergabe zumeist automatisiert über die Bühne geht. Bei etablierten Banken ist, im Gegensatz dazu, ein Kreditantrag zu „Schweizer Kredit“ meistens von Beginn an ein aussichtsloses Unterfangen.

Ist ein Kreditvermittler wirklich seriös? Wodurch sie sich unterscheiden

Eines vorweg: Ein Vermittler, der seriös ist, vertritt bei dem Thema „Schweizer Kredit“ immer Ihre Interessen. Grundsätzlich fallen für Sie als Antragsteller keine Kosten für seine Leistungen an, weil er seine Provision von der Bank erhält.

An den folgenden Merkmalen erkennen Sie einen seriösen Kreditvermittler:

  • Der Vermittler besitzt eine Internetseite einschließlich Kontaktmöglichkeit, Anschrift und Impressum
  • Es entstehen Ihnen keine Kosten für die Beschaffung eines Darlehens
  • Bei einem Testanruf ist das Büro de facto zu erreichen und {die Mitarbeiter machender Gesprächspartner macht} einen kompetenten Eindruck
  • Sie erhalten konkrete Auskünfte zu Laufzeiten, Darlehenssumme, Soll- und Effektivzinsen

Einen unseriösen Vermittler erkennen Sie an folgenden Merkmalen:

  • Nachnahmeversand der Schriftstücke
  • Vorschlag einer Finanzsanierung
  • Unaufgefordertes Akquirieren zu Hause
  • Zahlung einer Gebühr schon für das Beratungsgespräch und unabhängig vom Zustandekommen des Darlehensvertrags
  • Es wird Ihnen eine hundertprozentige Kreditzusage versprochen
  • Geforderter Abschluss einer Restschuld- oder anderen Versicherung in Verbindung mit der Finanzierung
  • Berechnung von Nebenkosten oder Spesen
  • Nur wenn Sie einen Vermittlungsvertrag unterschreiben, wird der Vermittler tätig

Die Vorteile von ausländischen Instituten bei „Schweizer Kredit“

Die Finanzierung größerer Projekte über ausländische Kreditinstitute wird laufend beliebter. Dabei geht es nicht lediglich um ein neues Auto oder eine geplante Urlaubsreise, sondern auch um {die Geldmittel für den Aufbau einer Existenz}. Viele ausländische Banken bietet inzwischen günstige Kredite über das Internet an, die individuell an die Bedürfnisse der Kunden angepasst sind. Das Positive dabei ist: Bei ausländischen Kreditinstituten sind die Richtlinien für die Vergabe eines Kredits nicht so streng wie in Deutschland. Daher spielen eine ungenügende Bonität beziehungsweise ein negativer Eintrag in der Schufa beim Thema „Schweizer Kredit“ nur eine untergeordnete Rolle. Hierbei werden online Darlehen vermittelt, die im Prinzip von Schweizer Banken finanziert werden. Für Verbraucher, die besonders rasch eine Finanzspritze brauchen, hingegen von einer deutschen Bank bereits abgelehnt wurden, könnte das eine interessante Option sein. Dazu gehören zum Beispiel Selbstständige, Studenten, Auszubildende, Rentner, Arbeitnehmer in der Probezeit oder Arbeitslose. Beim Thema „Schweizer Kredit“ hat es besonders diese Gruppe ziemlich schwer, einen Kredit zu bekommen.

Weswegen ein Schweizer Kredit eine gute Alternative ist

Es ist oft alles andere als leicht für eine Privatperson, die sich in einer finanziellen Notsituation befindet, einen Kredit zu bekommen. Mit Schulden oder mit schlechter Bonität reduziert sich die Chance auf eine Finanzierung deutlich. Als letzte Möglichkeit würde sich in solchen Fällen ein Schweizer Kredit anbieten. Man versteht darunter einen Kredit von einer Schweizer Kreditbank. Ein negativer Schufa-Eintrag spielt bei diesen Banken keine Rolle, weil eine diesbezügliche Anfrage in der Regel nicht vorgenommen wird, was die Kreditsuche überaus vereinfacht. Besonders beim Thema „Schweizer Kredit“ ist das ein unbezahlbarer Vorteil. Sie brauchen klarerweise auch bei Schweizer Finanzdienstleistern für einen Kredit gewisse Einkommensnachweise und Sicherheiten, wobei vor der Darlehensvergabe auch eine Prüfung der Bonität durchgeführt wird. Ist es nur der Schufa-Eintrag, der Ihnen Sorgen bereitet, könnte der Schweizer Kredit eine echte Alternative für Sie sein, selbstverständlich unter der Voraussetzung, Ihre Bonität ist soweit im grünen Bereich.

So funktioniert „Schweizer Kredit“ bestimmt

Wenn Sie auf der Suche nach „Schweizer Kredit“ sind, denken Sie offenbar an einen „Kredit trotz Schufa“, also „trotz mäßiger Bonität“. Die Kreditwürdigkeit wird allerdings von allen renommierten Kreditbanken in gleicher Weise überprüft. Denn abgesehen von der Schufa gibt es auch andere Auskunfteien, die diesen Dienst anbieten. Es gibt eigentlich niemanden, der in Deutschland wohnt, und bei der Schufa keinen Score-Wert oder Eintrag aufweist. Verfügen Sie über eine Kreditkarte oder haben Sie ein Konto bei der Bank eingerichtet, wurde für Sie bereits ein solcher Bonitäts-Score angelegt. Einen „Kredit ohne Schufa“ bekommt man bei einer seriösen Bank nicht. Möglich ist im Prinzip lediglich ein „Kredit trotz Schufa-Eintrag“. Die allermeisten Einträge der Verbraucher sind bei der Schufa glücklicherweise positiv. Indes denken zahlreiche Leute, dass sie einen „negativen Schufa Eintrag“ besitzen Vielleicht wollen Sie erfahren, ob Ihr Kreditantrag überhaupt eine Chance hat, bewilligt zu werden. Dann sollten Sie am besten schon im Vorfeld prüfen, ob Sie wirklich ein so schlechtes Scoring besitzen, wie Sie annehmen. Es ist im Übrigen möglich, bei der Schufa pro Jahr einmal gebührenfrei den „Schufa-Score“ abzufragen. Seit 2010 kann man eine Selbstauskunft einholen, um festzustellen, welche persönlichen Daten bei der Auskunftei hinterlegt sind. Einmal jährlich stehen Ihnen prinzipiell diese Infos nach Paragraph 34 Bundesdatenschutzgesetz (BDSG) kostenfrei zu. Sie können Ihren eigenen Score-Index (Schufa-Score) sowie Angaben darüber, ob irgendwelche Institute in den vergangenen Monaten eine Anfrage über Sie gestellt haben, bei „MeineSchufa“ abfragen. Ihr Scoring ist von verschiedenen „Ratings“ abhängig, die sich zwischen 1 und 100 bewegen können. Ein hoher Scorewert ist also die Voraussetzung für eine vorzügliche Kreditwürdigkeit. Der höchste Wert ist hierbei 100. Das heißt, die Wahrscheinlichkeit eines Ausfalls ist überaus niedrig. Ein Wert von 50 andererseits bedeutet, die Schufa nimmt an, dass Zahlungsprobleme viel wahrscheinlicher sind.

Tipp: So können Sie einen „negativen Schufa-Eintrag löschen lassen“

Eine Rechnung ist fällig und man übersieht es, sie fristgerecht zu bezahlen. Sei es durch unverschuldete, kurzfristige finanzielle Engpässe, durch einen längeren Urlaub oder wegen eines Umzugs mit neuer Postanschrift. Es kann auch bei einer unbezahlten Handyrechnung über kurz oder lang Schwierigkeiten geben. Der eine oder andere konnte es nicht glauben, als er Monate später bei seiner Bank einen Finanzierungsantrag stellte, der jedoch wegen eines schlechten Schufa-Eintrags abgelehnt wurde. Es hat also Auswirkungen auf die Beantragung eines Darlehens, wenn es durch Zahlungsaufforderungen zu einer Reduzierung des Score-Indexes kommt. Sie können dagegen als Verbraucher einen ungünstigen Eintrag bei der Schufa wieder eliminieren lassen. Zufolge des großen Datenvolumens und der Menge an Informationen gibt es auch die Möglichkeit, dass bei der Schufa hinterlegte Angaben falsch oder veraltet sein können. Pochen Sie deshalb auf Ihr Recht als Verbraucher und verlangen Sie eine Selbstauskunft, um Ihre gespeicherten Daten einsehen zu können. Man kann eine solche Löschung direkt bei der Wirtschaftsauskunftei beantragen. {Sie müssen jedoch die Rechnung binnen 6 Wochen beglichen haben und der Betrag darf 2.000 EUR nicht übersteigen}.

Ihre Daten bei der Schufa – Löschung der Schufa Daten

Auch ohne Ihr Zutun werden nach einem bestimmten Zeitraum die Schufa-Einträge automatisch eliminiert. Dies geschieht beispielsweise bei:
  • nach 12 Monaten bei Informationen über Anfragen; vermittelt werden diese Infos an Vertragspartner der Schufa nur zehn Tage lang
  • bei Krediten exakt auf den Tag, drei Jahre im Anschluss an das Jahr der vollständigen Rückzahlung des Darlehens
  • bei Berichte über fällige Forderungen, jeweils nach einer Zeitspanne von drei vollen Kalenderjahren (d. h. mit Ablauf des 31.12. vom dritten Kalenderjahr, welches auf die Speicherung folgt)
  • bei Versandhaus- oder Onlinekäufen, sofern sich die Forderungen inzwischen erledigt haben

Weswegen ein Schweizer Kredit eine gute Option ist

Privatpersonen, die einen Kredit benötigen, weil sie sich in einer angespannten finanziellen Situation befinden, haben es oftmals alles andere als leicht. Mit Schulden oder mit schlechter Bonität verringert sich die Chance auf eine Finanzierung deutlich. Als letzte Möglichkeit würde sich in solchen Fällen ein Schweizer Kredit anbieten. Damit ist ein Darlehen gemeint, welches von einer Schweizer Kreditbank vergeben wird. Da solche Banken keine Schufa-Abfragen vornehmen, entfällt dieser Hinderungsgrund bei der Kreditsuche. Insbesondere beim Thema „Schweizer Kredit“ ist dieser Umstand ein unschätzbarer Vorteil. Klarerweise können Sie selbst bei Schweizer Banken ohne Prüfung der Bonität sowie diversen Einkommensnachweisen und Sicherheiten kein Darlehen aufnehmen. Bei einer positiven Bonität stellt der Schweizer Kredit eine echte Chance für „Schweizer Kredit“ dar, selbst wenn Sie einen negativen Eintrag in der Schufa haben.

Was ist der „effektive Jahreszins“

Bei „Schweizer Kredit“ sind, bedingt durch das größere Ausfallrisiko, gelegentlich die Kreditkosten etwas höher als üblich. Dabei spielt speziell der „effektive Jahreszins“ oder auch „effektiver Jahreszinssatz“ eine wesentliche Rolle. Was ist der „effektive Jahreszins“? Darunter versteht man die jährlichen Zinskosten für Darlehen, die aufgrund der nominalen Kredithöhe berechnet werden. Angegeben wird er mit einem gewissen Prozentsatz vom Auszahlungsbetrag. Im Gegensatz dazu ist ein anfänglicher „effektiver Jahreszins“ die Bezeichnung für einen Zinssatz, der sich während der Darlehenslaufzeit verändern kann (variabler Zinssatz) Für einen Kredit wird bisweilen für die komplette Laufzeit auch ein gebundener Sollzins festgeschrieben. Das bedeutet: Unabhängig von den diversen Zinsschwankungen an den Kapitalmärkten, bleibt der dem „Darlehen“ zugrunde liegende Nominalzins stabil. Sie haben hier den Vorteil, dass Ihnen ein gebundener Sollzins die Sicherheit gibt, dass Ihre Kreditkosten immer konstant bleiben. Der Zinssatz auf die „Kreditsumme“ bleibt während der ganzen Kreditlaufzeit demzufolge unverändert. So sind Sie permanent vor der unerfreulichen Überraschung einer Kreditverteuerung gefeit.

Was bedeutet die Kreditlaufzeit

Die Laufzeit von einem Darlehen hat Einfluss auf die Rückzahlungsbedingungen, die die Bank dem Kreditnehmer bewilligt. Das heißt, der Kreditnehmer muss niedrigere monatliche Raten zahlen, wenn die „Kreditlaufzeit“ länger ist, als wenn er ein Darlehen mit einer kurzen Laufzeit wählt. Was die Kreditlaufzeit anbelangt, kann es sich demnach auf jeden Fall lohnen, die unterschiedlichen Möglichkeiten zu durchdenken. Man kann jedoch nicht für sämtliche Kredite alle Laufzeiten wahrnehmen. Die Zeitdauer, von der Auszahlung bis zur kompletten Begleichung respektive Tilgung der Kreditsumme nennt man entweder Darlehenslaufzeit oder Kreditlaufzeit. Prinzipiell ist dabei die Dauer sowohl von der Höhe des Nominalzinses als auch von der Rückzahlung abhängig. Höhe und Anzahl der Raten beeinflussen ohne Frage vor allem die Laufzeit. Die Rückzahlung des Darlehens und damit der Kreditsumme inklusive Zinsen und Bearbeitungsgebühren dauert umso länger, je kleiner der Rückzahlungsbetrag ist. Die so genannten Langzeitdarlehen sind Kredite, welche für mindestens 120 Monate abgeschlossen werden.

Was sind die Darlehensgebühren

Darlehensgebühren werden oft auch als Bearbeitungsentgelte, Abschlussgebühr, Bearbeitungsprovision bzw.Kreditbearbeitungsgebühren bezeichnet. Weshalb diese Gebühren? Die Geldinstitute verlangten bis 2014 für eine Kreditanfrage oder die Bearbeitung des Antrags zu einem Kredit einen gewissen Betrag für den entstandenen Aufwand. Im Mai 2014 wurde dann diesbezüglich eine Änderung im Gesetz beschlossen. Die Berechnung der „Darlehensgebühren“ für Tätigkeiten in Verbindung mit einer Kreditanfrage wurde für gesetzwidrig erklärt. Das betrifft zudem auch die Prüfung der Bonität des Kreditnehmers. Präzise erklärt heißt das, Gebühren für die Bearbeitung eines Darlehensantrags (durchschnittlich 1 – 3 {ef22b4d79cb12c5c1e8872fc819d3e13d8f95bca185a17e99b627b486636fa9f} der Kreditsumme), dürfen seit 2014 nicht mehr verlangt werden. Häufig können die bereits bezahlten Gebühren für die Kreditanfrage bzw. den Kreditantrag zurück verlangt werden.

Was ist ein Darlehensgeber

Darlehensgeber verleihen als natürliche oder juristische Personen, zu einem angemessenen Zinssatz, Geld für einen gewissen Zeitraum an den Kreditnehmer respektive Darlehensnehmer. Was die Bezeichnung „Darlehensgeber“ betrifft, verwendet man diese im Prinzip in den Gesetzestexten, wobei in Kreditverträgen jedoch auch mitunter die Ausdrücke „Gläubiger“ oder „Kreditgeber“ Verwendung finden. Das Gewähren von einem Darlehen ist für den Kreditgeber mit einem erheblichen Risiko verbunden, da der Kredit ausfallen könnte. Deswegen werden dafür überwiegend höhere Zinsenverlangt. Darlehensgeber kann u. a. eine Bausparkasse, eine Bank oder eine Versicherung sein. Entscheidend für die Rechte und Pflichten des Darlehensnehmers ist das Bürgerliche Gesetzbuch (BGB).

Was ist die Monatsrate

Auch „Kredite mit schlechter Bonität“ sind jedoch ebenfalls in einzelnen Monatsraten zu begleichen. Einer der Bestandteile der Monatsrate bei Darlehen ist der Zinssatz. Auf dem Kapitalmarkt gilt für Zinsen immer der derzeitige markttypische Index. Danach richtet sich die Bank bei der Berechnung des Zinssatzes. Ihre Kunden bezahlen nachher für ihr Darlehen diesen Zins zuzüglich eines angemessenen Aufschlags. Ein anderer Bestandteil bei der „Monatsrate“ der Kredite ist die Tilgung. Der Kreditnehmer bestimmt prinzipiell die monatliche Rückzahlungsrate in Abhängigkeit seiner wirtschaftlichen Verhältnisse. Die Tilgung beträgt grundsätzlich bei {längerfristigen Darlehensverträgen} 1 {ef22b4d79cb12c5c1e8872fc819d3e13d8f95bca185a17e99b627b486636fa9f} pro Jahr. Falls der die Kreditsumme und damit der Kreditbetrag mit kürzerer Laufzeit zurückbezahlt werden soll, muss natürlich eine höhere Tilgung festgelegt werden. Andererseits sind dann die monatlichen Raten – je nach Höhe des Rückzahlungsbetrags – wesentlich angehoben. Es sind hauptsächlich Zinssatz und Tilgung, die primär die Monatsrate bei Darlehen ausmachen. Auch die Bearbeitungsgebühr der Banken bzw. Vermittlungsprovisionen der Kreditvermittler sind nicht selten in die Monatsrate eingeschlossen zumeist in der Monatsrate eingeschlossen. Diese Kosten sind zwar von Haus aus entsprechend bei den Zinsen mit berücksichtigt, dessen ungeachtet sind sie ein Bestandteil der Monatsrate beim Kredit Gesamtbetrag.

Was ist ein Umschuldungskredit

Bei einer Umschuldung bemüht sich eine Person um einen Kredit, um damit ein existierendes Darlehen zu begleichen, das zu höheren Zinsen aufgenommen wurde. Dieses Finanzierungsmodell wird auch als Umschuldungskredit bezeichnet. Unter anderem lassen sich auch mehrere Kredite zu einem einzigen zusammenführen. Für eine Umschuldung haben Sie deshalb die Option, mehr als einen Kredit offen zu legen. Selbstverständlich geht man für einen „Umschuldungskredit“ nicht nochmals zu dem {Geldinstitut}, wo man den kostspieligen Kredit beantragt hat, sondern zu einem anderen. Es spricht allerdings nichts dagegen, wenn der Kredit für eine Umschuldung wiederum bei der gleichen Bank aufgenommen wird – selbstverständlich nur, wenn diesmal die Rückzahlungsbedingungen stimmen. Der grundsätzliche Zweck einer Umschuldung ist demzufolge, dass Sie nach Aufnahme Ihres neuen Darlehens einen niedrigeren finanziellen Aufwand haben als zuvor – von daher der Umschuldungskredit. Sogar bei relativ geringfügig günstigeren Zinsen, können Sie schon mit dem billigeren Darlehen Geld sparen.

Was ist der Darlehensgesamtbetrag

Im Darlehensgesamtbetrag sind sämtliche Kosten enthalten, welche der Kunde bei einem Darlehen an das finanzierende Kreditinstitut zurückzahlen muss. Der Gesamtbetrag, den der Kunde im Rahmen der Tilgung an das Kreditinstitut binnen der Kreditlaufzeit zurückzahlen muss, schließt die Nebenkosten mit ein und ist aus diesem Grund höher als der aufgenommene Kreditbetrag. Zu den zusätzlichen Kosten, welche noch zum reinen Kreditbetrag hinzukommen, zählen außerdem evtl. Bearbeitungsgebühren oder Provisionen sowie die fälligen Zinsen. Die {Differenz zwischen dem} „Darlehensgesamtbetrag“ und dem Nominalbetrag des Darlehens kommt folglich aus den zusätzlichen Ausgaben. {Die Aufwendungen} für eine Restschuldversicherung, die möglicherweise zur Absicherung des Kredits abgeschlossen werden muss, gehören ebenso zum Darlehensgesamtbetrag.

Was ist der Kreditbetrag

Der eigentliche Kreditbetrag, den der Kreditnehmer nach Genehmigung vom Kreditantrag ausgezahlt erhält, ist geringer, als die Gesamtsumme, welche er anschließend zu begleichen hat. Der „Kreditbetrag“ wird oftmals deswegen nicht voll als Gesamtbetrag ausgezahlt, weil die Höhe der Auszahlung manchmal nach Kreditart unterschiedlich ist. Das gilt auch bei einem „Schweizer Kredit“ beziehungsweise bei einem Kredit. Die Bank prüft bei einem gestellten Finanzierungsantrag für einen Kreditbetrag bei einem gewerblichen Darlehensnehmer die geschäftliche Bilanz und bei einer privaten Person das die vorhandenen Einkünfte. Die tatsächliche Höhe vom Kreditbetrag ist hierbei nur ein zweitrangiger Aspekt. Wird beispielsweise ein Kreditbetrag in Höhe von nur 600,00 Euro beantragt, überprüft die Bank die monatlichen Einkünfte des Antragstellers ebenso wie bei einem Kreditbetrag von 500.000,00 Euro. Die Tilgung der Monatsrate in einer festgesetzten Zeitspanne wird für den Kreditbetrag prinzipiell genau festgelegt. Diese Vereinbarungen werden ausnahmslos im Kreditvertrag festgeschrieben. Der Kreditbetrag kann gleichwohl vom Kreditnehmer mittels Sondertilgungen vor Ablauf des Vertrags zurückgezahlt werden, sofern sein monatliches Einkommen dafür groß genug ist. Ob diese Sondertilgungen mit Gebühren belegt sind oder unentgeltlich angeboten werden, muss dem jeweiligen Kreditangebot entnommen werden. Das Vertragsverhältnis endet normalerweise automatisch, sobald die letzte Rate für den Kreditbetrag getilgt wurde. Die Genehmigung von einem frischen Kreditbetrag muss vom Kreditnehmer wiederum mit der Bank in schriftlicher Form festgelegt werden.

Was sind die Bonitätskriterien

Verschiedene potentielle Kreditnehmer stellen nicht selten die Frage, ob es auch ohne Beurteilung der Bonität einen Kredit gibt. Die Antwort auf die Frage lautet ganz klar „nein“. Abhängig von den „Bonitätskriterien“ ist im Prinzip das Resultat der Bonitätsprüfung, auf dessen Grundlage die entsprechende Bonitätseinstufung erfolgt, welche die Aufschläge auf das Darlehen festgelegt. Ist die Bonität okay, so sind die Zinsen niedrig. Ein gutes Resultat bei der Feststellung der verschiedenen Faktoren der Bonitätsprüfung, ist demzufolge für den Darlehensnehmer immer von Nutzen. Hierbei hat üblicherweise jede Bank ihre eigenen Bonitätskriterien, welche sich meistens von denen der anderen Geldinstitute oftmals deutlich unterscheiden. Diese Bonitätskriterien gelten für jeden Antragsteller und sind faktisch bei jeder Bank identisch.
  • Wie ist die Höhe des monatlichen Verdienstes?
  • Wie ist das Anstellungsverhältnis?
  • Ist der Kreditnehmer leitender Angestellter, Vertragsbediensteter oder Beamter?
  • Wer ist der Arbeitgeber?
  • Wo befindet sich der Wohnsitz des Darlehensnehmers?
  • Sind Einträge bei Auskunfteien wie Schufa usw. vorhanden?
  • Führt der Darlehensnehmer ein Haushaltsbuch mit einer Eingaben-Ausgabenrechnung?
  • Ist Vermögen in Form von Gebäuden oder Grundstücken vorhanden?
  • Wie ist der Familienstand?
  • Gibt es bestehende Kredite und Bürgschaften?

Das sind die Voraussetzungen für „Schweizer Kredit“

Um der Entscheid der Darlehensvermittler positiv für Ihren Kredit zu beeinflussen, müssen Sie bestimmte Bedingungen erfüllen. Dazu zählen:
  • Volljährigkeit bei Antragsstellung
  • deutscher Wohnort
  • deutsches Bankkonto
  • gesichertes Einkommen
  • hinlängliche Bonität
  • bei zweckgebundenen Darlehen, Sicherheiten wie eine Immobilie oder ein Auto
Es gibt einen bestimmten Kredit, den verschiedene Kreditvermittler im Normalfall trotz negativer Bonität im Angebot haben. Das ist der so genannte Privatkredit respektive kreditprivat. Über einen normalen Finanzdienstleister geht „Geld leihen ohne Schufa“ dagegen nicht. Stattdessen treten in diesem Fall als Kreditgeber eine oder mehrere Privatpersonen auf.

Tipps in Bezug auf „Schweizer Kredit“

Falls Sie eine Finanzierung mit einem schlechten Schufa-Score beziehungsweise unzureichender Schufa beantragen möchten, dann überdenken Sie erst, ob Sie dazu in der Lage sind, das Darlehen auch tatsächlich ohne größere Schwierigkeiten zurück zu zahlen. Die Bank hat häufig triftig Gründe, einen Darlehensantrag abzulehnen. Behalten Sie bitte folgendes im Sinn: Die Kreditinstitute sind davon abhängig, dass möglichst viele der erteilten Kredite vollständig, pünktlich sowie mit Zinsen zurückgezahlt werden. Es ist daher nicht so, dass die Finanzdienstleister an der Vergabe der Kredite kein Interesse haben. Sofern nun ein Antrag dennoch zurückgewiesen wird, hat die Prüfung der Kreditwürdigkeit ergeben, dass die Zahlungsmoral bisher so unzureichend gewesen ist, dass auch zukünftig nicht mit einer fristgerechten Rückzahlung zu rechnen ist. Zuweilen zeigt auch die Beurteilung der Kreditwürdigkeit, dass zuwenig Geldmittel vorhanden sind respektive das Mindesteinkommen zu gering ist, um die Raten pünktlich bis zur vollständigen Tilgung des Kredits zurückzahlen zu können. Was die Beantragung von einem „Kredit ohne Schufa“ oder einer anderen Finanzierung betrifft, wäre es demzufolge vorteilhaft, zuerst Ihre Einnahmen den Ausgaben so realistisch wie möglich gegenüber zu stellen. Auf diese Weise können Sie {ganz leicht} beurteilen, ob Sie später möglicherweise Probleme mit der Rückzahlung bekommen werden. beachten Sie unbedingt, dass immer wieder unerwartete Umstände auftreten, welche eine pünktliche Rückzahlung der Kreditsumme verzögern oder gar verhindern können. Das könnten zum Beispiel das defekte Auto, die defekte Waschmaschine oder eine hohe Nachzahlungsforderung des Stromanbieters sein. Ihr persönlicher Kreditberater berät Sie gerne zu einem „Kredit mit Schufa-Eintrag“. Sie erhalten damit genau die Unterstützung, welche Sie brauchen, denn Sie bekommen einerseits eine gute Beratung, um de facto das geeignete Angebot zu finden und haben auf der anderen Seite jemanden an Ihrer Seite, der bei Bedarf gemeinsam mit Ihnen Ihre finanziellen Möglichkeiten sachlich beurteilt. So kommen Sie nicht unnötig in eine Schuldenfalle, was bei einem leichtsinnigen „Kredit aufnehmen trotz Schufa“ durchaus geschehen kann. Bei Kreditnehmern besonders beliebt ist im Übrigen eine „Umschuldung trotz Schufa“. Auch für diesen Themenkreis ist der Darlehensvermittler Experte und kann in puncto Zusammenlegung unterschiedlicher Kredite die passenden Infos beitragen. Sie werden von der Bank nur dann einen „Kredit mit Schufa“ bzw. einen „Kredit mit Schufa-Eintrag“ bekommen, wenn Sie einen ausreichenden Schufa-Score besitzen. Wichtig: Sie sollten definitiv die Möglichkeit nutzen, einmal jährlich den Schufa-Score kostenfrei zu checken und veraltete oder unrichtige Daten umgehend eliminieren zu lassen.

Kredit ohne Schufa: seriös bis unseriös

Einen Kredit ohne Schufa seriös zu erhalten oder ein faires Angebot zu erkennen, ist grundsätzlich relativ leicht. Das sollten Sie beachten:
    • Ein Kreditvermittler, der eine Finanzierung ohne Schufa seriös anbietet, macht niemals Versprechungen, bei nicht absehbar ist, ob sie eingehalten werden können
    • Seriöse Darlehensanbieter verlangen niemals eine Vorleistung
    • Ein Anbieter von einem Darlehen, welcher einen Kredit ohne Schufa seriös vermittelt, wird vom Interessenten auf keinen Fall eine Bearbeitungsgebühr verlangen, die unabhängig vom Erfolg der Maßnahme bezahlt werden soll
    • „Seriöse Kredite ohne Schufa“ enthalten keine Risiko-Zuschläge zufolge eines größeren Ausfallrisikos
    • Es werden keine speziellen Gebühren für eine besonders schnelle Bearbeitung gefordert
    • Wenn neben dem gewünschten Kredit noch andere Produkte, wie etwa Versicherungen oder Bausparverträge, auffällig offensiv offeriert werden, sollten Sie stutzig werden

      Die Schufa – kein Grund, sich für ihr zu fürchten

      Die Schufa ist in der Tat keine Veranlassung zum Fürchten – ganz im Gegenteil. Es halten sich gleichwohl beständig verschiedene Klischees. {Was oftmals geglaubt wird}: Für ihre mangelhafte Kreditwürdigkeit ist ausschließlich die Wirtschaftsauskunftei zuständig. So ganz stimmt das nicht, denn „Schufa“ legt nämlich nicht lediglich von Kreditnehmern mit mangelhafter Bonität Einträge an, sondern an und für sich von jedem Verbraucher. Es gibt streng genommen keinen „Kredit trotz Schufa“ bzw. einen „Kredit trotz Schufa-Eintrag“. Die einzige Finanzierung, die man bekommt, ist ein „Kredit trotz schlechter Bonität“. Denn einen Dateneintrag bei der Schufa hat prinzipiell jeder Verbraucher, unabhängig von seiner Bonität. Ein weiteres verkehrtes Vorurteil: Angeblich ist die Auskunftei ausschließlich darauf erpicht, negative Informationen zu speichern. Das ist klarerweise ebenso wenig richtig. De facto sind die Schufa-Einträge aller Privatpersonen, von denen Angaben gespeichert sind, zu ca. 90 Prozent positiv. Es besteht noch ein dritter Irrtum: Es hängt in erster Linie von der Schufa ab, ob ein vorhandener Wert gut oder schlecht ist. Auch das stimmt logischerweise nicht, denn von der Auskunftei wird ausschließlich ein einziger Score-Wert erstellt, der sich aus positiven und negativen Kriterien zusammensetzt. Dieser Wert ist entweder niedrig oder hoch – {aber nicht negativ}. Es sind viele Faktoren, welche den eigenen Schufa-Score bestimmen. Das kann zum Beispiel die Anzahl der Kreditkarten oder die Menge der Mobilfunkverträge sein. Dieser Wert hängt also nicht lediglich davon ab, inwiefern man seine Darlehen oder Rechnungen fristgemäß beglichen hat. Das ist übrigens einer der Gründe, warum es irrtümlich „Kredit trotz negativer Schufa“ heißt. Richtig ist die Bezeichnung „Kredit mit schlechter Schufa“ bzw. „Kredit trotz schlechter Schufa“. Überraschend ist besonders: Diverse Wirtschaftsauskunfteien und Kreditbanken machten die Erfahrung, dass die Mehrzahl der Verbraucher ihre Kreditwürdigkeit schlechter einschätzen, als sie eigentlich war. Falls Sie vorhaben, eine solche Finanzierung zu beantragen, sollten Sie folglich definitiv vorweg Ihren Bonuswert überprüfen. Das ist pro Jahr einmal kostenfrei möglich.

      Haben Sie bei „Schweizer Kredit“ Schwierigkeiten?

      Falls Sie bei der Recherche nach „Schweizer Kredit“ Schwierigkeiten haben, wenden Sie sich direkt an einen der Kreditberater. Diese Spezialisten für das Finanzwesen haben meist lange Zeit im Bankgeschäft gearbeitet und werden regelmäßig geschult. Die Kreditberater kennen sich ausgezeichnet auf dem Finanzsektor aus und sind Ihnen bei der Suche nach einer Finanzierungsform, die zu Ihnen und Ihrer finanziellen Situation passt, eine unschätzbare Hilfe. Selbst wenn Sie insbesondere nach einem „Kredit trotz Schufa-Einträgen“ suchen, können Sie mit deren Hilfe rechnen.

      “Schweizer Kredit“ – so bekommen Sie einen „Schweizer Kredit“

      Bei einer Kreditanfrage respektive einem Kreditantrag ist es grundsätzlich unmöglich, die Schufa dabei zu umgehen. In Einzelfällen ist das hingegen möglich, falls der Bonitätscheck von einer anderen Wirtschaftsauskunftei durchgeführt wird. Der Gesetzgeber verpflichtet in Deutschland die Geldinstitute dazu, die Bonität des Antragstellers vor der Bewilligung des Darlehens zu überprüfen. Ein Kreditnehmer mag die besten Absichten haben, seine fälligen Raten termingerecht zurück zu zahlen. Es kann aber vorkommen, dass er diesen Verpflichtungen nicht mehr nachkommt, für den Fall, dass er unerwartet in Geldschwierigkeiten kommt. Hierdurch würde der Bank ein finanzieller Schaden entstehen. Wenn eine Menge Bankkunden die Zahlung vernachlässigen oder einstellen, kann das nicht nur für das Geldinstitut, sondern auch für das gesamte Finanzsystem zu einem enormen Problem werden. Einen Kredit ohne eine Auskunft bei der Schufa zu bekommen, ist infolgedessen in Deutschland so gut wie unmöglich. Wer die Schufa für eine unsinnige Institution hält, darf nicht vergessen, dass sie genau genommen die Verbraucher davon abhält, realitätsfremde Finanzierungen zu beantragen und sich auf diese Weise als Kreditnehmer auf Grund zu hoher monatlicher Kreditraten hoffnungslos zu überschulden. Häufig fürchten sich Verbraucher, welche nach einem „Schweizer Kredit“ suchen davor, die Schufa, als bekanntester und größter Informationsdienst für Wirtschaftauskünfte in Deutschland, würde wahllos Infos über sie speichern und sich dabei einzig auf die negativen Daten zur eigenen Person fokussieren. Nebenbei bemerkt ist der Name Schufa eine Abkürzung der ehemaligen Bezeichnung „Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung“. Allerdings ist diese Befürchtung vollkommen unbegründet. Sie sind hier genau richtig, für den Fall, dass Sie zu denjenigen gehören, welche nach einem „Online Schweizer Kredit“ suchen und obendrein erfahren möchten, was de facto dahinter steckt. Grundsätzlich gilt: Sofern der Kreditgeber seriös und zuverlässig ist, können Sie unbedenklich online Kredite vergleichen, ohne wegen Ihres Schufa-Eintrags besorgt zu sein! Auf die Kreditwürdigkeit bei der der Schufa hat es keinerlei Auswirkungen, sofern bei einem Kreditvergleich bloß eine spezielle Anfrage Konditionen ausgelöst wird.

      Wofür werden „Kredite trotz negativer Schufa und Bonität“ aufgenommen

      “Schweizer Kredit“ – Das ist möglich

      Zahlreiche renommierte Finanzdienstleister des Kreditsektors arbeiten mit einem „Kreditvermittler“ zusammen, der sich darauf spezialisiert hat, Ihre Kreditanfrage zu beantworten. Logischerweise sind sämtliche kooperierenden Banken an das Bankgeheimnis gebunden. Aus dem Grund ist Prüfung der finanziellen Verhältnisse des Anfragenden nicht nur unumgänglich, sondern auch äußerst sinnvoll. Es dient in erster Linie auch dem Selbstschutz für den Kreditnehmer, wenn seine Kreditwürdigkeit oder so genannte Bonität begutachtet wird. Das eigentliche Problem bei einer Finanzierung ohne hinlängliche Bonität ist die Schuldenfalle, in die auf direktem Weg jemand tappen kann, der mit seiner Kreditrate in Verzug gerät. „Kredite ohne Schufaauskunft“ wird also kein seriöser „Darlehensvermittler“, welcher seinen Beruf ernst nimmt, anbieten. Auf der einen Seite, um Zahlungsausfälle der Kreditnehmer und damit zusammenhängende finanzielle Verluste auszuschließen, andererseits klarerweise auch, um die Kreditnehmer selbst vor einem zu hohen Schuldenberg zu bewahren. Ein Tipp: besorgen Sie sich eine Schufa-Auskunft und prüfen Sie, ob de facto noch alle vorhandenen Einträge aktuell sind. Wenn nicht, veranlassen Sie umgehend eine Löschung respektive eine Aktualisierung Ihrer Daten. Auf diese Weise können Sie einen negativen Schufa Eintrag ohne großen Aufwand aus der Welt schaffen. Bisweilen stuft das Geldinstitut bei einem Antragsteller die Kreditwürdigkeit als ungenügend ein, obschon es ihm sehr wohl möglich ist, seinen finanziellen Verpflichtungen in Form einer pünktlichen Rückzahlung der Kreditrate verhältnismäßig problemlos nachzukommen. Beispielsweise kann das bei einem Gewerbetreibenden der Fall sein, wenn er kein geregeltes Einkommen besitzt. Es besteht jedoch die Möglichkeit, auf einen kreditprivat, das heißt, auf einen so genannten P2P-Kredit (Peer-to-Peer-Kredit) auszuweichen. Solche Darlehen werden dann nicht von einer Bank, sondern vielmehr von einer Privatperson gegen entsprechende Sicherheiten zur Verfügung gestellt.

      Der Vorteil von einem „Kredit trotz negativer Schufa und Bonität“

      In dem Fall entscheiden allein die privaten Geldgeber, ob sie die Finanzierung bewilligen. Gleichwohl wird auch bei einem Privatkredit zuvor die Kreditwürdigkeit des Darlehnnehmers gecheckt. Gewöhnlich einigen sich Kreditgeber und Kreditnehmer zuvor auf die notwendigen Rückzahlungsmodalitäten. Der P2P-Kredit ist damit ein richtiger Kredit von privat und somit ein klassischer Privatkredit, der zu einer üblichen Finanzierung mittels einer Bank eine gute Alternative darstellt.

      Kein Einfluss auf den Schufa-Score beim Kreditvergleich

      Es ist ein Fehlschluss, dass sich die Suche nach einem „Schweizer Kredit-Anfrage“ über einen Kreditvergleich auf die Kreditwürdigkeit und damit den Schufa-Score negativ auswirkt! Wer durch einen Vergleich die unterschiedlichen Kreditkonditionen der Kreditgeber gegenüberstellt, tut dies in der Tat vollkommen ohne Auswirkung auf den Schufa-Score! Sie können also den Kreditvergleich der Darlehensvermittler nutzen so oft Sie möchten und brauchen nicht um Ihre Bonität zu fürchten. Es ist gleichgültig, nach welchem Kredit Sie forschen – ob nach einem „AutoSchweizer Kredit“, einem Privatkredit oder einer anderen Finanzierungsmöglichkeit. In jedem Fall wird bei einem Kreditvergleich in den Auskunfteien bzw. den Finanzdienstleistern lediglich eine so genannte „Anfrage Konditionen“ ausgelöst. Den Auskunfteien ist dann nur bekannt, dass Sie lediglich erfahren wollen, welches Darlehen Sie zu welchen Konditionen (Effektivzins, Kreditlaufzeit, Höhe der Raten usw.) bekommen können. Grundsätzlich interessieren einen Antragsteller nur die Kredite, die ihm dann auch wirklich bewilligt werden. Deshalb wird bei einer Auslösung der „Anfrage Konditionen“, diese ausnahmslos mit den entsprechenden Angeboten verknüpft. Dies hat den Vorteil, dass sowohl die Auskunfteien als auch die Banken erfahren, dass Sie gegenwärtig noch keinen „Schweizer Kredit“ oder „BlitzSchweizer Kredit“ beantragen wollen, sondern hierzu lediglich Infos dazu sammeln. Kredit mit Schufa

      Was bedeutet Kredit mit negativer Schufa?

      Hohe Zinsen, Abschlussgebühren, Vorkosten? Es existieren etliche Klischees zum schufafreien Kredit, der auch als „Schweizer Kredit“ bekannt ist. „Es ist besser, davon die Finger zu lassen, als einem unehrlichen Kredithai auf den Leim zu gehen“, sagen manche. Gelegentlich erfährt man auch man auch, dass derartige Darlehen nur zu astronomisch hohen Zinsen erteilt werden und man anschließend viele Jahre am Zahlen ist. Allerdings hat sich das Bild mittlerweile geändert. Ehe man eine Finanzierung auch online beantragen konnte, war der Markt für „Kredite ohne Schufa-Eintrag“ wahrhaftig viele Jahre von unseriösen Anbietern besetzt. Horrende Vorkosten und utopische Abschlussgebühren machten den Kredit so richtig teuer. Es wurden von manchen Anbietern sogar Hausbesuche durchgeführt, bei denen dann Drittprodukte angeboten und überhöhte Kraftstoffkosten dem Antragsteller in Rechnung gestellt worden sind. Doch Vorkosten, Wucherzinsen und Gebühren gehören endgültig der Vergangenheit an. Das bedeutet, dass sich „schufalose Kredite“ mehr und mehr etabliert haben und mittlerweile sowohl von speziellen Geldinstituten als auch von Privatpersonen angeboten werden. Durch die breite Nutzung des Internets kann man sogar „Online Kredite ohne Schufa“ über das Laptop oder den Computer abschließen.

      Kreditkonditionsanfrage im Vergleich zu Kreditanfrage ohne Schufaauskunft

      Es gibt für den Ausdruck „Schweizer Kredit“ unterschiedliche Auslegungen. {Einige} Anbieter holen z.B. bei einer Kreditbeantragung in der Tat keine Schufaauskunft ein. („Anfrage Kredit“ beziehungsweise bei manchen Anbietern „Anfrage Konditionen“). Es wird hierbei die Kreditwürdigkeit des Antragstellers über eine andere Auskunftei geprüft. Bisweilen wird auch gar keine Auskunftei einbezogen. Die Bewertung der Bonität wird hierbei auf Grundlage anderer Voraussetzungen durchgeführt. Ist denn bei einem „Kredit trotz schlechter Schufa“ das Ausfallrisiko nicht wesentlich höher? Nicht unbedingt, sofern beispielsweise vom Kreditgeber in erster Linie auf die berufliche Tätigkeit und den monatlichen Verdienst Wert gelegt wird. Da insbesondere Angestellte oder Beamte im Staatsdienst meistens über gesicherte Einkommensverhältnisse verfügen, ist diese Variante für diesen Personenkreis sicher besonders von Interesse. In der Schufaakte erfolgt keine Eintragung nachdem das Darlehen bewilligt worden ist. „Schufafreies Darlehen“ heißt demzufolge bei anderen Anbietern im Übrigen, dass keine Meldung der Bank an die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung getätigt wird, nachdem der Kreditvertrag abgeschlossen worden ist. Somit erfährt kein anderer, dass Ihnen ein Darlehen genehmigt worden ist. Achten Sie in Ihrem eigenen Interesse vor allem auf eines: Damit Ihr Scorewert bei der Schufa mit Sicherheit unbeeinflusst bleibt, sollte der Anbieter an die Auskunftei ausschließlich eine „Anfrage Konditionen“ richten. Es besteht nämlich die Gefahr, dass sich in Folge dessen sehr rasch Ihr Score verringert, falls nur eine „normale“ Anfrage gestellt wird. Das Ergebnis ist dann, dass es prinzipiell zu Problemen bei der Kreditgenehmigung kommen kann. Der Bonitätsscore wird immer dann beeinflusst, wenn konkret eine „Anfrage Kredit“ ergeht. Das hat dann logischerweise auch Auswirkung auf die Kreditwürdigkeit. Erfolgt die Beantragung eines konkreten Kredits und werden dazu die erforderlichen Belege und Unterlagen eingereicht, wird eine offizielle „Anfrage Kredit“ gestellt. Es werden hier, im Vergleich zur „Anfrage Konditionen“, Informationen über die Bonität des Antragstellers eingeholt. Normalerweise bei der Schufa, aber gelegentlich auch bei einer anderen Auskunftei. Es war tatsächlich noch vor einiger Zeit so, dass man mit Suchanfragen ausgesprochen vorsichtig sein musste, um den Schufa-Score nicht herabzuziehen. Nach der Etablierung der „Anfrage Konditionen“, muss man diese Befürchtung hingegen nicht mehr haben! Zufolge der veralteten Regelung werden aber immer noch einige Verbraucher verunsichert, weil sie fälschlich annehmen, ihr Schufa-Score werde durch einen Kreditvergleich beeinflusst. Ihr Schufa-Score bleibt unberührt, wenn Sie sich gänzlich unverbindlich durch einen Kreditvergleich bei vertrauenswürdigen Anbietern nach einer preiswerten Finanzierung erkundigen. Als einfach Grundregel gilt: Ihr Schufa-Score bleibt bei der Kreditsuche im Prinzip unverändert, solange Sie keine schriftlichen Belege oder Unterlagen bei der Bank abgeben!

      Wie funktioniert das Vergleichen der „Kredite ohne Schufa Anfrage“?

      Die online „Kredite ohne Schufa-Abfrage“ {lässt sich rund um die Uhr und} beliebig oft durchführen. Ihr Schufa-Score bleibt trotzdem davon unbeeinflusst. Entscheidend ist hierbei, dass Sie den „Kreditvergleich ohne Schufa!“ ausführen. In drei Stufen erhalten Sie Ihre individuellen Angebote, welche Sie sofort online beantragen können – mit jedem mobilen Gerät, also nicht nur mit dem Computer zu Hause, sondern auch mit dem Smartphone oder Tablet. Eines ist zu beachten: Es ist notwendig, dass Sie nicht nur Ihre persönlichen Daten eingeben, sondern auch die Höhe von Ihrem Einkommen beziehungsweise Mindesteinkommen, das heißt, was Sie monatlich verdienen. Mit diesen Auskünften können dann für Sie maßgerechte Kreditangebote erstellt werden, welche auf Ihre wirtschaftlichen Verhältnisse abgestimmt sind und die Sie am Ende auch beantragen können. Selbstverständlich sind bei den meisten Anbietern sämtliche sensiblen Daten komplett sicher. Die Finanzdienstleister unterliegen allesamt dem Bankgeheimnis und {werden mehrfach auch TÜV-geprüft}. Zuverlässige SSL-Verbindungen sorgen außerdem dafür, dass sämtliche Daten sicher an die Banken weitergegeben werden.

      1. Phase – Wunschkredit eingeben

      Als erstes rufen Sie für Ihre „Kreditanfrage ohne Einfluss auf die Schufa“ den Kreditvergleich auf und geben die Höhe Ihres Wunschkredits an: Was Sie in jedem Fall festlegen müssen, ist außer der Kreditsumme, auch die Kreditlaufzeit und mitunter den Verwendungszweck. Sie erhalten dann im Anschluss diverse Angebote durch seriöse Kreditberater mit Laufzeiten von 12 bis 144 Monaten, die sich zwischen 1.000 und 250.000 Euro bewegen. Was Sie unbedingt bedenken sollten: Die Länge der Kreditlaufzeit und die gewählte Kreditsumme bestimmen wesentlich die Höhe des Zinssatzes. Denn bei einer besonders kurzen Laufzeit ist statistisch die Wahrscheinlichkeit niedriger, dass das Darlehen nicht vollständig zurückbezahlt wird. Zufolge des kleinen Kreditrisikos für die Geldinstitute, sind die Zinsen für das gewährte Darlehen relativ niedrig. Weil sich die Kreditbanken das erhöhte Rückzahlungsrisiko bezahlen lassen, kann es sein, dass bei langen Laufzeiten der Zinssatz als Folge ansteigt. Man muss wissen, dass der „Effektivzins“ bei einem „Kredit mit Zweckbindung“ erheblich niedriger ausfällt, wenn bei der Beantragung ein Verwendungszweck deklariert wird. (Unter „Effektivzins“ ist der Zinssatz zu verstehen, der alle weiteren Kosten inklusive Verzinsung der Tilgung, einschließt). Diese Praktik ist einleuchtend: Bei einem „Kredit mit Zweckbindung“ wird mit dem Geld im Regelfall etwas von Wert erworben (bei einem Autokredit ist das z.B. ein neuer PKW). In diesem Fall wird der Finanzierungsgegenstand, als Fahrzeugbrief zur Sicherheit bei der Bank hinterlegt. Dadurch hat das Geldinstitut die Möglichkeit, den Finanzierungsgegenstand zu veräußern, wenn der Kreditnehmer das Darlehen nicht mehr nicht mehr in der Lage ist, die Raten weiter zu bezahlen. Mit dem Erlös können dann die noch offenen Kreditkosten beglichen werden. Kann der Kreditnehmer als Sicherheit zum Beispiel sein neu gekauftes Auto der Bank übereignen, wird für die Kreditbank das Risiko erheblich herabgesetzt und sie gewährt dann für solche Kredite zumeist günstigere Zinsen. Sie haben im Übrigen die Möglichkeit, im Antrag einen zweiten Kreditnehmer anzugeben. Bei einem zweiten Kreditnehmer wird das monatliche Einkommen des anderen Schuldners zu dem Ihren dazu addiert. Hiermit erhöht die Chance, dass Ihr Antrag bewilligt wird. Von maßgebender Relevanz für die Genehmigung eines Kreditantrags ist vorrangig das Netto-Einkommen. Noch ein Tipp: Lassen Sie auf jeden Fall das Recht auf Sondertilgungen für eine mögliche vorzeitige Rückzahlung in den Vertrag aufnehmen.

      2. Schritt – bestes Angebot für „Schweizer Kredit seriös“ finden

      Wer für eine Finanzierung faktisch in Frage kommt, zeigt Ihnen der Kreditvergleich an. Sie bekommen dann diverse Angebote, wobei die Geldgeber selber festlegen, wem sie eine Finanzierung bewilligen. Geben Sie dafür wahrheitsgetreu sämtliche verlangten persönlichen Angaben ein, damit die Banken Ihnen allein Bedingungen anbieten, die Sie bei Antragstellung des Darlehens dann auch de facto bekommen. Die Übermittlung Ihrer persönlichen Daten ist gewissermaßen eine kleine Haushaltsrechnung, aus der ersichtlich ist, ob Ihre monatlichen Einnahmen und Ausgaben zueinander in einem ausgewogenen Verhältnis stehen. Dies ist auch für Sie selber eine ausgezeichnete Kontrolle, damit Sie ausschließlich Finanzierungen beantragen, die Sie sich auch leisten können. Denken Sie bitte daran, dass auch bei besonderen Darlehensformen wie „Peer-to-Peer-Kredite“ Ihre Bonität überprüft wird. Der Unterschied zu einem klassischen Bankkredit liegt darin, dass Kreditnehmer und Kreditgeber eine Finanzierung aushandeln können, selbst für den Fall, dass der Schufa-Score mangelhaft ist. Ein „schufafreier Kredit“ ist das Angebot damit zwar nicht gänzlich, aber immerhin ein „Schweizer Kredit“ respektive ein „Kredit trotz schlechter Schufa“ – jedoch nur, wenn sich ein Kreditgeber finden lässt, der dafür die finanziellen Mittel zur Verfügung stellt. Bei den meisten Kreditgebern bekommt man also auch keine reinen „Kredite ohne Schufa“, egal ob es eine Privatperson oder ein Finanzdienstleister ist. Die Angebote sind meistens nach dem Effektivzins gestaffelt, sodass der günstigste Kredit mit den niedrigsten Kosten jeweils an oberster Stelle steht und Sie demzufolge vergleichsweise schnell Ihren günstigsten „Schweizer Kredit“ finden. Der Effektivzins beinhaltet in Verbindung mit einem Kredit sämtliche finanziellen Aufwendungen, die dem Kreditnehmer dafür entstehen. Für den Fall, dass Bearbeitungsgebühren berechnet werden, zählen diese ebenso dazu wie der eigentliche Tilgungszins. Es lassen sich somit auch Angebote einander gegenüberstellen, bei denen die einzelnen Kostenkomponenten verschiedenartig sind!

      3. Schritt – „Schweizer Kredit Eintrag“ beantragen

      Sie können den Kredit unmittelbar an Ihrem Computer oder Laptop beantragen, wenn Sie sich für ein Angebot entschieden haben. Sie bekommen daraufhin innerhalb kurzer Zeit diverse {Kreditangebote} und können diese sogleich „online beantragen“! Die entsprechenden Informationen lassen sich bei den meisten „Kreditgeber“ auf einfache Weise über das Internet hochladen. Auch muss man sich nicht erst auf den Weg zu einer Bankzweigstelle begeben, denn bei vielen Angeboten gibt es die Möglichkeit, sich über das PostIdent-Verfahren respektive das VideoIdent-Verfahren auszuweisen. Sie können auch dank der {digitalen Vernetzung} über das Internet einen „EilSchweizer Kredit beantragen“, für den Fall, dass es mal schnell gehen muss – ein unschätzbarer Vorteil der digitalen Variante. Soll Ihre Identität für einen Kredit nachgewiesen werden, nehmen Sie Ihre Antragsunterlagen und zusammen mit Ihrem Lichtbildausweis und gehen einfach beim nächstgelegen Postamt vorbei. Dort werden Ihre Angaben durch ein PostIdent-Verfahren überprüft und dann an die zuständige Online-Bank eine Bestätigung geschickt. Dagegen führen Sie nur einen kurzen Video-Anruf durch, bei dem Sie unter anderem die erforderlichen Unterlagen in die Kamera zur Überprüfung halten. Alles was Sie dafür brauchen, haben Sie vermutlich zu Hause. Nämlich einen Online-Zugang und eine Webcam. Befürchten Sie Schwierigkeiten mit Ihrer Kreditwürdigkeit? Dann nehmen Sie doch einen zusätzlichen Kreditnehmer auf. Das hat für Sie den großen Nutzen, dass der Verdienst beider „Kreditnehmer“ addiert wird. Hierdurch können Sie deutlich die Wahrscheinlichkeit der Bewilligung vergrößern. Das sollte Sie beruhigen: Selbstverständlich sind Ihre Daten bei den meisten Kreditgeber ganz und gar sicher, weil sie ausschließlich zum Vergleich und zur Antragstellung für ein Darlehen ohne Schufa hergenommen werden. Eine Weiterleitung an nicht berechtigte {Einrichtungen oder Personen} findet natürlich zu keiner Zeit statt, denn viele Banken unterliegen dem Bankgeheimnis und respektieren die strengen Datenschutzrichtlinien in Deutschland! Der TÜV führt unter anderem kontinuierlich Überprüfungen durch. Bleibt die ohne Beanstandung wird danach ein Zertifikat ausgestellt. Sämtliche Daten werden über eine sichere SSL-Leitung übermitteln.

      Haben Sie einem „Schweizer Kredit“ Probleme?

      Sprechen Sie mit einem der Kreditberater, für den Fall, dass Sie nach einem „Schweizer Kredit“ recherchieren und hierbei Probleme haben. Das sind absolute Profis, die zuvor oft lange Jahre im Bankwesen tätig gewesen sind und überdies regelmäßig geschult werden. Die Kreditberater kennen sich hervorragend auf dem Finanzsektor aus und sind Ihnen bei der Suche nach einer Finanzierungsform, welche zu Ihnen und Ihrer finanziellen Situation passt, eine große Hilfe. Selbst wenn Sie speziell nach einem „Schweizer Kredit-Einträgen“ suchen, können Sie auf deren Hilfe bauen.

      Was kann ein guter Kreditvermittler für Sie tun?

      In erster Linie wird Sie der Vermittler darin unterstützen, eine deutsche oder ausländische Bank für einen passenden Kredit zu finden. Die Tätigkeit erstreckt sich aber nicht lediglich auf die pure Vermittlung, sondern wird häufig des Weiteren um eine eingehende Schuldnerberatung erweitert. Wenn Sie Beratung hinsichtlich eines Finanzierungsangebots möchten oder Hilfe bei der Zusammenstellung der Antragsunterlagen brauchen, ist ein guter Kreditvermittler klarerweise gleichfalls für Sie da.

      Vorteile bzw. Nachteile einer Vermittlung

      Vorteile:

      • Beschaffung von Darlehen selbst bei schlechter Bonität
      • Beratungsdienstleistung vor der Antragstellung
      • Unterstützung bei der Zusammenstellung der Unterlagen für den Kreditantrag
      • Verbindungen zu weniger bekannten Banken und Instituten
      • Argumentationshilfe bei komplizierten persönlichen Umständen oder hoher Finanzierungssumme
      • Gute Chancen auf günstige Kreditzinsen
      • Vermittlung von Darlehen selbst bei ungenügender Bonität

      Nachteile:

      • Eventuelle Kosten für die Kreditbeschaffung
      • Zweifelhafte Angebote sind nicht immer gleich zu erkennen
      • Risiko der Beschaffung überteuerter Darlehen
      Weil zahlreiche Vermittler gute Verbindungen zu weniger bekannten, kleinen Instituten pflegen, besteht die große Wahrscheinlichkeit, günstiger Konditionen für „Kredit trotz negativer Schufa und schlechter Bonität beantragen“auszuhandeln. Sogar wenn ein Fall kaum Erfolgsaussichten besitzt, kann in dieser Hinsicht verhandelt werden. Gute persönliche Verbindungen zu kleinen Geldinstituten machen sich insofern bezahlt, dass der Vermittler beispielsweise einen Schufa-Eintrag erklären kann. Dann fällt der Eintrag bezüglich der Bonität nicht so sehr ins Gewicht wie bei einer Großbank, bei der die Kreditvergabe im Regelfall automatisiert über die Bühne geht. Würde man eine solche Kreditanfrage zu „Kredit schufafrei“ an eine normale Bank richten, würde dies mit fast hundertprozentiger Wahrscheinlichkeit nicht funktionieren.

      So lassen sich seriöse von unseriösen Vermittlern von Krediten unterscheiden

      Wenn es um {„Kredit trotz negativer Schufa“} geht, wird ein seriöser Vermittler immer in Ihrem Interesse handeln. Weil der Vermittler seine Provision von der Bank bekommt, fallen für Sie im Prinzip keine Spesen oder andere Zahlungen an.

      An den folgenden vier Faktoren erkennen Sie einen seriösen Kreditvermittler:

      • Sie erhalten konkrete Auskünfte zu Darlehenssumme, Laufzeiten, Soll- und Effektivzinsen
      • Sie zahlen keine Provision für die Beschaffung einer Finanzierung
      • Der Vermittler hat eine Internetpräsenz mit Kontaktmöglichkeit, Impressum und Anschriftt
      • Die Erreichbarkeit der Firma per Telefon ist gegeben ohne das man sich lange in der Warteschleife befindet

      An diesen Merkmalen ist ein unseriöser Vermittler zu erkennen

      • Zahlung einer Gebühr schon für die Beratung und unabhängig vom Zustandekommen des Kreditvertrags
      • Der Kredit wird Ihnen schon vorab zu 100 % zugesagt
      • Versand der Schriftstücke per Nachnahme
      • Vorschlag einer Finanzsanierung
      • Unaufgefordertes Akquirieren zu Hause
      • In Verbindung mit der Finanzierung muss eine Versicherung abgeschlossen werden
      • Berechnung von Spesen oder Nebenkosten
      • Nur wenn Sie einen Vermittlungsvertrag unterzeichnen, wird der Vermittler tätig

      So funktioniert der Schweizer Kredit bestimmt

      Sofern Sie einen „Schweizer Kredit“ suchen, meinen Sie offenbar einen „Schweizer Kredit“, respektive „trotz mäßiger Bonität“. Denn bei allen namhaften Kreditanbietern werden die wirtschaftlichen Verhältnisse gecheckt – wenn nicht bei der Schufa, dann ohne Zweifel bei einer anderen Auskunftei. Bei der größten Auskunftei Deutschlands, der Schufa, hat eigentlich jeder einen Eintrag. Besitzen Sie eine Kreditkarte oder haben Sie ein Konto bei der Bank oder Sparkasse eingerichtet, wurde für Sie schon ein solcher Bonitäts-Score angelegt. Es gibt insofern keinen „Schweizer Kredit“ bei {irgendeiner seriösen Bank}. Was es dagegen gibt, ist ein „Schweizer Kredit-Eintrag“. Merkwürdigerweise glauben viele Verbraucher fälschlicherweise, einen „negativen Schufa Eintrag“ zu haben, obwohl die Statistik etwas ganz anderes vermittelt: Der {größte Teil} der Einträge ist positiv Sofern Sie die Absicht haben, einen Kreditantrag zu stellen, überprüfen Sie am besten zunächst, ob die Freigabe Ihres Antrags von der Bank schwierig werden könnte, da womöglich Score-Index so negativ ist. Einmal jährlich bewilligt die Schufa sowohl Unternehmen als auch Privatpersonen eine kostenfreie Abfrage des „Schufa Score“. Um selber ermitteln zu können, was für persönliche Daten gespeichert sind, kann man seit 2010 bei der Wirtschaftsauskunftei eine Selbstauskunft einholen. Laut dem Bundesdatenschutzgesetz (BDSG) § 34 stehen Ihnen prinzipiell diese Infos unentgeltlich zu, und zwar einmal jährlich. Dazu können Sie zunächst Ihren eigenen Scorewert (Schufascore) abrufen, bekommen aber auch Informationen darüber, ob jemand in den vergangenen Monaten eine Auskunft über Sie eingeholt hat. Diese Daten können Sie zu jeder Zeit bei „MeineSchufa“ abfragen. Grundlage Ihres Scorewertes sind diverse „Ratings“, welche irgendwo zwischen 1 und 100 liegen. Die Kreditwürdigkeit ist umso besser, je höher dieser Wert liegt. 100 ist dabei der bestmögliche Wert und vermittelt, dass die Wahrscheinlichkeit eines Ausfalls überaus klein ist. Ein Scoreindex von 50 andererseits heißt, die Schufa geht davon aus, dass Zahlungsausfälle viel wahrscheinlicher sind. Sofortkredit ohne Schufa

      Tipp: So können Sie einen „negativen Schufa-Eintrag löschen lassen“

      Es kann schnell einmal geschehen, dass man die Bezahlung einer fälligen Rechnung übersieht. Sei es wegen eines längeren Urlaubs, durch einen Umzug mit neuer Postadresse oder durch unverschuldete, kurzfristige finanzielle Engpässe. Auch eine Handyrechnung, die vergessen wurde, pünktlich zu überweisen, kann früher oder später mitunter Schwierigkeiten bereiten. Das passiert schneller als man meint. Die Folge ist, man erhält einen schlechten Schufa-Eintrag und bekommt hinterher nur noch schwer ein Darlehen. Wenn also durch mehrere Mahnungen der Score-Wert verringert wird, hat dies garantiert Auswirkungen in Bezug auf die Beantragung eines Darlehens. Jeder Konsument hat dagegen das Recht, zu seinem Schutz einen schlechten Schufa-Eintrag löschen zu lassen. Es kann vorkommen, dass die Auskunftei noch Informationen gespeichert hat, die entweder falsch oder bereits sehr alt und deswegen nicht mehr auf dem neuesten Stand sind. In jedem Fall sollte man als Verbraucher sein Recht in Anspruch nehmen, eine Selbstauskunft zu verlangen und Einträge, die nicht mehr aktuell sind entfernen lassen. Man kann eine solche Löschung direkt bei der Wirtschaftsauskunftei beauftragen. {Sie müssen jedoch die Rechnung binnen sechs Wochen beglichen haben und der Betrag darf 2.000 EUR nicht übersteigen}. Beinahe alle Kreditbanken stehen Ihnen bei Ihrer Nachforschung unterstützend zur Seite, für den Fall, dass Sie auf der Suche nach einem Kredit bei nur eingeschränkter Bonität oder einem „Schweizer Kredit-Eintrag“ sind. {Zahlreiche} Banken beschäftigen inzwischen eigene Kreditberater, die schon langjährig im Finanzwesen tätig waren. Von daher haben Sie insbesondere für „Kredite ohne Schufa“ eine Menge Erfahrung. Die Darlehensvermittler kennen nicht ausschließlich das Finanzwesen genau, sondern wissen auch darüber Bescheid, bei welchen Banken es gute Möglichkeiten auf eine Finanzierung gibt, auch wenn einem die „Bonität“ nicht gerade vom Hocker reißt. Sie sollten unbedingt über Ihre wirtschaftliche Situation einen exakten Überblick geben können, damit Ihnen bei der Suche nach einem „Schweizer Kredit-Eintrag“ de facto weitergeholfen werden kann. Finanzierungen werden von Banken grundsätzlich erst genehmigt, wenn eine ausführliche Überprüfung der Kreditwürdigkeit erfolgt ist. Die Kreditberater können demnach nur dann effektiv Hilfe bieten, falls die Ausgangslage bekannt ist. Ganz besonders hat das Gültigkeit, wenn Sie ein Darlehen „ohne Schufa-Auskunft“ suchen. Wenn Sie sich fragen: „Wo bekomme ich einen Kredit trotz negativer Schufa“, dann wünschen Sie sich wahrscheinlich einen „Kredit trotz schlechter Schufa“. Allerdings ist es fast unmöglich, einen „Kredit trotz negativer Schufa“ von einem seriösen Kreditinstitut zu erhalten. Selbstverständlich gilt das auch für einen „Schweizer Kredit-Auskunft“ beziehungsweise „Schweizer Kredit-Abfrage“. Die Schufa überprüft auf jeden Fall die Kreditwürdigkeit, so dass es eine Möglichkeit der Finanzierung allenfalls trotz einer Überprüfung respektive einer unzureichenden Bonität geben kann.

      Zwei Beispiele für einen Kredit mit negativer Schufa

      Autofinanzierung, KFZ-Finanzierung & Autokredit

      Das Auto ist der Deutschen liebstes Kind. Kein Wunder, dass es in Deutschland der am meisten finanzierte Verbrauchsgegenstand ist. Für den Erwerb eines Autos werden pro Jahr circa 20 Milliarden EUR aufgenommen. Umgerechnet sind das pro Tag mehr als 5.000 Kredite – allein in Deutschland! Manchmal kann die Autofinanzierung mit ungünstiger Schufa eine Hürde sein – muss es aber nicht. Ohne Schufa klappt eine Fahrzeugfinanzierung auf diese Weise: Um sich den AutoSchweizer Kredit zu sichern, beantragen Sie als erstes ein Darlehen und reichen hinterher Ihre Unterlagen ein. Erst nach Freigabe des Kredits für den Wagen, machen Sie sich auf, um das Auto anzuschaffen. Es sind zwei wesentliche Vorteile, welche so ein Vorgehen im Vergleich zur Autofinanzierung bei einer Bank hat: Das Auto gehört auf der einen Seite vom ersten Tag an Ihnen, da Sie nicht den Fahrzeugbrief abgeben müssen. Die Finanzdienstleister wollen, ehe Sie das Darlehen freigeben, im Allgemeinen zur Kreditsicherung den Fahrzeugbrief haben. Auf der anderen Seite haben Sie die Möglichkeit, einen ordentlichen Rabatt beim Händler zu erhalten, falls Sie den Wagen sofort bar bezahlen können. Dies kann, je nach gewährtem Preisnachlass, unter anderem zu einer effektiveren Ertragssituation führen als bei einer Finanzierung des Fahrzeugs.

      Auf teuren Dispokredit verzichten und Zinsen sparen

      Ein besserer Score-Wert ergibt bessere Konditionen – ohne Schufa ein Bauprojekt finanzieren.

      Der Abschluss einer Baufinanzierung ist eine komplexe Angelegenheit. Hierbei wird bei der Antragstellung erstmal genau Ihre Bonität geprüft. Mehrere Termine bei Ihrem Kreditberater sind verbunden mit dem Einreichen zahlreiche Belege, Unterlagen und Nachweise. Jede Bank, die Ihnen ein Immobiliendarlehen anzubieten gedenkt, wird vorher ihren Schufascore abchecken und dann beurteilen, was für Konditionen sie Ihnen genehmigt. Was ebenfalls eine Rolle spielt, sind Ihre Einkommensverhältnisse und Ihre momentane berufliche Situation. Hinzu kommt dann noch die Ermittlung des Wertes Ihrer Immobilie und des Eigenanteils, welchen Sie zur Verfügung haben. Sie sehen, es sind eine Menge Kriterien, welche hierbei eine maßgebliche Rolle spielen. Sehr interessant ist auch ein Umschuldungskredit. Mit dem lässt sich beispielsweise ein teurer Überziehungskredit beziehungsweise Dispokredit ablösen, wodurch dann bedeutend niedrigere Zinsen fällig werden. Sie sparen bares Geld. Durchschnittlich werden Dispositionskredite zirka mit 10 Prozent jährlich verzinst. Bei einer Nutzung des Dispos von 2000 EUR wären das schon 200 EUR, die Sie sozusagen in die eigene Tasche stecken können. Dies trifft ebenso auf Kreditkartenkäufe zu oder auf Teilzahlungen, die Sie zum Beispiel für den Kauf über einen Online-Shop durchführen. Bis zu 15 Prozent pro Jahr an Zinsen sind hier absolut keine Seltenheit. Die Umschuldung eines Darlehens kann sich hier bestimmt lohnen.

      Das sind die Voraussetzungen für einen „schufafreier Kredit“

      Falls Sie bei einem Darlehensvermittler einen Kredit beantragen möchten, müssen dafür einige Kriterien erfüllt werden. Unter anderem: Es gibt einen speziellen Kredit, den diverse Kreditvermittler normalerweise auch mit unzureichender Bonität offerieren. Das ist der so genannte kreditprivat respektive Privatkredit. Über einen klassischen Finanzdienstleister geht „Geld leihen ohne Schufa“ andererseits nicht. Stattdessen treten hier als Kreditgeber eine oder mehrere Privatpersonen auf.

      „Kredite ohne Schufa“ – wertvolle Tipps

      Es gilt, gut darüber nachzudenken, ob es Ihnen ohne große Schwierigkeiten wirklich möglich ist, einen Kredit mit einem schlechten Schufa-Score bzw. unzureichender Schufa auf Heller und Pfennig zurück zu zahlen. Meistens erfolgt es nicht ohne Grund, dass der Kreditantrag vom Geldinstitut zurückgewiesen wird. Behalten Sie bitte folgendes im Sinn: Es gehört zu den primären Geschäftsprinzipien einer Kreditbank, dass möglichst viele Verbraucher Ihr Darlehen mit Zinsen pünktlich zurückzahlen. Die Finanzdienstleister haben klarerweise großes Interesse daran, ihr Geld zu verleihen. War zuvor die Zahlungsmoral sehr unzureichend, muss damit gerechnet werden, dass auch weiterhin keine pünktliche Rückzahlung der Raten erfolgen wird. Dementsprechend wird der Antrag dann logischerweise zurückgewiesen. Oder bei der Beurteilung der Kreditwürdigkeit hat sich gezeigt, dass die notwendigen finanziellen Mittel wie beispielsweise das Mindesteinkommen nicht ausreichend sind, um den Kredit zu tilgen. Vergleichen Sie also Ihre Einnahmen mit den monatlichen Ausgaben so genau wie nur möglich, bevor Sie einen „Schweizer Kredit“ oder eine andere Finanzierung beantragen. So können Sie {ganz einfach} beurteilen, ob Sie später unter Umständen Probleme mit der Rückzahlung bekommen werden. beachten Sie auf alle Fälle, dass immer wieder unvorhergesehene Umstände auftreten, die eine Rückzahlung der Kreditsumme erschweren oder gar verhindern können. Es wäre möglich, dass z.B. das Auto dringend zur Reparatur gebracht werden muss, die die Tiefkühltruhe plötzlich kaputt geht oder eine überraschend hohe Nachzahlungsforderung vom Finanzamt urplötzlich ins Haus flattert. Es besteht die Möglichkeit einer kompetenten Beratung zu einem „Schweizer Kredit-Eintrag“, und zwar durch einen professionellen Kreditberater. Sie erhalten damit genau die Hilfe, die Sie benötigen, denn Sie bekommen zum einen eine vorzügliche Beratung, um de facto das richtige Angebot zu finden und haben auf der anderen Seite jemanden an Ihrer Seite, der bei Bedarf mit Ihnen gemeinsam Ihre finanziellen Möglichkeiten sachlich beurteilt. So tappen Sie nicht unnötig in eine Schuldenfalle, was bei einem sorglosen „Kredit aufnehmen trotz Schufa“ sehr wohl passieren kann. Der Darlehensvermittler gibt auch gerne Rat zu der Thematik „Umschuldung trotz Schufa“, wobei in einem einzigen Darlehen mehrere Kredite zusammengefasst werden. Wenn es den Anschein hat, dass Ihnen die Bank unberechtigt einen „Schweizer Kredit“ respektive einen „Schweizer Kredit-Eintrag“ verweigert, kann es eventuell sein, dass Ihr Schufa-Score zu wünschen übrig lässt. Machen Sie von der Möglichkeit Gebrauch, einmal jährlich den Schufa-Score kostenfrei.

      Schweizer Kredit: seriös bis unseriös

      Im Allgemeinen ist das Bekommen von einem seriösen Schweizer Kredit respektive das Ausfindig machen eines fairen Angebots nicht schwer. Berücksichtigen Sie bitte:

      Die Schufa – kein Grund, sich für ihr zu fürchten

      Bei der Schufa besteht wirklich kein Grund zum Fürchten – im Gegenteil. Es halten sich jedoch permanent drei Klischeevorstellungen. {wesentliches Vorurteil}: Die Wirtschaftsauskunftei kommt immer nur dann ins Spiel, wenn es Probleme mit der Kreditwürdigkeit gibt. Das ist so nicht richtig, denn „Schufa“ legt nämlich nicht lediglich von Bankkunden mit schlechter Bonität Einträge an, sondern prinzipiell von jedem Verbraucher. Faktisch erhält man nur den „Kredit trotz schlechter Bonität“. Was es andererseits nicht gibt, ist ein „Schweizer Kredit“ oder ein „Schweizer Kredit-Eintrag“. In der Regel hat bei der Schufa jeder Verbraucher einen Dateneintrag, wobei hier die Bonität keine Rolle spielt. Relativ weit verbreitet ist auch dieses Vorurteil: Wenn die Auskunftei Daten eines Darlehensnehmers speichert, fokussiert sie sich allein auf die ungünstigen Informationen. Das stimmt natürlich ebenso wenig. Die Wahrheit ist, dass bei circa 90 % aller Personen, günstige Schufa-Einträge gespeichert sind. Es gibt noch einen dritten Irrtum: Die Schufa hat einen direkten Einfluss darauf, ob ein vorhandener Wert schlecht oder gut ist. Das kann man gleichermaßen in die Gerüchteküche verbannen, denn die Auskunftei ausgegeben streng genommen aus den positiven beziehungsweise negativen Kriterien lediglich einen Wert, welcher entweder hoch oder niedrig ist – {aber nicht negativ}. Es gibt etliche Faktoren, {durch die der Schufa-Wert von denen der Schufa-Score abhängig ist}. Zum Beispiel, wenn jemand viele Mobilfunkverträge oder Kreditkarten hat. Dieser Wert hängt folglich nicht ausschließlich davon ab, inwieweit man seine Rechnungen oder Darlehen rechtzeitig beglichen hat. Das ist übrigens einer der Hauptgründe, warum es fälschlicherweise „Kredit trotz negativer Schufa“ heißt. Richtig lautet der Ausdruck „Kredit trotz schlechter Schufa“ respektive „Kredit mit schlechter Schufa“. Etwas, das ausgesprochen überrascht: Beim „Schweizer Kredit“ haben einzelne Auskunfteien und Kreditinstitute die Feststellung gemacht, dass die Kreditwürdigkeit vieler Verbraucher von ihnen selbst erheblich ungünstiger beurteilt wurde als es der Bonitäts-Score de facto zum Ausdruck brachte. Falls Sie planen, einen solchen Kredits zu beantragen, sollten Sie in Folge dessen definitiv im Vorfeld Ihren Score-Wert überprüfen. Das ist jährlich einmal kostenlos möglich.

      Was müssen Sie bei {„Schweizer Kredit beantragen“} beachten?

      Als erstes sollten die Raten der Rückzahlung des Darlehns möglichst klein sein. Denken Sie daran, dass Sie neben der Darlehenstilgung von Ihrem Einkommen auch noch andere Dinge zu bezahlen haben. Das Wichtigste einer guten Finanzierung sind gute Konditionen und günstige Zinsen. Das Darlehen sollte außerdem möglichst flexibel sein. Dazu zählen Ratenpausen für einen oder mehrere Monate ebenso dazu wie Sondertilgungen ohne Mehrkosten. Eine tragfähige Finanzierung zum Thema {„Schweizer Kredit beantragen“} sollte dies alles einschließen. Es gibt hingegen ein paar Dinge, die Sie beachten müssen, damit Ihrem Kredit als Student, Selbstständiger, Rentner, Azubi, Arbeitsloser oder Arbeitnehmer nichts im Wege steht:

      1. Nur so viel Geld aufnehmen, wie tatsächlich benötigt wird

      Generell gilt der Grundsatz: Die anfallenden Kosten sollten bei der Planung mit Blick auf das Thema {„Schweizer Kredit beantragen“} möglichst exakt eingeschätzt werden. Wenn Sie zuvor eine klare Übersicht über Ihre Unkosten haben, erleben Sie nachträglich auch keine unangenehme Überraschung und können immer pünktlich Ihre Raten bezahlen. gewiss wäre es nicht falsch, ein kleines finanzielles Polster zu berücksichtigen, wobei die Betonung auf „klein“ liegt, denn ist dieser Puffer zu umfangreich, würde das die Verbindlichkeiten in die Höhe treiben. Infolgedessen ist es sinnvoll, nicht mehr Mittel aufzunehmen als gebraucht werden. Ist der Bedarf an Geldmittel wirklich zu knapp berechnet worden, kann man mit Hilfe einer Folge- oder Aufstockungsfinanzierung auf einfache Weise ein Ausgleich schaffen.

      2. Errichten Sie einen strukturierten Finanzplan

      Eine genaue Kontrolle über Erträge und Unkosten zu haben und seine finanzielle Lage richtig zu beurteilen sind entscheidende Vorbedingungen für einen erforderlichen Kredit. Dieses Kriterium gilt natürlich speziell in Bezug auf das Thema {„Schweizer Kredit beantragen“}. Alle Ausgaben jede Woche genau aufzuzeichnen, ist zum Beispiel eine gute Hilfe: Man notiert also am Abend anhand von Belegen und Quittungen, wie viel Geld an diesem Tag ausgegeben worden ist. Dabei sollte de facto jede einzelne Ausgabe, die getätigt worden ist, berücksichtigt werden, um wirklich sämtliche Beträge festzuhalten. Dadurch lässt sich nicht bloß beurteilen, wo gegebenenfalls noch Sparpotential besteht; die Kostenaufstellung ist auch eine Hilfe bei der Einschätzung der optimalen Rückzahlungsrate.

      3. Gewissenhaft und sorgfältig sein

      Bei allen Angaben zu Ihrer Bonität sowie zur eigenen finanziellen Situation gilt es, sorgfältig, ehrlich und genau zu sein – gerade beim Thema {„Schweizer Kredit beantragen“}, bei allen Angaben zur Ihrer finanziellen Situation und Bonität ehrlich, sorgfältig und korrekt. Um alle Nachweise und Unterlagen komplett zusammenzustellen, sollten Sie sich genügend Zeit nehmen. Allein so lässt sich ein seriöses, exaktes Bild der eigenen finanziellen Situation zeichnen, was sich durchaus positiv auf die Chancen für einen Sofortkredit oder Eilkredit auswirkt.

      Löschung der Schufa Daten – Ihre Daten bei der Schufa

      Ohne dass Sie irgendwas dafür tun müssen werden nach einem gewissen Zeitraum die Schufa-Daten automatisch entfernt. Das passiert z. B. bei:

      Was ist ein „Schweizer Kredit“

      Die Schufa arbeitet allein mit Finanzdienstleistern zusammen, die auf dem deutschen Markt tätig sind. Verbraucher die Probleme mit ihrer Kreditwürdigkeit haben suchen deshalb bisweilen nach einem „Schweizer Kredit“, der dann nicht von einem inländischen Unternehmen, sondern einer Bank in der Schweiz bereitgestellt wird. Mit einem „Schweizer Kredit“ ist fallweise auch einfach nur eine Finanzierung gemeint, bei der eine negative Bonität völlig unerheblich ist – ganz egal, ob der Kredit nun in Wahrheit aus der Schweiz kommt oder nicht. Bitte beachten Sie folgendes: Selbst wenn Sie einen Kredit ohne Schufa explizit im Land der Eidgenossen suchen bzw. einen echten „Schweizer Kredit“ beantragen wollen, wird Ihre Kreditwürdigkeit gleichfalls untersucht, auch wenn das nicht über die Schufa direkt geschieht. Dies bedeutet: Auch bei einer eidgenössischen Bank ist ein Kredit ohne Bonitäts-Prüfung nicht zu beziehen. Es stellt sich dagegen die Frage, ob man sich nicht lieber bemühen sollte, den eigenen Schufa-Wert zu erhöhen. Grundsätzlich wäre das wesentlich gescheiter als einen „Schweizer Kredit ohne Bonität-Prüfung“ respektive einen „Schweizer Kredit“ ohne Schufa zu beantragen. Wird Ihnen mal von einer deutschen Kreditagentur ein „Schweizer Kredit“ und nicht ein tatsächlicher „Schweizer Kredit“ angeboten, sollten Sie besonders vorsichtig sein, da es sich hier offensichtlich um ein Fake handelt.

      Fazit zum „Schweizer Kredit“:

      Ob Ratenkredit, Ratenkredit oder Sofortkredit – jedes Darlehen mit schlechter Bonität oder trotz Schufa setzt ein bestimmtes Mindesteinkommen voraus.

Dass es einmal in finanzieller Hinsicht eng wird, ist jedem schon mal passiert. Zumeist können in einem solchen Fall der Freundeskreis oder die Verwandtschaft aushelfen. Verwandte oder Freunde um Geld zu bitten, ist allerdings nicht jedermanns Sache. Und ein Schufa-Eintrag oder eine ungenügende Bonität erschweren es, einen Kredit bei seiner Hausbank zu bekommen die Bonität stimmen und andererseits darf kein Schufa-Eintrag vorhanden sein. Damit sind allerdings noch längst nicht alle Möglichkeiten ausgereizt. Was viele nicht wissen – auch ohne eine Schufa-Auskunft oder mit schlechter Bonität kann man einen Kredit erhalten.

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Hinweis: Die Kreditvermittlung und -beratung erfolgt durch die Maxxkredit GmbH, W.-Feuerherdt-Str. 13, 06844 Dessau-Roßlau. Der Betreiber dieser Seite ist keine Bank, kein Finanzberater und auch kein Kreditvermittler, sondern stellt Ihnen lediglich allgemeine Informationen über Kredite zur Verfügung. Vertragsabschlüsse kommen also auch nicht mit dem Betreiber dieser Seite, sondern mit dem entsprechenden Anbieter der Kredite zustande. Sollten Sie Fragen zu einem der angebotenen Produkte haben, wenden Sie sich bitte direkt an den Anbieter. Konditionen: Nettokreditbetrag von 2.000 € bis 80.000 €. Sollzinssatz fest von 2,75% bis 13,90% p.a. (bonitätsabhängig). Effektiver Jahreszins ab 2,80% bis 15,95% p.a. Laufzeiten von 48 Monaten bis 120 Monaten. Keine Bearbeitungsgebühren, keine zusätzlichen Produkte (Versicherungen, Bausparverträge usw.), keine Vorkosten, keine separate Rechnungsstellung. Repräsentatives Beispiel: Bei einem Nettodarlehensbetrag von 3.000 € und einer Laufzeit von 84 Monaten erhalten 2/3 der Kunden voraussichtlich einen effektiven Zinssatz von 8,70% oder günstiger p.a.(gebundener Sollzinssatz 7,25% p.a.). Wichtiger Hinweis: Eine zu hohe Kreditaufnahme kann zur Überschuldung führen. Dadurch können weitere Zusatzkosten entstehen. Jede einzelne Bank verfügt über ein eigenes Forderungsmanagement. Die Beitreibung von Forderungen kann bis zur Privatinsolvenz führen.