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geldverleiher privat

Bisweilen werden mehrere Zahlungen gleichzeitig fällig und man hat temporär mit einem finanziellen Engpass zu kämpfen. Der Freundeskreis oder die Verwandtschaft hilft in so einem Fall in der Regel gerne aus. Für etliche ist es hingegen nicht möglich, Verwandte oder Freunde um Geld zu bitten. Und eine normale Bank würde jeden Kreditantrag zufolge eines Schufa-Eintrags oder mangelhafter Bonität sofort ablehnen. Das bedeutet jedoch nicht, dass Sie jetzt Ihre Finanzierungswünsche begraben müssen. Sie werden erstaunt sein, aber man kann ein Darlehen auch ohne eine Schufa-Auskunft oder mit miserabler Bonität erhalten.

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1 geldverleiher privat

„geldverleiher privat“ – was Sie alles berücksichtigen müssen

Achten Sie als Kreditnehmer zunächst darauf, dass die monatlichen Rückzahlungsbeträge des Darlehens möglichst klein sind. Es ist für Sie erheblich einfacher, wenn von Ihrem Einkommen noch genügend Geld für andere wichtigen Dinge übrigbleibt. Eine gute Finanzierung hängt nicht zuletzt von niedrigen Zinsen und guten Konditionen ab. Viele Kunden wünschen sich ein möglichst anpassungsfähiges Darlehen. Dazu zählen Sondertilgungen ohne Mehrkosten bzw. die Möglichkeit, für einen Monat mit der Rückzahlung aussetzen zu können. Das alles muss eine gute Finanzierung zum Thema „geldverleiher privat“ bieten. Beachten Sie jedoch ein paar Dinge, damit Ihrem Darlehen als Arbeitsloser, Arbeitnehmer, Azubi, Selbstständiger, Rentner oder Student keine Hindernisse im Weg liegen:

1. Den Darlehensbetrag nur so hoch ansetzen, wie unbedingt notwendig

Prinzipiell gilt der Grundsatz: Die benötigten Mittel müssen in Hinblick auf das Thema „geldverleiher privat“ möglichst präzise bemessen werden. Machen Sie vorher eine Aufstellung sämtlicher Ausgaben, dann sind Sie stets auf der sicheren Seite und erleben hinterher keine unliebsame Überraschung. Bestimmt wäre es nicht verkehrt, ein kleines finanzielles Polster zu berücksichtigen, wobei die Betonung auf „klein“ liegt, denn ist dieser Puffer zu umfangreich, würde das unweigerlich zu hohen Verbindlichkeiten führen. Der benötigte Kredit sollte den bemessenen Rahmen nach Möglichkeit nicht übersteigen. Ist der Bedarf tatsächlich zu knapp berechnet worden, lässt sich mittels einer Folge- oder Aufstockungsfinanzierung auf ganz einfach ein Ausgleich schaffen.

2. Die Strukturierung der eigenen Finanzen

Die eigenen Einnahmen und Ausgaben genau im Blick zu behalten und seine finanzielle Situation realistisch einzuschätzen sind unabdingbare Voraussetzungen für ein erforderliches Darlehen. Diese Prämisse gilt klarerweise besonders im Hinblick auf das Thema „geldverleiher privat“. Die eigenen Kosten jede Woche ausführlich aufzuzeichnen, ist z.B. eine wertvoll Hilfe: Wie viel Geld wird täglich genau für welche Dinge ausgegeben? Damit keine versteckten Kostenpunkte übersehen werden, sollten auch kleine Ausgaben, wie etwa der Stehkaffee beim Bäcker oder das Bier nach Feierabend berücksichtigt werden. So eine Kostenaufstellung hilft zum einen, die optimale Rückzahlungsrate richtig einzuschätzen und andererseits kann man damit hervorragend feststellen, wo gegebenenfalls noch Sparpotential besteht.

3. Sorgfältig, genau und absolut ehrlich sein

Bei allen Angaben zu Ihrer Bonität sowie zur eigenen finanziellen Situation gilt es, sorgfältig, ehrlich und genau zu sein – Seien Sie, was das Thema „geldverleiher privat“ angeht, bei allen Angaben zur Ihrer finanziellen Situation und Bonität korrekt, ehrlich und genau. Stellen Sie alle geforderten Nachweise und Unterlagen komplett zusammen. Sie vermitteln hierdurch ein seriöses Bild Ihrer finanziellen Lage. Damit erhöhen Sie durchaus Ihre Chancen auf die Gewährung von einem Eilkredit oder Sofortkredit.

Was kann ein seriöser Kreditvermittler für Sie tun?

Der Vermittler wird Sie hauptsächlich darin unterstützen, ein auf Sie zugeschnittenes „Kredit ohne Schufa“ bei einem deutschen oder ausländischen Geldinstitut zu erhalten. Die Hilfestellung erstreckt sich allerdings nicht nur auf die reine Vermittlung. Vereinzelt umfasst sie überdies auch eine umfassende Schuldnerberatung. Ein professioneller Kredit trotz Schufavermittler wird Sie in Bezug auf das Finanzierungsangebot beraten, indem er Sie auf alle Vor- und Nachteile hinweist und Sie bei der Zusammenstellung der Unterlagen für den Kredit trotz Schufaantrag unterstützen.

Vorteile bzw. Nachteile einer Kreditvermittlung

Vorteile:

  • Umfangreiche Beratung vor der Stellung des Antrags
  • Unterstützung bei der Zusammenstellung der Unterlagen für den Kreditantrag
  • Kontakte zu weniger bekannten Geldinstituten und Banken
  • Argumentationshilfe bei hoher Finanzierungssumme oder schwierigen persönlichen Umständen
  • Gute Optionen auf günstige Kreditzinsen
  • Vermittlung von Darlehen selbst bei schlechter Bonität

Nachteile:

  • Unseriöse Angebote sind nicht immer gleich zu erkennen
  • Gefahr der Beschaffung überteuerter Darlehen
  • Mögliche Kosten für die Kreditbeschaffung
Lesenswert ist auch der Beitrag kredit ohne prüfung der bonität

Infolge der guten Kontakte, welche zahlreiche Vermittler zu weniger bekannten, kleinen Banken haben, bestehen sehr gute Chancen, für „geldverleiher privat“ bessere Bedingungen zu bekommen. Oft kann auch bei schwierigen Umständen verhandelt werden. Im Gegensatz zu Großbanken, bei denen das Verfahren der Kreditbewilligung weitgehend automatisiert über die Bühne geht, wird hier jeder Kreditantrag individuell geprüft. Dadurch besteht z.B die Möglichkeit, einen negativen Eintrag in der Schufa zu erklären, damit er nicht bei der Bonitätsprüfung so stark ins Gewicht fällt. Würde man eine solche Anfrage zu „geldverleiher privat“ an eine normale Bank richten, würde dies mit fast hundertprozentiger Sicherheit nicht funktionieren.

So unterscheiden sich seriöse von unseriösen Vermittlern von Krediten

Ein seriöser Vermittler wird stets in Ihrem Interesse handeln, wenn es um „geldverleiher privat“ geht. Der Vermittler verlangt von Ihnen auch keine Provision, da er diese von der Bank bekommt.

Vier Punkte, an denen Sie einen seriösen Vermittler erkennen:

  • Die Erreichbarkeit des Unternehmens per Telefon während der Geschäftszeiten ist gegeben ohne lange Zeit in einer Warteschleife zubringen zu müssen
  • Sie bekommen konkrete Auskünfte zu Soll- und Effektivzinsen, Laufzeiten sowie Darlehenssumme
  • Es entstehen Ihnen keine Kosten für die Beschaffung eines Darlehens
  • Der Vermittler besitzt eine Internetseite einschließlich Impressum, Kontaktmöglichkeit und Anschriftt

Daran erkennen Sie einen unseriösen Vermittler

  • Zahlung einer Gebühr schon für das Beratungsgespräch und unabhängig vom Zustandekommen des Vertrags
  • Man verspricht Ihnen eine Kreditzusage zu hundert Prozent
  • Versand der Antragsunterlagen per Nachnahme
  • Vorschlag einer Finanzsanierung
  • Unangemeldetes Akquirieren zu Hause
  • Die Finanzierung ist vom Abschluss einer Restschuldversicherung oder anderer Versicherungen abhängig
  • Berechnung von Spesen oder Nebenkosten
  • Drängen auf das Unterschreiben des Vermittlungsvertrags

Weshalb ausländische Institute bei „geldverleiher privat“ eine gute Option sind

Immer mehr Personen nehmen Darlehen ausländischer Kreditinstitute in Anspruch, weil sie eine große Urlaubsreise vorhaben, sich beruflich selbstständig machen wollen oder einfach ein neues Auto benötigen. Verbraucher haben mittlerweile außer dem herkömmlichen Weg zur heimischen Bank auch das Internet entdeckt, um ein Darlehen bei einem ausländischen Institut aufzunehmen, das exakt auf ihre Bedürfnisse zugeschnitten ist. Der entscheidende Vorteil dabei ist: Bei ausländischen Geldinstituten sind die Kreditvergabe-Richtlinien nicht so streng wie bei Banken in Deutschland. Ein negativer Eintrag in der Schufa respektive eine ungünstige Bonität spielen von daher bei „geldverleiher privat“ nur eine unbedeutende Rolle. Grundsätzlich werden solche Online-Darlehen von Schweizer Banken finanziert. Diese Tatsache ist in erster Linie für diejenigen Kreditnehmer interessant, die besonders schnell eine Geldspritze brauchen und von deutschen Banken bereits abgelehnt worden sind. Dazu zählen z. B. Arbeitslose, Auszubildende, Arbeitnehmer in der Probezeit, Rentner, Selbstständige oder Studenten. Insbesondere diese Gruppe hat es in Bezug auf „geldverleiher privat“ ziemlich schwer, einen Kredit zu bekommen.

Was ein Schweizer Kredit für Vorzüge hat

Es ist oftmals alles andere als einfach für eine Privatperson, welche sich in einer angespannten finanziellen Lage befindet, einen Kredit zu erhalten. Eine Finanzierung wird angesichts schlechter Bonität bzw. Schulden bedeutend erschwert. Ein sogenannter „Schweizer-Kredit“ kann in solchen Fällen eine sinnvolle Option sein. Darunter versteht man ein Darlehen, das von einem Schweizer Finanzdienstleister gewährt wird. Da solche Banken keine Schufa-Abfragen vornehmen, spielt dieser Hinderungsgrund bei der Kreditvergabe keine Rolle. In Bezug auf das Thema „geldverleiher privat“ kann man diesen Umstand nahezu als ideal ansehen. Aber auch bei Schweizer Kreditinstituten können Sie ohne eine gewisse Bonitätsprüfung kein Darlehen aufnehmen. Die Schweizer Bank wird gleichfalls Einkommensnachweise und Sicherheiten verlangen. Bei einer akzeptablen Bonität stellt der Schweizer Kredit eine realistische Option für „geldverleiher privat“ dar, selbst wenn Sie einen negativen Eintrag in der Schufa haben.

„geldverleiher privat“: So klappt es

Wer Sie im Internet nach „geldverleiher privat“ das heißt, „trotz mäßiger Bonität“ sucht, meint nicht allgemein einen „Kredit ohne Schufa“. Werden Informationen über die Kreditwürdigkeit des Antragstellers nicht von der Schufa beschafft, dann wenden sich renommierte Finanzdienstleister ohne Zweifel an andere Auskunfteien. Es gibt eigentlich niemanden, der in Deutschland zu Hause ist, und keinen Score-Wert oder Eintrag bei der Schufa aufweist. Verfügen Sie über eine Kreditkarte oder haben Sie ein Konto bei der Bank eingerichtet, wurde für Sie schon ein solcher Bonitäts-Score angelegt. Man bekommt deshalb keinen „Kredit ohne Schufa“ bei {einer Bank}. Was dagegen funktionieren könnte, ist ein „Kredit trotz Schufa-Eintrag“. Des Öfteren glauben viele Verbraucher fälschlicherweise, dass sie einen „negativen Schufa Eintrag“ haben. Die Statistik zeigt im Gegensatz dazu: Die allermeisten Einträge sind positiv! Unter Umständen möchten Sie wissen, ob Ihr Kreditantrag überhaupt eine Chance hat, genehmigt zu werden. Dann sollten Sie am besten bereits im Vorfeld überprüfen, ob Sie wirklich ein so schlechtes Scoring haben, wie Sie annehmen. Es ist im Übrigen möglich, bei der Schufa pro Jahr einmal unentgeltlich den „Schufa-Score“ abzufragen. Es existiert seit 2010 die Option, bei der Auskunftei eine Selbstauskunft einzuholen. Daraus kann man dann ermitteln, was für Informationen hinterlegt sind. Nach § 34 Bundesdatenschutzgesetz (BDSG) stehen Ihnen prinzipiell diese Auskünfte unentgeltlich zu, und zwar pro Jahr einmal. Sie können Ihren persönlichen Scorewert (Schufascore) sowie Angaben darüber, welche Kreditanstalten oder andere Institute in den letzten Monaten eine Auskunft über Sie eingeholt haben, bei „MeineSchufa“ abfragen. Ihr Scoring ist an verschiedene „Ratings“ gekoppelt, die sich zwischen 1 und 100 bewegen können. Ein hoher Scorewert ist also die Voraussetzung für eine positive Bonität. 100 ist hierbei der Maximalwert und besagt, dass die Wahrscheinlichkeit eines Ausfalls ungemein klein ist. Ein Scoreindex von 50 dagegen heißt, die Schufa nimmt an, dass Zahlungsprobleme erheblich wahrscheinlicher sind.

Unser Tipp: So können Sie einen „negativen Schufa-Eintrag löschen lassen“

Jedem ist es sicher schon mal passiert, dass er eine fällige Rechnung nicht bezahlt hat. Sei es durch einen Umzug mit neuer Adresse, durch einen kurzfristigen finanziellen Engpass, für den Sie nichts konnten oder durch einen längeren Urlaub. Es kann auch bei einer unbezahlten Mobilfunkrechnung früher oder später Schwierigkeiten geben. So etwas ist schnell geschehen. Man hat plötzlich einen nachteiligen Schufa-Eintrag und muss erfahren, dass der gestellte Darlehensantrag abgelehnt wird. Eine Abnahme des Scoring durch mehrere Mahnungen bewirkt, dass es Konsequenzen auf die Beantragung eines Kredits haben kann. Es ist aber möglich, dass der Verbraucher einen nachteiligen Schufa-Eintrag löschen lassen kann. Vielfach sind die bei der Auskunftei hinterlegten Daten nicht mehr aktuell und somit veraltet oder einfach falsch. Auf jeden Fall sollte man als Konsument sein Recht wahrnehmen, eine Selbstauskunft zu verlangen und alte Einträge eliminieren lassen. Die Löschung kann man gleich bei der Wirtschaftsauskunftei beauftragen. Als Bedingung gilt allerdings, die Forderung darf 2.000 EUR nicht übersteigen und muss binnen sechs Wochen beglichen worden sein.

Ihre Daten bei der Schufa – Löschung der Schufa Daten

Nach einem bestimmten Zeitraum werden die Einträge bei der Schufa automatisch gelöscht, auch ohne Ihr Zutun. Das passiert normalerweise:
  • nach 12 Monaten bei Informationen über Anfragen; weitergegeben werden diese Auskünfte an Schufa-Vertragspartner lediglich innerhalb von zehn Tagen
  • bei Krediten drei Jahre im Anschluss an das Jahr der kompletten Rückzahlung (exakt auf den Tag) des Darlehens
  • bei Informationen über offene Forderungen, jeweils nach einem Zeitraum von drei vollen Kalenderjahren (das heißt, mit Ablauf des 31.12. vom dritten Kalenderjahr, das auf die Speicherung folgt)
  • bei Forderungen von Versandhäusern, falls diese inzwischen beglichen wurden

Weswegen ein Schweizer Kredit eine gute Alternative ist

Privatpersonen, welche ein Darlehen brauchen, weil sie sich in einer angespannten finanziellen Lage befinden, haben es häufig alles andere als leicht. Mit schlechter Bonität beziehungsweise Schulden vermindert sich die Chance auf eine Finanzierung ganz erheblich. In diesen Fällen kann ein Schweizer Kredit eine sinnvolle Option sein. Man versteht darunter einen Kredit von einer Schweizer Kreditbank. Ein negativer Schufa-Eintrag spielt bei diesen Banken keine Rolle, weil eine diesbezügliche Anfrage im Grunde entfällt, was die Kreditsuche ungemein leichter macht. Speziell beim Thema „geldverleiher privat“ ist das ein unbezahlbarer Vorteil. Sie benötigen natürlich auch bei Schweizer Banken für ein Darlehen gewisse Sicherheiten und Einkommensnachweise, wobei vor der Kreditvergabe auch eine Bonitätsprüfung obligatorisch ist. Bei einer positiven Bonität stellt der Schweizer Kredit eine realistische Option für „geldverleiher privat“ dar, selbst wenn Sie einen negativen Eintrag in der Schufa haben.

Was ist der „effektive Jahreszins“

Bei „geldverleiher privat“ liegen, bedingt durch das größere Ausfallrisiko, gelegentlich die Kreditkosten etwas höher als normal. Hierbei spielt insbesondere der „effektive Jahreszins“ beziehungsweise auch „effektiver Jahreszinssatz“ eine bedeutsame Rolle. Der „effektive Jahreszins“ beziffert die jährlichen Kreditkosten, die nach der nominalen Kredithöhe berechnet werden. Abhängig von der Auszahlung wird er mit einem vereinbarten Prozentsatz angegeben. Auf der anderen Seite ist ein anfänglicher „effektiver Jahreszins“ die Bezeichnung für einen Zinssatz, der sich während der Kreditlaufzeit verändern kann (variabler Zinssatz) Manchmal wird für einen Kredit auch ein gebundener Sollzins für die komplette Dauer der Laufzeit vereinbart. Das heißt: Der dem „Darlehen“ zugrunde liegende Nominalzins bleibt unverändert, und zwar unabhängig vom aktuellen Trend an den Kapitalmärkten. Der Nutzeffekt für Sie: Als Kreditkunde bietet Ihnen ein gebundener Sollzins Planungssicherheit mit konstanten Kreditkosten. Sie wissen schon heute, dass der Zinssatz auf die „Kreditsumme“ während der gesamten Kreditlaufzeit unverändert bleibt.

Was bedeutet die Kreditlaufzeit

Wesentliche Auswirkungen auf die Kreditlaufzeit von einem Darlehen haben die Darlehensbedingungen, die dem Kreditnehmer bewilligt werden. Mit anderen Worten, der Kreditnehmer muss niedrigere Monatsraten zahlen, wenn die „Kreditlaufzeit“ länger ist, als wenn er ein Darlehen mit einer kurzen Laufzeit wählt. Es lohnt sich folglich, die diversen Optionen hinsichtlich der Kreditlaufzeit in Betracht zu ziehen. Berücksichtigen Sie, dass nicht alle Laufzeiten für sämtliche Kredite angeboten werden. Was ist genau unter Kreditlaufzeit bzw. Darlehenslaufzeit zu verstehen? Kurz gesagt, ist dies die Zeitspanne zwischen der Auszahlung der Kreditsumme und der kompletten Rückzahlung. Hierbei hängt die Dauer grundsätzlich von der Rückzahlung und der Höhe des Nominalzinses ab. Die Höhe des Tilgungssatzes beeinflusst ohne Frage vor allem die Laufzeit. Fallen die einzelnen Monatsraten gering aus, wird die völlige Rückzahlung des Darlehens bzw. der Kreditsumme inklusive Bearbeitungsgebühren und Zinsen logischerweise relativ lange dauern. Laufen Kredite über 120 Monate oder länger, werden diese als Langzeitdarlehen bezeichnet.

Was sind die Darlehensgebühren

Darlehensgebühren umfassen als Gesamtheit die Bearbeitungsprovision, Abschlussgebühr, Kreditbearbeitungsgebühren bzw. die Bearbeitungsentgelte. Geldinstitute durften offiziell bis 2014 für eine Kreditanfrage oder die Bearbeitung des Antrags zu einem Kredit dem Antragsteller den entstandenen Aufwand berechnen. Im Mai 2014 gab es dann zu diesem Thema eine Änderung im Gesetz. Die Berechnung der „Darlehensgebühren“ für eine Kreditanfrage wurde für unberechtigt erklärt. Das betrifft zudem auch die Prüfung der Bonität des Kreditnehmers. Im Detail heißt das, Gebühren für die Bearbeitung eines Antrags (durchschnittlich 1 – 3 % der Kreditsumme), dürfen seit 2014 nicht mehr verlangt werden. Sofern diversen Kreditnehmern eine solche Gebühr für den Kreditantrag respektive die Kreditanfrage verrechnet wurde, haben sie grundsätzlich die Möglichkeit, eine Erstattung des Kostenaufwands einzufordern.

Was ist ein Darlehensgeber

Darlehensgeber verleihen als juristische oder natürliche Personen, zu einem angemessenen Zinssatz, Geld für einen bestimmten Zeitabschnitt an den Kreditnehmer bzw. Darlehensnehmer. Vom „Darlehensgeber“ wird im Prinzip in den Gesetzestexten gesprochen. Man hört in dem Zusammenhang aber auch vielfach die Ausdrücke „Gläubiger“ oder „Kreditgeber“. Ein Darlehen birgt für den Kreditgeber immer ein beträchtliches Risiko. Somit sind dafür die Zinsen meistens höher als für einen herkömmlichen Kredit. Typischerweise tritt eine Bausparkasse, eine Kreditbank oder eine Versicherung als Darlehensgeber auf. Was die Rechte und Pflichten des Darlehensnehmers anbelangt, sind diese auf Grundlage des Bürgerlichen Gesetzbuches (BGB) geregelt.

Was ist die Monatsrate

Auch „Kredite mit schlechter Bonität“ müssen dagegen ebenso in einzelnen Monatsraten zurückgezahlt werden. Eines der Elemente der Monatsrate bei Krediten ist der Zinssatz. Die Bank berechnet den Zinssatz auf Basis der Preise, die gegenwärtig für Zinsen auf dem Kapitalmarkt verlangt werden. In der Regel gibt sie diesen Zins dann mit einem entsprechenden Aufschlag an ihre Kunden weiter. Zu den weiteren wesentlichen Bestandteilen bei der „Monatsrate “der Kredite zählt die Höhe der Tilgung. Überwiegend wird es von seinem Einkommen bestimmt, in welcher Größe der Kreditnehmer die monatliche Tilgung festlegt. Bei {längerfristigen Finanzierungsverträgen} beträgt die Tilgung im Regelfall pro Jahr 1 %. Soll der die Kreditsumme und damit der Kreditbetrag beispielsweise in einem kürzeren Zeitraum zurückgezahlt werden, wird eine höhere Tilgung festgesetzt. Es dann logischerweise, entsprechend des Rückzahlungsbetrags, eine angehobene monatliche Belastung zu erwarten. Die wesentlichen Faktoren, welche bei Darlehen die ergeben, sind folglich Tilgung und Zinsen. Bei Finanzierungen sind in der Monatsrate in der Regel die Vermittlungsprovisionen der Kreditvermittler respektive die Bearbeitungsgebühren der Banken integriert. Zum Kredit Gesamtbetrag gehören als Komponente der Monatsrate auch diese Kosten dazu, obschon sie für gewöhnlich bereits beim Zinssatz mit berücksichtigt worden sind.

Was ist ein Umschuldungskredit

Mit einem Umschuldungskredit bezeichnet man ein Darlehen, das eine Person aufnimmt, um damit einen bestehenden Kredit mit hohen Zinsen etwas günstiger begleichen zu können. Mit so einer Umschuldung kann der Kreditnehmer demnach bares Geld sparen. Unter anderem lassen sich auch unterschiedliche Kredite zu einem einzigen vereinen. Es ist daher absolut kein Thema, im Zuge einer Umschuldung, mehr als einen Kredit anzugeben. Logischerweise geht man für einen „Umschuldungskredit“ nicht noch einmal zu dem {Geldinstitut}, wo man das kostspielige Darlehen aufgenommen hat, sondern zu einem anderen. Sie können in Ausnahmefällen den Kredit für eine Umschuldung auch neuerlich bei der gleichen Bank beantragen, für den Fall, dass sie Ihnen diesmal eine günstigere Verzinsung anbietet. Sie sehen, so eine Umschuldung hat mehrere Vorteile. Der grundsätzliche Zweck besteht indes darin, dass Sie durch den Umschuldungskredit nach Abschluss Ihres neuen Darlehens eine niedrigere finanzielle Belastung haben als zuvor. Selbst wenn der Zinssatz nur minimal günstiger ist, kann das bereits heißen, dass Sie letztlich eine Menge Geld sparen.

Was ist der Darlehensgesamtbetrag

Was ist der Darlehensgesamtbetrag? In ihm sind grundsätzlich alle zusätzlichen Kosten enthalten, die ein Kreditnehmer zusammen mit dem aufgenommenen Darlehen zurückzahlen muss. Es handelt sich dabei also nicht lediglich um den geschuldeten Kreditbetrag, sondern um den Gesamtbetrag, den der Kunde binnen der Kreditlaufzeit an das Geldinstitut zurückzahlt. Zum beantragten Kreditbetrag kommen noch evtl. Bearbeitungsgebühren oder Provisionen sowie der zu zahlende Zinssatz hinzu. Wegen der zusätzlichen Gebühren und Ausgaben ist der „Darlehensgesamtbetrag“ im Unterschied zum Nominalbetrag des Darlehens bedeutend größer. Diverse Darlehensgeber verlangen zur Absicherung der Finanzierung den Abschluss einer so genannten Restschuldversicherung. Auch diese {Auslagen} sind Bestandteil vom Darlehensgesamtbetrag.

Was ist der Kreditbetrag

Was den eigentlichen Kreditbetrag betrifft, welcher dem Kreditnehmer nach Genehmigung vom Kreditantrag vom Kreditinstitut ausgezahlt wird, ist natürlich niedriger als die Gesamtdarlehensumme. Die Summe der Auszahlung kann auch deswegen variieren, weil der „Kreditbetrag“ unter Umständen nicht als Gesamtbetrag in voller Höhe ausbezahlt wird. In derselben Weise gilt das übrigens auch bei einem Kredit oder bei einem „Schweizer Kredit“. Wird ein {Darlehensantrag} für einen Kreditbetrag eingereicht, ermittelt die Bank in jedem Fall entweder die vorhandenen Einkünfte des Kreditnehmers oder bei einem gewerblichen Kreditbetrag die aktuelle Ertragslage. Ein zweitrangiger Faktor ist hierbei die Größe vom Kreditbetrag. So wird der monatliche Verdienst des Antragstellers bei einem Kreditbetrag in Höhe von 500,00 Euro in gleicher Weise geprüft wie bei einem Kreditbetrag, der einen Umfang von 10.000,00 Euro hat. Die Monatsrate zur Tilgung innerhalb von einer bestimmten Zeit wird normalerweise für den Kreditbetrag fest vereinbart. Was diese Vereinbarungen angeht, sind sie immer im Kreditvertrag zu finden. Der Kreditbetrag kann nichtsdestotrotz vom Kreditnehmer durch Sondertilgungen schneller zurückgezahlt werden, sofern sein Einkommen dafür groß genug ist. Nicht immer sind solche Sondertilgungen auch kostenlos. Wer es genau wissen möchte, braucht einfach nur im jeweiligen Kreditangebot nachzusehen. Wurde die letzte Rate schließlich getilgt, ist normalerweise davon auszugehen, dass damit automatisch auch das Vertragsverhältnis erlischt. Möchte der Kreditnehmer einen frischen Kreditbetrag aufnehmen, muss dieser wiederum schriftlich vereinbart werden.

Was sind die Bonitätskriterien

Verschiedene potentielle Darlehensnehmer stellen nicht selten die Frage, ob es auch ohne Überprüfung der Bonität einen Kredit gibt. Die Antwort auf die Frage lautet ganz klar „nein“. Abhängig von den „Bonitätskriterien“ ist sozusagen das Resultat der Bonitätsprüfung, auf dessen Grundlage die individuelle Bonitätseinstufung vorgenommen wird, welche die Aufschläge auf den Kredit definiert. Bei einer positiven Bonität werden verhältnismäßig günstige Zinsen verlangt. Bei der Feststellung der unterschiedlichen Faktoren der Bonitätsprüfung sollte aus dem Grund ein gutes Ergebnis herauskommen. Bei den üblichen Bonitätskriterien bestehen zwischen den unterschiedlichen Geldinstituten ziemliche Unterschiede. Nachfolgend sind diejenigen Bonitätskriterien aufgelistet, welche bei jeder Bank identisch sind und für jeden Kreditnehmer gleichermaßen gelten.
  • Wie ist die Höhe der Einkünfte?
  • Wie ist das Arbeitsverhältnis?
  • Ist der Kreditnehmer leitender Angestellter, Vertragsbediensteter oder Beamter?
  • Wer ist der Arbeitgeber?
  • Wo befindet sich der Wohnsitz des Antragstellers?
  • Sind Einträge bei Wirtschaftsauskunfteien wie Schufa usw. vorhanden?
  • Führt der Kreditnehmer ein Haushaltsbuch mit einer Eingaben-Ausgabenaufstellung?
  • Ist Vermögen in Form von Gebäuden oder Grundstücken vorhanden?
  • Wie ist der Familienstand?
  • Gibt es vorhandene Zahlungsverpflichtungen und Bürgschaften?

Das sind die Voraussetzungen für „geldverleiher privat“

Um der Entscheid der Darlehensvermittler für Ihren Kredit zu Ihrem Vorteil zu beeinflussen, müssen Sie ein paar Kriterien erfüllen. Dazu zählen:
  • Alter über 18 Jahre
  • deutscher Wohnort
  • deutsches Bankkonto
  • regelmäßiges Einkommen
  • ausreichende Bonität
  • bei zweckgebundenen Finanzierungen, Sicherheiten wie ein Auto oder ein Objekt
Welches Darlehen kann man generell auch mit unzureichender Bonität erhalten? Vor allem ist es der Privatkredit bzw. kreditprivat, den ein paar Kreditvermittler zusätzlich im Programm haben. Beim „Geld leihen ohne Schufa“ treten anstatt dem Finanzdienstleister eine oder mehrere Privatpersonen als Darlehensgeber auf.

Tipps bezüglich „geldverleiher privat“

Es gilt, gut zu überlegen, ob es Ihnen ohne wesentliche Probleme wirklich möglich ist, eine Finanzierung mit einem schlechten Schufa-Score bzw. unzureichender Schufa vollständig zurück zu zahlen. Die Bank hat in der Regel stichhaltige Gründe, einen Darlehensantrag abzuweisen. Bedenken Sie: Es gehört zu den vornehmlichen Geschäftsprinzipien eines Kreditinstituts, dass möglichst viele Konsument Ihren Kredit vollständig, pünktlich sowie mit Zinsen tilgen. Die Geldinstitute haben klarerweise großes Interesse daran, Kredite zu vergeben. War in der Vergangenheit das Zahlungsverhalten sehr unzureichend, ist damit zu rechnen, dass auch zukünftig keine pünktliche Rückzahlung der Raten stattfinden wird. Aus dem Grund wird der Antrag dann klarerweise abgelehnt. Gelegentlich zeigt auch die Beurteilung der Kreditwürdigkeit, dass zuwenig Geldmittel zur Verfügung stehen bzw. das Mindesteinkommen zu gering ist, um die Raten pünktlich bis zur vollständigen Tilgung des Darlehens zurückzahlen zu können. Vergleichen Sie also Ihre Einkünfte mit den Ausgaben so genau wie möglich, ehe Sie sich dazu entschließen, einen „Kredit ohne Schufa“ oder eine andere Finanzierung zu beantragen. Dies ist ein probates Mittel, um bereits im Vorfeld überprüfen zu können, ob man den Kredit auf einfache Weise begleichen kann oder ob es später deswegen unter Umständen Probleme geben könnte. Leider denken die wenigsten anfangs daran, dass es bei einem Tilgungsplan mit längerer Laufzeit finanziell immer mal eng werden kann und es dann zum Problem werden kann, das Darlehen fristgerecht zu begleichen. Es wäre möglich, dass z.B. das Auto dringend zur Reparatur gebracht werden muss, die die Tiefkühltruhe plötzlich kaputt geht oder eine hohe Nachzahlungsforderung des Gas- oder Stromanbieters urplötzlich ins Haus flattert. Ihr Kreditberater steht Ihnen gerne zu einem „Kredit mit Schufa-Eintrag“ mit Rat und Tat zur Seite. Sie erhalten damit genau die Hilfe, welche Sie benötigen, denn Sie bekommen einerseits eine hervorragende Beratung, um de facto das geeignete Angebot zu finden und haben auf der anderen Seite jemanden an Ihrer Seite, der bei Bedarf mit Ihnen zusammen Ihre finanziellen Möglichkeiten sachlich beurteilt. Das „Kredit aufnehmen trotz Schufa“ ohne geeignete Beratung, ist nicht vollkommen unproblematisch, So mancher ist deshalb schon in eine Schuldenfalle geraten, deren Folgen nicht selten in einem persönlichen Bankrott geendet haben. Bei Kreditnehmern sehr beliebt ist außerdem eine „Umschuldung trotz Schufa“. Auch für diese Thematik ist der Darlehensvermittler Fachmann und kann bezüglich einer Zusammenfassung mehrerer Kredite die entsprechenden Empfehlungen und Tipps beitragen. Sie werden von der Bank nur dann einen „Kredit mit Schufa“ bzw. einen „Kredit mit Schufa-Eintrag“ bekommen, wenn Sie einen zufrieden stellenden Schufa-Score haben. Rufen Sie unbedingt einmal im Jahr Ihren Schufa-Score ab. Das ist kostenlos und Sie haben die Sicherheit, dass alles in Ordnung ist. Falls nicht, bemühen Sie sich um die Löschung unrichtiger oder veralteter Einträge.

Kredit ohne Schufa: manchmal wenig seriös

Es ist allgemein nicht schwer, einen Kredit ohne Schufa seriös zu erhalten respektive ein faires Angebot zu finden. Bitte berücksichtigen Sie folgendes:
    • Ein Darlehensvermittler, der eine Finanzierung ohne Schufa seriös vermittelt, macht niemals Zusagen, bei nicht vorhersehbar ist, ob sie eingehalten werden können
    • Seriöse Kreditanbieter verlangen niemals eine Vorauszahlung
    • Ein Anbieter von einem Darlehen, welcher einen Kredit ohne Schufa seriös vermittelt, wird vom Interessenten auf keinen Fall eine Gebühr für die Beratung fordern, welche unabhängig vom Erfolg der Maßnahme gezahlt werden soll
    • „Seriöse Kredite ohne Schufa“ beinhalten keine Wagnis-Zuschläge zufolge eines erhöhten Ausfallrisikos
    • Es werden keine eigenen Zahlungen für eine besonders rasche Bearbeitung gefordert
    • Wenn neben dem gewünschten Darlehen noch weitere Produkte, wie beispielsweise Lebensversicherungen oder Bausparverträge, auffallend offensiv angeboten werden, sollten Sie besonders wachsam sein

Die Schufa – man hat vor ihr nichts zu befürchten

Es ist tatsächlich so, dass kein nachvollziehbarer Grund besteht, sich vor der Schufa zu fürchten. Allerdings gibt es verschiedene Klischees, die sich hartnäckig halten. {Was zumeist angenommen wird}: Immer nur wenn Probleme mit der Bonität aufkommen, kommt die Wirtschaftsauskunftei ins Spiel. So ganz stimmt das nicht, da die „Schufa“, unabhängig von der Bonität, zu jedem Verbraucher Einträge speichert, und nicht lediglich von Bankkunden. Streng genommen kann es einen „Kredit trotz Schufa“ oder einen „Kredit trotz Schufa-Eintrag“ also nicht geben. Es gibt andererseits den so genannten „Kredit trotz schlechter Bonität“. Denn unabhängig von der Bonität, hat bei der Schufa jeder Verbraucher einen Dateneintrag. Ein anderer Irrtum: Angeblich ist die Auskunftei ausnahmslos darauf erpicht, nachteilige Merkmale zu speichern. Das ist natürlich genauso wenig richtig. Praktisch sind die Schufa-Einträge aller Personen, von denen Angaben gespeichert sind, zu zirka 90 % positiv. Es besteht noch ein dritter Irrtum: Die Schufa hat einen direkten Einfluss darauf, ob ein gespeicherter Wert gut oder schlecht ausfällt. Auch das ist inkorrekt, weil von der Auskunftei nur ein einzelner Score-Wert erzeugt wird, und zwar sowohl aus dem positiven als auch negativen Zahlungsverhalten der betreffenden Person. Dieser Wert ist im Prinzip entweder hoch oder niedrig, {aber keinesfalls negativ}. Es gibt eine Menge Faktoren, {durch die der Schufa-Score von denen der Schufa-Score abhängig ist}. Z. B., wenn jemand viele Kreditkarten oder Mobilfunkverträge hat. So kann es durchaus sein, dass man einen relativ niedrigen Wert hat, obgleich man seine Darlehen immer rechtzeitig getilgt hat. Das ist im Übrigen einer der wesentlichen Gründe, wieso es fälschlicherweise „Kredit trotz negativer Schufa“ heißt. Richtig ist die Bezeichnung „Kredit mit schlechter Schufa“ oder „Kredit trotz schlechter Schufa“. Was erstaunlich ist: Beim „Kredit ohne Schufa“ haben verschiedene Auskunfteien und Banken die Feststellung gemacht, dass die Kreditwürdigkeit einer Menge Verbraucher von ihnen selber bedeutend ungünstiger eingestuft wurde als es der Bonitäts-Score in Wahrheit zum Ausdruck brachte. Ohne Frage lohnt es sich demzufolge, vor Beantragung einer solchen Finanzierung, seinen Score herauszufinden. Sie können das jedes Jahr einmal tun, ohne hierfür etwas bezahlen zu müssen.

„geldverleiher privat“ – gibt es Schwierigkeiten?

Falls Sie auf der Suche nach „geldverleiher privat“ Schwierigkeiten haben, wenden Sie sich direkt an einen der Kreditberater. Das sind absolute Spezialisten, die häufig lange Jahre im Bankwesen tätig gewesen sind und überdies regelmäßig geschult werden. Die Kreditberater sind logischerweise über die wechselnden Situationen auf dem Finanzmarkt immer auf dem Laufenden und können Sie daher bei Ihrer Suche nach einer geeigneten Finanzierung optimal unterstützen. Selbst wenn Sie eigenes nach einem „Kredit trotz Schufa-Einträgen“ suchen, können Sie mit deren Hilfe rechnen.

Fazit zum „geldverleiher privat“:

Ob Autokredit, Minikredit oder Sofortkredit – ein gewisses Mindesteinkommen wird bei jedem Kredit mit schlechter Bonität oder trotz Schufa vorausgesetzt.
Kredit trotz Schufa
  • Schnelle Hilfe
  • Kostenlose Anfrage
  • 100 Prozent risikofrei
  • Hohe Erfolgsquote
  • 100 Prozent seriös
  • Kostenlos bei Absage
* Sollzinssatz von 3,83% – 15,49% (bonitätsabhängig) fest für die gesamte Laufzeit, Effektiver Jahreszins: 3,90% bis maximal 15,99% , Nettokreditbetrag: 1.000 – 100.000 Euro, Vertragslaufzeit: 12 – 120 Monate. Repräsentatives Beispiel: Sollzinssatz 7,98% fest für die gesamte Laufzeit, Effektiver Jahreszins: 8,29%, Nettokreditbetrag: 10.000 Euro, Vertragslaufzeit: 72 Monate, Monatliche Rate: 175,29 Euro, Gesamter Zinsaufwand: 2620,68 Euro, Gesamtrückzahlung (inkl. aller Gebühren): 12.620,68 Euro.