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Hypothekenzinsen

Dass es einmal finanziell eng wird, ist jedem schon mal passiert. Zumeist hilft in so einem Fall die Verwandtschaft oder der Freundeskreis aus. Nicht immer ist es hingegen möglich, um eine bestimmte Summe Geld bei Freunden oder Verwandten anzufragen. Und ein Eintrag bei der Schufa oder eine ungenügende Bonität erschweren es, ein Darlehen bei zum einen die Bonität stimmen und zum anderen darf kein Eintrag bei der Schufa vorhanden sein. Das muss jedoch nicht bedeuten, dass Sie nun Ihre Finanzierungswünsche ad acta legen müssen. Es gibt etliche Optionen, mit denen ein Kreditnehmer auch ein Darlehen mit ungünstiger Bonität und ohne eine Schufa-Auskunft erhalten kann.

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1 Hypothekenzinsen

Welche Punkte sind hinsichtlich „Hypothekenzinsen“ zu beachten?

Wichtig ist hauptsächlich. dass die Darlehensrückzahlung in möglichst kleinen monatlichen Beträgen erfolgen kann. Sie sollten sich nur so viel zumuten, wie Sie auch de facto tragen können. Eine gute Finanzierung hängt nicht zuletzt von niedrigen Zinsen sowie guten Konditionen ab. Zahlreiche Kreditnehmer wünschen sich ein möglichst flexibles Darlehen. Sondertilgungen ohne zusätzliche Kosten gehören genauso dazu wie Ratenpausen für einen oder mehrere Monate. Wenn all diese Dinge zutreffen, kann man mit Recht von einer guten Finanzierung zum Thema „Hypothekenzinsen“ sprechen. Es gibt hingegen bestimmte Punkte, die Sie berücksichtigen müssen, damit Ihrem Darlehen als Azubi, Arbeitsloser, Arbeitnehmer, Student, Rentner oder Selbstständiger nichts in den Weg gelegt wird:

1. Die Darlehenssumme möglichst niedrig ansetzen

Im Prinzip gilt der Grundsatz: Mit Blick auf das Thema „Hypothekenzinsen“ sollten die erforderlichen Mittel von Beginn an möglichst genau überschlagen werden. Eine Aufstellung über alle zu erwartenden Unkosten zu machen, ist dementsprechend ein absolutes Muss, um hinterher keine unangenehmen Überraschungen zu erleben. Dabei wäre es gewiss nicht verkehrt, ein kleines finanzielles Polster zu berücksichtigen. Dieser Puffer darf allerdings nicht zu groß bemessen werden, weil sonst die Verbindlichkeiten unnötig hoch werden würden. Die Höhe der Darlehenssumme sollten Sie infolgedessen so gering wie möglich halten. Ist der Bedarf tatsächlich zu knapp berechnet worden, lässt sich mit einer Anschlussfinanzierung in Form einer Folge- oder Aufstockungsfinanzierung auf einfache Weise ein Ausgleich schaffen.

2. Einen Finanzierungsplan aufstellen und strukturieren

Eine genaue Kontrolle über die eigenen Einnahmen und Ausgaben zu haben und seine finanzielle Lage realistisch zu beurteilen sind wichtige Voraussetzungen für einen erforderlichen Kredit. Diese Prämisse gilt logischerweise insbesondere im Hinblick auf das Thema „Hypothekenzinsen“. Eine genauer Wochenplan aller Ausgaben kann hier beispielsweise helfen: Wofür wird pro Tag wie viel Geld ausgegeben? Dabei sollten auch kleine Geldbeträge, wie beispielsweise der morgendliche Stehkaffee beim Bäcker oder das Bier nach Feierabend in der Kneipe berücksichtigt werden, um versteckte Ausgaben aufzudecken. Man kann dadurch sehr gut feststellen, wo sich möglicherweise noch der eine oder andere Euro einsparen lässt. Zudem hilft eine solche Kostenaufstellung auch bei der Einschätzung der optimalen Kreditrate.

3. Sorgfältig, genau und absolut ehrlich sein

Bei allen Angaben zu Ihrer Bonität sowie zur eigenen finanziellen Situation gilt es, genau, sorgfältig und absolut ehrlich zu sein – Seien Sie, was das Thema „Hypothekenzinsen“ betrifft, bei allen Angaben zur Ihrer finanziellen Situation und Bonität sorgfältig, genau und ehrlich. Um alle Unterlagen und Nachweise komplett zusammenzustellen, sollten Sie sich genügend Zeit nehmen. Allein auf diese Weise lässt sich ein genaues und seriöses Bild der eigenen finanziellen Lage zeichnen, was sich wiederum positiv auf die Chancen für einen Eilkredit oder Sofortkredit auswirkt.

Was kann ein guter Vermittler für Sie tun?

In erster Linie wird Sie der Vermittler darin unterstützen, eine deutsche oder ausländische Bank für einen passenden „Kredit ohne Schufa“ zu finden. Die angebotene Hilfe erstreckt sich aber nicht lediglich auf die reine Vermittlung. Vereinzelt umfasst sie des Weiteren auch eine eingehende Schuldenberatung. Zu den Aufgaben eines guten Kredit trotz Schufavermittlers gehört es auch, dass er Sie auf alle Vor- und Nachteile eines Finanzierungsangebots aufmerksam macht sowie bei der Zusammenstellung der Antragsunterlagen behilflich ist.

Vorteile bzw. Nachteile einer Vermittlung

Vorteile:

  • Umfangreiche Beratung vor der Antragstellung
  • Hilfestellung bei der Zusammenstellung der Unterlagen für den Darlehensantrag
  • Kontakte zu weniger bekannten Banken und Geldinstituten
  • Argumentationshilfe bei hoher Finanzierungssumme oder problematischen persönlichen Umständen
  • Gute Chancen auf günstige Konditionen
  • Vermittlung von Darlehen selbst bei schlechter Bonität

Nachteile:

  • Eventuelle Kosten für die Darlehensvermittlung
  • Unseriöse Angebote sind nicht immer sofort erkennbar
  • Risiko der Vermittlung zu teurer Darlehen
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Infolge der guten Verbindungen, welche etliche Vermittler zu kleinen und weniger bekannten Banken pflegen, bestehen hervorragende Chancen, für „Hypothekenzinsen“ bessere Konditionen zu bekommen. Oft kann auch in komplizierten Fällen verhandelt werden. Wegen ihrer guten Verbindungen können sie beispielsweise ungünstige Schufa-Einträge erklären, sodass diese bei der Kreditwürdigkeitsprüfung nicht so sehr bewertet werden wie bei den computergesteuerten Prozessen von Großbanken. Bei etablierten Banken ist, im Gegensatz dazu, ein Kreditantrag zu „Hypothekenzinsen“ zumeist von Beginn an ein aussichtsloses Unterfangen.

So lassen sich seriöse von unseriösen Kreditvermittlern unterscheiden

Wenn es um „Hypothekenzinsen“ geht, wird ein seriöser Vermittler immer in Ihrem Interesse handeln. In der Regel fallen für Sie als Antragsteller keine Kosten für seine Leistungen an, weil er seine Provision von der Bank bekommt.

Vier Punkte, an denen ein seriöser Vermittler erkannt werden kann:

  • Sie zahlen keine Gebühren für die Beschaffung eines Darlehens
  • Der Vermittler hat eine Internetseite einschließlich Anschriftt, Kontaktmöglichkeit und Impressum
  • Bei einem Testanruf ist das Unternehmen de facto zu erreichen und {die Mitarbeiter erweckender Gesprächspartner erweckt} einen seriösen Eindruck
  • Sie erhalten konkrete Auskünfte zu Darlehenssumme, Laufzeiten, Soll- und Effektivzinsen

An diesen Kriterien ist ein unseriöser Vermittler zu erkennen

  • Nachnahmeversand der Unterlagen
  • Vorschlag einer Finanzsanierung
  • Unangemeldetes Akquirieren zu Hause
  • Zahlung einer Gebühr unabhängig vom Zustandekommen des Vertrags, sondern allein für die Beratung
  • Versprechungen wie „hundertprozentige Kreditzusage“
  • In Verbindung mit der Finanzierung muss eine Versicherung abgeschlossen werden
  • Berechnung von Spesen oder Nebenkosten
  • Nur wenn Sie einen Vermittlungsvertrag unterzeichnen, wird der Vermittler tätig

Ausländische Banken – eine gute Alternative bei „Hypothekenzinsen“

Ob Sie für Ihre Selbstständigkeit das Startkapital benötigen, ein neues Auto fällig wird oder Sie eine große Reise planen – Kredite ausländischer Geldinstitute werden mehr und mehr zur Finanzierung in Anspruch genommen. Das Internet wird mehr und mehr bei den Verbrauchern beliebter, um bei ausländischen Instituten ein Darlehen aufzunehmen, wodurch das heimische Geldinstitut deswegen immer weniger in Anspruch genommen wird. Der große Vorteil dabei ist: Bei ausländischen Geldinstituten sind die Kreditvergabe-Richtlinien nicht so streng wie bei uns in Deutschland. Ein negativer Schufa-Eintrag bzw. eine ungenügende Bonität wiegen beim Thema „Hypothekenzinsen“ daher nicht so schwer. In der Regel werden solche online Darlehen von Schweizer Banken finanziert. Dieser Umstand ist insbesondere für diejenigen Verbraucher interessant, welche besonders schnell eine Finanzspritze benötigen und von deutschen Banken bereits abgelehnt wurden. Das wären z. B. Arbeitslose, Auszubildende, Arbeitnehmer in der Probezeit, Rentner, Selbstständige oder Studenten. Es versteht sich von selbst, dass es insbesondere diese Gruppe beim Thema „Hypothekenzinsen“ ausnehmend schwer hat.

Schweizer Kredit – die Vorzüge

Privatpersonen in einer finanziellen Notsituation haben oft keine Möglichkeit, zu einem Kredit zu kommen. Es sind gerade die Leute mit schlechter Bonität bzw. Schulden, welche am dringendsten Geld brauchen. In diesen Fällen kann ein Schweizer Kredit eine echte Option darstellen. Darunter ist ein Kredit zu verstehen, den ein Schweizer Geldinstitut vergibt. Solche Banken nehmen im Allgemeinen keine Schufa-Abfragen vor, was die Kreditsuche logischerweise ungemein leichter macht. Speziell beim Thema „Hypothekenzinsen“ ist das ein riesiger Vorteil. Klarerweise können Sie auch bei Schweizer Finanzdienstleistern ohne Prüfung der Bonität sowie diversen Sicherheiten und Einkommensnachweisen kein Darlehen bekommen. Ist es nur der Schufa-Eintrag, der Ihnen Sorgen bereitet, könnte der Schweizer Kredit eine realistische Option für Sie sein, vorausgesetzt, Ihre Bonität ist soweit in Ordnung.

So klappt „Hypothekenzinsen“ mit Sicherheit

Nicht wenige Menschen, welche im Internet auf der Suche nach „Hypothekenzinsen“, oder „trotz mäßiger Bonität“ sind, meinen allgemein einen „Kredit ohne Schufa“. Denn bei allen renommierten Finanzdienstleistern wird die Kreditwürdigkeit geprüft – wenn nicht bei der Schufa, dann definitiv über eine andere Auskunftei. Bei der größten Auskunftei Deutschlands, der Schufa, hat eigentlich jeder einen Score-Wert (also einen Eintrag). Für den Fall, dass Sie Inhaber einer Kreditkarte sind oder ein Konto bei der Bank oder Sparkasse besitzen, wurde für Sie schon ein solcher Bonitäts-Score angelegt. Somit gibt es bei {einem Geldinstitut} den „Kredit ohne Schufa“ nicht, höchstens einen „Kredit trotz Schufa-Eintrag“. Meistens gehen zahlreiche Verbraucher fälschlicherweise davon aus, dass sie einen „negativen Schufa Eintrag“ haben. Die Statistik zeigt im Gegensatz dazu: Die allermeisten Einträge sind positiv! Ehe Sie einen Kreditantrag bei der Bank stellen, sollten Sie zuvor prüfen, wie es mit Ihrem Score bestellt ist beziehungsweise, ob er tatsächlich so mangelhaft ist, dass Ihr Antrag womöglich zurückgewiesen wird. Sie dürfen im Übrigen einmal jährlich bei der Schufa unentgeltlich eine gebührenfreie Abfrage des „Schufa Score“ durchführen. Um selbst in Erfahrung bringen zu können, was für Daten gespeichert sind, kann man seit 2010 bei der Auskunftei eine so genannte Selbstauskunft einholen. Laut § 34 Bundesdatenschutzgesetz (BDSG) stehen Ihnen grundsätzlich diese Infos kostenlos zu, und zwar pro Jahr einmal. Sie können Ihr eigenes Scoring (Schufascore) sowie Angaben darüber, ob irgendwelche Institute in den letzten Monaten eine Auskunft über Sie eingeholt haben, bei „MeineSchufa“ abfragen. Ihr Scorewert hängt von diversen „Ratings“ ab. Diese Ratings können zwischen 1 und 100 liegen. 100 ist dabei der höchste Wert und gibt an, dass die Ausfallwahrscheinlichkeit ungemein gering ist. Bei einem Score von lediglich 50 nimmt die Schufa an, dass es möglicherweise zu einem Zahlungsproblem kommen kann.

Tipp: So können Sie einen „negativen Schufa-Eintrag löschen lassen“

Es kann schnell einmal passieren, dass man eine fällige Rechnung nicht bezahlt. Der Ursachen gibt es mehrere: Sie befanden sich zu der Zeit gerade in einem finanziellen Engpass, waren zu der Zeit gerade im Urlaub oder haben durch einen Umzug eine neue Postanschrift. Auch eine Handyrechnung, die vergessen wurde, fristgerecht zu bezahlen, kann irgendwann vielleicht Schwierigkeiten bereiten. Der Darlehensantrag, den man gestellt hat, wird angesichts eines nachteiligen Schufa-Eintrags abgelehnt. Für den Fall, dass also durch mehrere Mahnungen bzw. Zahlungsaufforderungen der Score-Index abnimmt, hat dies garantiert Konsequenzen in Bezug auf die Beantragung eines Darlehens. Zum Schutz der Konsumenten ist es allerdings möglich, einen schlechten Schufa-Eintrag eliminieren zu lassen. Bei der Auskunftei sind enorme Mengen an Daten gespeichert. Aus dem Grund kann es vorkommen, dass hinterlegte Angaben nicht selten veraltet oder falsch sind. Bestehen Sie deshalb auf Ihr Recht als Verbraucher und verlangen Sie eine Selbstauskunft, um Ihre gespeicherten Daten einsehen zu können. Eine solche Löschung wird immer gleich bei der Auskunftei beantragt. Die Bedingung für die Eliminierung ist, dass die Rechnung 2.000 EUR nicht übersteigt und binnen sechs Wochen beglichen wurde.

Ihre Daten bei der Schufa – Löschung der Schufa Daten

Auch ohne Ihr Zutun werden nach einer bestimmten Zeit die Daten bei der Schufa automatisch gelöscht. Dies passiert z. B. bei:
  • bei Informationen über Anfragen nach genau einem Jahr; weitergegeben werden diese Auskünfte an Vertragspartner der Schufa lediglich innerhalb von 10 Tagen
  • bei Krediten auf den Tag genau, 36 Monate im Anschluss an das Jahr der vollständigen Tilgung des Darlehens
  • bei Berichte über unbezahlte Forderungen, jeweils nach einer Zeitspanne von 3 vollen Kalenderjahren (das bedeutet, mit Ablauf des 31.12. vom dritten Kalenderjahr, welches auf den Eintrag folgt)
  • bei Online- oder Versandhauskäufen, sofern sich die Forderungen mittlerweile erledigt haben

Was ein Schweizer Kredit für Vorzüge hat

Was die Gewährung eines Kredits angeht, haben es Privatpersonen mit Geldproblemen oft nicht besonders leicht. Es sind insbesondere die Leute mit schlechter Bonität beziehungsweise Schulden, die am dringendsten Geld brauchen. Als vernünftige Alternative würde sich in solchen Fällen ein sogenannter „Schweizer-Kredit“ anbieten. Damit ist ein Darlehen gemeint, das von einer Schweizer Kreditbank vergeben wird. Da solche Institute keine Schufa-Abfragen vornehmen, entfällt dieser Hinderungsgrund bei der Kreditsuche. Was das Thema „Hypothekenzinsen“ anbelangt, ist dies ein riesiger Vorteil. Einen Kredit ohne Überprüfung der Bonität sowie diverse Sicherheiten und Einkommensnachweise zu bekommen, ist logischerweise auch bei Schweizer Banken nicht möglich. Bei einer gesicherten Bonität stellt der Schweizer Kredit eine echte Alternative für „Hypothekenzinsen“ dar, selbst wenn Sie einen negativen Eintrag in der Schufa haben.

Was ist der „effektive Jahreszins“

Bei „Hypothekenzinsen“ ist auch die Höhe der Kreditkosten von entscheidender Bedeutung. Dabei spielt der „effektive Jahreszins“ bzw. auch „effektiver Jahreszinssatz“ genannt, eine wichtige Rolle. Was ist der „effektive Jahreszins“? Hierunter versteht man die die Zinskosten für Kredite pro Jahr, die auf Grund der nominalen Kreditsumme berechnet werden. Angegeben wird er mit einem bestimmten Prozentsatz vom Auszahlungsbetrag. Es gibt Finanzierungen, deren Zinssatz variabel bzw. flexibel ist, sich also während der Kreditlaufzeit verändern kann. Dieser wird dann anfänglicher „effektiver Jahreszins“ genannt Für einen Kredit wird bisweilen für die gesamte Laufzeit auch ein gebundener Sollzins festgelegt. Das heißt: Auch wenn es an den Kapitalmärkten Zinsschwankungen gibt, bleibt der Nominalzins stabil, der dem „Darlehen“ zugrunde liegt. Für Sie als Kreditnehmer hat ein gebundener Sollzins den Nutzeffekt, dass Sie keine Angst vor steigenden Darlehenszinsen zu haben brauchen. Sie können also damit rechnen, dass sich der Zinssatz auf die „Kreditsumme“ während der gesamten Laufzeit nicht verteuert.

Was bedeutet die Kreditlaufzeit

Bedeutenden Einfluss auf die Kreditlaufzeit von einem Darlehen haben die jeweiligen Darlehensbedingungen, die dem Kreditnehmer bewilligt werden. Eine lange „Kreditlaufzeit“ hat zur Folge, dass der Kreditnehmer niedrigere Monatsraten zahlen muss, als es bei einem Darlehen mit kurzer Laufzeit der Fall ist. Die passende Entscheidung verschiedenen Optionen im Bereich der Kreditlaufzeit kann demnach durchaus Vorteile haben sein. Indessen werden nicht für sämtliche Kredite alle Laufzeiten zur Auswahl gestellt. Was ist genau unter Darlehenslaufzeit beziehungsweise Kreditlaufzeit zu verstehen? Einfach gesagt, ist dies das Zeitintervall von der Auszahlung der Kreditsumme bis zu deren kompletten Begleichung. Die Tilgung und die Höhe des Nominalzinses sind dabei die wesentlichen Merkmale, von denen die Dauer abhängig ist. Höhe und Anzahl der Raten beeinflussen verständlicherweise vor allem die Laufzeit. Fallen die einzelnen Monatsraten gering aus, wird die komplette Rückzahlung des Darlehens beziehungsweise der Kreditsumme inkl. Bearbeitungsgebühren und Zinsen klarerweise verhältnismäßig lange dauern. Laufen Kredite über fünf Jahre oder länger, werden diese als Langzeitkredite tituliert.

Was sind Darlehensgebühren

Darlehensgebühren werden oft auch als Abschlussgebühr, Kreditbearbeitungsgebühren, Bearbeitungsprovision bzw. Bearbeitungsentgelte bezeichnet. Diese Gebühren sind generell die Kosten, welche die Kreditbank bis 2014 für den Aufwand berechnen durfte, der für die Bearbeitung eines Antrags zu einem Kredit oder einer Kreditanfrage nötig ist. Seit Mai 2014 dürfen sowohl „Darlehensgebühren“ für eine Kreditanfrage als auch die Beurteilung der Bonität des Darlehensnehmers nicht weiter in Rechnung gestellt werden. Bearbeitungsgebühren, die von der Höhe des jeweiligen Kredits berechnet wurden und bis 2014 im Schnitt 1 – 3 Prozent der jeweiligen Kreditsumme ausmachten, dürfen also heute nicht mehr verrechnet werden. Sofern diversen Kreditnehmern eine solche Gebühr für den Kreditantrag bzw. die Kreditanfrage verrechnet wurde, haben sie in vielen Fällen das Recht, eine Erstattung des Kostenaufwands zu verlangen.

Was ist ein Darlehensgeber

Der Darlehensgeber kann als Unternehmen oder auch als eine Privatperson auftreten. Er gewährt dem Kreditnehmer beziehungsweise Darlehensnehmer für einen gewissen Zeitraum zu einem entsprechenden Zinssatz einen Kredit. In den Gesetzestexten wird im Allgemeinen vom „Darlehensgeber“ gesprochen. {Andere gebräuchliche Begriffe} sind auch „Kreditgeber“ oder „Gläubiger“. Für den Kreditgeber ist ein Darlehen mit einem großen Ausfallrisiko verbunden, somit wird hierfür in der Regel ein höherer Zinssatz verlangt. Darlehensgeber sind üblicherweise Geldinstitute wie Kreditbanken, Sparkassen, Bausparkassen oder Versicherungen. Was die Rechte und Pflichten des Darlehensnehmers betrifft, sind diese im BGB (Bürgerliches Gesetzbuch) geregelt.

Was ist die Monatsrate

Die Begleichung von Finanzierungen, wie „Kredite mit schlechter Bonität“ erfolgt ebenfalls durch einzelne Monatsraten. Eine zentrale Komponente der Monatsrate ist bei Darlehen der Zinssatz. Dieser Zinssatz richtet sich nach den, zur Zeit geltenden, markttypischen Preisen, für die sich das Geldinstitut auf dem globalen Kapitalmarkt Geld selber ausleiht. Mit einem entsprechenden Aufschlag gibt sie später an ihre Kunden diesen Zins weiter. Zu den weiteren wesentlichen Komponenten bei der „Monatsrate “der Kredite zählt die Höhe der Tilgung. Vorrangig wird es von seinen wirtschaftlichen Umständen bestimmt, in welcher Größe der Kreditnehmer die monatliche Rückzahlung bestimmt. Bei {längerfristigen Finanzierungsverträgen} beträgt die Tilgung grundsätzlich ein Prozent per annum. Falls der Kreditbetrag und damit die Kreditsumme mit kürzerer Laufzeit zurückbezahlt werden soll, muss selbstverständlich eine höhere Tilgung ausgehandelt werden. Es dann natürlich, entsprechend der Tilgung, mit einer erhöhten monatlichen Belastung zu rechnen. Die primären Kriterien, die bei Darlehen die ausmachen, sind somit Zinsen und Tilgung. Verhältnismäßig häufig beinhaltet die Monatsrate bei Finanzierungen nichtsdestoweniger auch die Vermittlungsprovisionen der Kreditvermittler respektive die Bearbeitungsgebühren der Banken. Diese Kosten sind zwar standardmäßig entsprechend bei den Zinsen mit berücksichtigt, gleichwohl sind sie eine Komponente der Monatsrate beim Kredit Gesamtbetrag.

Was ist ein Umschuldungskredit

Was ist ein so genannter Umschuldungskredit? Darunter ist ein Darlehen zu verstehen, das eine Person aufnimmt, um mittels einer Umschuldung einen Kredit mit einem teuren Zins ein wenig günstiger tilgen zu können. Bei einer Umschuldung kann man außerdem verschiedene Kredite zu einem einzigen vereinen. Für eine Umschuldung haben Sie folglich die Option, mehr als einen Kredit offen zu legen. Selbstverständlich geht man für einen „Umschuldungskredit“ nicht noch einmal zu dem {Kreditinstitut}, wo man den teuren Kredit beantragt hat, sondern zu einem anderen. Nichtsdestoweniger kann das Darlehen für eine Umschuldung auch bei der gleichen Bank beantragt werden. Der grundsätzliche Vorteil einer Umschuldung ist demnach, dass Sie nach Aufnahme Ihres neuen Darlehens eine niedrigere finanzielle Belastung haben als zuvor – deshalb der Umschuldungskredit. Es kann Ihnen bereits helfen, Geld zu sparen, wenn der Zinssatz auch nur unerheblich günstiger ist.

Was ist der Darlehensgesamtbetrag

Kunden verpflichten sich grundsätzlich, an die Bank den Darlehensgesamtbetrag zurückzuzahlen. Darin sind sämtliche Kosten eingeschlossen, welche die Bank für das gewährte Darlehen in Rechnung stellt. Es handelt sich dabei also nicht bloß um den geschuldeten Kreditbetrag, sondern um den Gesamtbetrag, den der Kunde binnen der Kreditlaufzeit an den Finanzdienstleister zurückzahlt. Der reine Kreditbetrag erhöht sich noch um evtl. Provisionen oder Bearbeitungsgebühren sowie um den insgesamt zu zahlenden Zins. Zufolge der zusätzlichen Gebühren und Ausgaben ist der „Darlehensgesamtbetrag“ im Unterschied zum Nominalbetrag des Darlehens beträchtlich größer. Gleichfalls zum Darlehensgesamtbetrag zählen die {Aufwendungen} die in Verbindung mit der Kreditaufnahme in Form einer Restschuldversicherung erbracht werden müssen.

Was ist der Kreditbetrag

Der Kreditbetrag ist der eigentliche Betrag, den der Kreditnehmer ausgezahlt erhält, wenn er seinen Kreditantrag bewilligt bekommen hat. Wenn der „Kreditbetrag“ eventuell nicht voller Höhe als Gesamtbetrag ausgezahlt wird, liegt es relativ häufig daran, dass die Auszahlung bisweilen mit Blick auf die Kreditart unterschiedlich ist. Bei einem „Schweizer Kredit“ bzw. bei einem Kredit gilt das im Übrigen in gleicher Weise. Es spielt keine Rolle, ob es sich beim Kreditnehmer um eine private Person oder einen Gewerbebetrieb handelt, die Bank ermittelt vor Genehmigung des Antrags für den Kreditbetrag in jedem Fall die Gesamteinkünfte beziehungsweise die Geschäftsunterlagen. Ein zweitrangiger Gesichtspunkt ist hierbei die Größe vom Kreditbetrag. Ob der Kreditbetrag nur 800,00 oder 300.000 EUR beträgt – in jedem Fall werden die Einkünfte des Antragstellers von der Bank überprüft. Generell wird für den Kreditbetrag eine feste Monatsrate zur Rückzahlung innerhalb von einem bestimmten Zeitraum vereinbart. Im schriftlichen Kreditvertrag sind diese Vereinbarungen stets festgeschrieben. Der Kreditbetrag kann dessen ungeachtet vom Kreditnehmer mit Sondertilgungen vorzeitig zurückgezahlt werden, sofern sein monatliches Einkommen dafür ausreicht. Zuweilen kosten solche Sondertilgungen Gebühren. Ein kurzer Blick in {den jeweiligen Kreditvertrag} gibt Auskunft, ob man in solchen Fälle extra etwas zahlen muss. Wurde die letzte Rate letztendlich bezahlt, ist im Allgemeinen davon auszugehen, dass hiermit automatisch auch das Vertragsverhältnis erlischt. Die Aufnahme von einem frischen Kreditbetrag muss vom Kreditnehmer erneut mit der Bank schriftlich vereinbart werden.

Was sind die Bonitätskriterien

Ohne Bewertung der Bonität ist Darlehen zu bekommen. Auf Basis des Ergebnisses der Bonitätsprüfung erfolgt die Bonitätseinstufung, die wiederum überwiegend von den „Bonitätskriterien“ abhängig ist. Davon werden dann die entsprechenden Aufpreise auf den Kredit festlegt. Ist die Bonität positiv, so ist der Zins niedrig. Liefern die diversen Kriterien der Bonitätsprüfung ein gutes Resultat, ist das gewiss für den Kreditnehmer von Vorteil. Jede Bank hat üblicherweise ihre eigenen Bonitätskriterien, welche zu anderen Geldinstituten komplett verschieden sein können. Bei den angeführten Bonitätskriterien gibt es dagegen zwischen den einzelnen Banken keine Unterschiede. Auch sind alle aufgeführt Punkte für jeden Kreditnehmer gleich.
  • Wie ist die Höhe der Einkünfte?
  • Wie ist das Anstellungsverhältnis?
  • Ist der Kreditnehmer leitender Angestellter, Vertragsbediensteter oder Beamter?
  • Wer ist der Arbeitgeber?
  • Wo befindet sich der Wohnsitz des Kreditnehmers?
  • Sind Einträge bei Wirtschaftsauskunfteien wie Schufa usw. vorhanden?
  • Führt der Kreditnehmer ein Haushaltsbuch mit einer Eingaben-Ausgabenrechnung?
  • Ist Vermögen in Form von Gebäuden oder Grundstücken vorhanden?
  • Wie ist der Familienstand?
  • Gibt es bestehende Darlehen und Bürgschaften?

Das sind die Voraussetzungen für „Hypothekenzinsen“

Sie haben die Möglichkeit für Ihren gewünschten Kredit, die Entscheidung der Darlehensvermittler zu Ihrem Vorteil zu beeinflussen. Allerdings müssen dazu die nachfolgenden Vorbedingungen erfüllt werden:
  • Alter über 18 Jahre
  • deutsche Adresse
  • Konto bei einem inländischen Geldinstitut
  • reguläres monatliches Einkommen
  • zufrieden stellende Bonität
  • bei zweckgebundenen Darlehen, Sicherheiten wie eine Immobilie oder ein Auto
Was für einen Kredit kann man im Prinzip auch mit schlechter Bonität erhalten? Insbesondere ist es der Privatkredit beziehungsweise kreditprivat, welchen einige Kreditvermittler zusätzlich im Programm haben. Über einen konventionellen Finanzdienstleister klappt „Geld leihen ohne Schufa“ indessen nicht. Stattdessen treten hier als Kreditgeber eine oder mehrere Privatpersonen auf.

„Hypothekenzinsen“ – wertvolle Tipps

Es gilt, gut darüber nachzudenken, ob es Ihnen ohne größere Probleme de facto möglich ist, einen Kredit mit ungünstiger Schufa beziehungsweise einem schlechten Schufa-Score vollständig zurück zu zahlen. Meistens passiert es nicht grundlos, dass der Kreditantrag von der Bank abgewiesen wird. Bedenken Sie: Es gehört zu den vornehmlichen Geschäftsprinzipien von Kredit gebenden Banken, dass möglichst alle Kredite, die {Konsument erhalten}, pünktlich mit Zinsen getilgt werden. Die Geldinstitute haben logischerweise großes Interesse daran, ihr Geld zu verleihen. Sofern sich bei einer Auswertung der Kreditwürdigkeit herausstellt, dass zuvor das Zahlungsverhalten sehr unzureichend war, ist voraussichtlich auch künftig nicht ein gutes Zahlungsverhalten zu erwarten. In diesem Fall wird ein Antrag verständlicherweise abgewiesen. Aber auch bei einer positiven Schufa kann es zu einer Verweigerung des Kreditantrags kommen. Dies ist dann der Fall, wenn die benötigten finanziellen Mittel nicht ausreichend sind bzw. das Mindesteinkommen so gering ist, dass eine Tilgung des Darlehens nicht gesichert ist. Was die Beantragung von einer Finanzierung wie etwa einem „Kredit ohne Schufa“ anbelangt, wäre es demnach empfehlenswert, zuerst Ihre Einkünfte den Aufwendungen so realistisch wie möglich gegenüber zu stellen. Dadurch können Sie {ganz leicht} überprüfen, ob Sie später vielleicht Schwierigkeiten mit der Rückzahlung bekommen werden. Denken Sie bitte daran, dass in finanzieller Hinsicht stets etwas Unvorhergesehenes eintreten kann, was es für Sie zu einem Problem oder vielleicht sogar unmöglich macht, die Kreditsumme gewissenhaft zurück zu zahlen. Es wäre möglich, dass beispielsweise das Auto dringend zur Reparatur gebracht werden muss, die die Waschmaschine plötzlich kaputt geht oder eine überraschend hohe Nachzahlungsforderung vom Finanzamt wie aus heiterem Himmel ins Haus flattert. Wer clever ist, lässt sich von seinem Kreditberater zu einem „Kredit mit Schufa-Eintrag“ kompetent beraten. Dieser untersucht bei Bedarf zusammen mit Ihnen Ihre finanziellen Möglichkeiten und hilft Ihnen überdies, das passende Angebot zu finden. Sie kommen hierdurch nicht in die Gefahr, in eine Schuldenfalle zu geraten, da Sie über die Tücken, die das „Kredit aufnehmen trotz Schufa“ mit sich bringen kann, gut Bescheid wissen. Bei Kreditnehmern äußerst beliebt ist außerdem eine „Umschuldung trotz Schufa“. Auch für diesen Themenkreis ist der Darlehensvermittler Experte und kann in Bezug auf eine Zusammenfassung unterschiedlicher Kredite die entsprechenden Tipps und Empfehlungen beitragen. Sie werden von der Bank nur dann einen „Kredit mit Schufa“ bzw. einen „Kredit mit Schufa-Eintrag“ erhalten, sofern Sie einen ausreichend guten Schufa-Score haben. Rufen Sie unbedingt einmal jährlich Ihren Schufa-Score ab. Das kostet nichts und Sie haben die Gewissheit, dass alles korrekt ist. Falls nicht, bemühen Sie sich um die Entfernung veralteter oder falscher Einträge.

Kredit ohne Schufa: seriös bis unseriös

Einen Kredit ohne Schufa seriös zu bekommen oder ein akzeptables Angebot zu erkennen, ist im Grunde verhältnismäßig leicht. Bitte beachten Sie folgendes:
    • Ein Darlehensvermittler, der eine Finanzierung ohne Schufa seriös vermittelt, macht niemals Versprechungen, bei nicht absehbar ist, ob sie eingehalten werden können
    • Seriöse Anbieteranbieter verlangen niemals eine Vorauszahlung
    • Ein Anbieter von einem Darlehen, welcher einen Kredit ohne Schufa seriös vermittelt, wird vom Darlehensnehmer zu keiner Zeit eine Gebühr für die Beratung verlangen, die unabhängig vom Erfolg der Maßnahme gezahlt werden soll
    • „Seriöse Kredite ohne Schufa“ beinhalten keine Wagnis-Zuschläge auf Grund eines erhöhten Ausfallrisikos
    • Es werden keine speziellen Zahlungen für eine besonders schnelle Bearbeitung gefordert
    • Wenn neben dem gewünschten Kredit noch weitere Produkte, wie etwa Bausparverträge oder Versicherungen, auffallend offensiv offeriert werden, sollten Sie besonders auf der Hut sein

Die Schufa – kein Grund, sich für ihr zu fürchten

In Wirklichkeit gibt es bei der Schufa keinen Grund, sich vor ihr zu ängstigen. Dessen ungeachtet halten sich in Bezug auf die Schufa einige Irrtümer. {Was etliche Kreditnehmer annehmen}: Für ihre schlechte Kreditwürdigkeit ist ausschließlich die Auskunftei verantwortlich. So ganz stimmt das nicht, denn von der „Schufa“ werden zu jedem Verbraucher Daten gespeichert. Es sind davon also nicht lediglich Kreditnehmer mit unzureichender Bonität betroffen. In Wahrheit bekommt man nur den „Kredit trotz schlechter Bonität“. Was es hingegen nicht gibt, ist ein „Kredit trotz Schufa“ respektive ein „Kredit trotz Schufa-Eintrag“. Was den Dateneintrag bei der Schufa anbelangt, ist davon prinzipiell jeder Verbraucher betroffen, ganz egal, wie es mit seiner Kreditwürdigkeit aussieht. Ein weiterer Irrtum, der vergleichsweise weit verbreitet ist: Es sind allein negative Einträge, welche bei der Auskunftei hinterlegt werden. Diese Ansicht entspricht genauso wenig den Tatsachen. Die Wahrheit ist, dass bei rund 90 % sämtlicher Personen, vorteilhafte Schufa-Einträge gespeichert sind. Es gibt unter den Leuten noch ein drittes Klischee: Es hängt insbesondere von der Schufa ab, ob ein gespeicherter Score-Wert schlecht oder gut ist. Das ist natürlich genauso inkorrekt, denn die Auskunftei produziert streng genommen aus einem positiven bzw. negativen Zahlungsverhalten lediglich einen Scorewert, welcher entweder hoch oder niedrig ist – {jedoch keinesfalls negativ}. Es gibt viele Faktoren, {durch die der Schufa-Wert von denen der Schufa-Wert abhängig ist}. Zum Beispiel, wenn jemand eine Menge Kreditkarten oder Handyverträge hat. Obschon man seine Rechnungen immer pünktlich bezahlt hat, kann es also sein, dass dieser Wert relativ niedrig ist. Wenn jemand sich einen „Kredit trotz negativer Schufa“ wünscht, wird er diesen höchstwahrscheinlich nirgends erhalten, denn so eine Finanzierung gibt es einfach nicht, Was es allerdings gibt, ist ein „Kredit mit schlechter Schufa“ bzw. „Kredit trotz schlechter Schufa“. Etwas, das überaus überrascht: Verschiedene Auskunfteien und Kreditbanken machten die Erfahrung, dass die Mehrzahl der Verbraucher ihre Bonität negativer beurteilten, als sie de facto war. Sofern Sie beabsichtigen, eine solche Finanzierung zu beantragen, sollten Sie in Folge dessen auf alle Fälle zuerst Ihren Bonus-Wert ausfindig machen. Das ist jährlich einmal unentgeltlich möglich.

Probleme mit „Hypothekenzinsen“ ?

Bei Schwierigkeiten auf der Suche nach „Hypothekenzinsen“, können Sie sich gerne an einen der Kreditberater wenden. Das sind absolute Spezialisten, die zuvor oftmals lange Zeit im Finanzwesen tätig gewesen sind und darüber hinaus regelmäßig geschult werden. Die Kreditberater kennen sich ausgezeichnet auf dem Kreditsektor aus und sind Ihnen bei der Suche nach einer Darlehensform, welche zu Ihrer finanziellen Situation passt, eine unschätzbare Hilfe. Das gilt logischerweise auch, wenn Sie nur auf der Suche nach einem „Kredit trotz Schufa-Einträgen“ sind.

Fazit zum „Hypothekenzinsen“:

Ob Sofortkredit, Autokredit oder Ratenkredit – jeder Kredit trotz Schufa oder mit schlechter Bonität setzt ein entsprechendes Mindesteinkommen voraus.
Kredit trotz Schufa
  • Schnelle Hilfe
  • Kostenlose Anfrage
  • 100 Prozent risikofrei
  • Hohe Erfolgsquote
  • 100 Prozent seriös
  • Kostenlos bei Absage
* Sollzinssatz von 3,83% – 15,49% (bonitätsabhängig) fest für die gesamte Laufzeit, Effektiver Jahreszins: 3,90% bis maximal 15,99% , Nettokreditbetrag: 1.000 – 100.000 Euro, Vertragslaufzeit: 12 – 120 Monate. Repräsentatives Beispiel: Sollzinssatz 7,98% fest für die gesamte Laufzeit, Effektiver Jahreszins: 8,29%, Nettokreditbetrag: 10.000 Euro, Vertragslaufzeit: 72 Monate, Monatliche Rate: 175,29 Euro, Gesamter Zinsaufwand: 2620,68 Euro, Gesamtrückzahlung (inkl. aller Gebühren): 12.620,68 Euro.