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Kredit ohne Schufa & Kredit trotz Schufa

Dass bisweilen es in finanzieller Hinsicht eng wird, hat jeder sicher schon erlebt. Oft können in einem solchen Fall der Freundeskreis oder die Verwandtschaft aushelfen. Für etliche ist es andererseits nicht möglich, Verwandte oder Freunde um eine entsprechende Summe Geld zu bitten. Und ein Schufa-Eintrag oder eine ungenügende Bonität erschweren es, ein Darlehen bei Und um einen Kredit bei seiner Hausbank zu erhalten, muss auf der einen Seite die Bonität stimmen und auf der anderen Seite darf kein Eintrag bei der Schufa vorhanden sein. Damit sind aber noch längst nicht alle Möglichkeiten ausgereizt. Was viele nicht wissen – selbst mit schlechter Bonität und ohne eine Schufa-Auskunft kann man einen Kredit bekommen.

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1 Kredit ohne Schufa & Kredit trotz Schufa

“Kredit ohne Schufa“ – so bekommen Sie einen „Kredit trotz Schufa“

Keiner kommt in der Regel bei einer Kreditanfrage an der Schufa vorbei. Führt dagegen eine andere Institution die Bonitätsprüfung durch, würde die Schufa außen vor bleiben. Alle Banken sind in Deutschland dazu verpflichtet, vor der Bewilligung eines Darlehens, die Bonität zu klären. Falls ein Kreditnehmer nicht die monatlichen Raten zurückzahlt oder anderen finanziellen Verpflichtungen nicht nachkommt, entsteht den Kreditinstituten ein Schaden. Dementsprechend ist dieser Check auf alle Fälle notwendig. Sowohl für die Bank selbst als auch für die gesamte Wirtschaft des Landes kann dies zu einem enormen Problem werden. Einen Kredit ohne eine Anfrage bei der Schufa zu erhalten, ist deswegen in Deutschland so gut wie nicht möglich. Im Grunde bewahrt die Schufa die Verbraucher davor, sich als Kreditnehmer hoffnungslos zu verschulden, indem sie Finanzierungen beantragen, deren Kreditraten sie dann nicht mehr begleichen können. Zumeist fürchten sich Verbraucher, die nach einem „Kredit ohne Schufa“ suchen davor, die Schufa, als bekanntester und größter Informationsdienst für Wirtschaftauskünfte in Deutschland, würde beliebig Angaben über sie sammeln und sich hierzu allein auf die negativen Daten zur eigenen Person fokussieren. Übrigens ist der Name Schufa eine Abkürzung der einstmaligen Bezeichnung „Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung“. Zum Glück ist dies nicht richtig. Erfahren Sie, was tatsächlich dahinter steckt und was für Möglichkeiten Sie besitzen, wenn Sie nach einem „Online Kredit ohne Schufa“ suchen. Grundsätzlich gilt: Wenn der Kreditgeber vertrauenswürdig und zuverlässig ist, können Sie gefahrlos online Kredite recherchieren, ohne zufolge Ihres Schufa-Score besorgt zu sein! Auf die Kreditwürdigkeit bei der der Schufa hat es keinerlei Auswirkungen, falls bei einem Kreditvergleich ausschließlich eine gezielte Anfrage Konditionen ausgelöst wird.

Wofür werden „Kredite trotz negativer Schufa und Bonität“ aufgenommen

Gebrauchtwagen32%
Neuwagen26%
Küche oder Möbel17%
Ablösung Ratenkredit und Umschuldung16%
Unterhaltungselektronik14%
Haushaltsgeräte13%
Dispoausgleich12%
Renovierung oder Umzug10%
Bekleidung7%
Urlaub6%

Übersicht zum Kredit trotz Schufa


“Kredit mit Schufa“ – Das ist möglich

Man findet zahlreiche „Kreditvermittler“, die mit bekannten und renommierten Geldinstituten auf dem Finanzsektor zusammenarbeiten, bei denen man eine Kreditanfrage durchführen kann. Die Analyse der finanziellen Situation des Anfragenden durch die kooperierenden Banken macht durchaus Sinn. Dessen ungeachtet unterliegen sämtliche Kreditinstitute klarerweise dem Bankgeheimnis. In erster Linie ist so ein Check der Kreditwürdigkeit, der so genannten Bonität, für den Kreditnehmer ein wichtiger Selbstschutz. Schon so mancher Kreditnehmer ist durch ein bewilligtes Darlehen ohne hinreichende Bonität in die Schuldenfalle gekommen, da er mit seiner Kreditrate in Verzug geriet und letzten Endes zahlungsunfähig geworden ist. Kein seriöser „Darlehensvermittler“, der seinen Beruf ernst nimmt, wird folglich irgendwelche „Kredite ohne Schufaauskunft“ anbieten. Einerseits, um Zahlungsausfälle der Kreditnehmer und damit zusammenhängende finanzielle Verluste zu verhindern, andererseits logischerweise auch, um die Kreditnehmer selbst vor zu hohen Schulden zu schützen. Ein Tipp: besorgen Sie sich eine Schufa-Auskunft und prüfen Sie, ob wirklich noch alle bestehenden Einträge aktuell sind. Wenn nicht, beantragen Sie sofort eine Entfernung beziehungsweise eine Aktualisierung Ihrer Daten. Damit können Sie einen negativen Schufa Eintrag ohne große Mühe aus der Welt schaffen. Es passiert immer wieder, dass ein Geldinstitut die Bonität des Antragstellers als nicht ausreichend einstuft, obgleich er durchaus in der Lage wäre, seine Kreditrate pünktlich zu begleichen. Gewerbetreibende und Einzelunternehmer können ein Lied davon singen, insbesondere, wenn sie mit schwankenden Umsätzen kämpfen müssen. Wenn die Bank den Darlehensantrag ablehnt, gibt es noch die Möglichkeit, auf einen so genannten P2P-Kredit (Peer-to-Peer-Kredit) oder kreditprivat zurückzugreifen. Hier kommt das Darlehen dann anstatt vom Geldinstitut, von einem privaten Kreditgeber.

Der Vorteil von einem „Kredit trotz negativer Schufa und Bonität“

Um eine Überprüfung der Bonität kommt man natürlich auch bei einem Privatkredit nicht herum. Hingegen hängt es hier nicht vom Kreditinstitut ab, ob Sie das Darlehen bekommen, sondern einzig vom privaten Geldgeber. In der Regel einigen sich Kreditnehmer und Kreditgeber zuvor auf individuelle Rückzahlungskriterien. Der P2P-Kredit ist hiermit ein richtiger Kredit von privat und somit ein klassischer Privatkredit, der zu einem normalen Bankdarlehen eine ausgezeichnete Option darstellt.

Kein Einfluss auf den Schufa-Score beim Kreditvergleich

Auf der Suche nach einem „Kredit ohne Schufa-Anfrage“ haben einige Antragsteller Bedenken, dass bereits die Recherche über einen Kreditvergleich, den Schufa-Score und damit die Bonität negativ beeinflusst. Diese Annahme ist vollauf unbegründet! Noch einmal: Es hat de facto keine Auswirkungen auf den Schufa-Score, wenn die Kreditkonditionen der Kreditgeber einander durch einen Vergleich gegenübergestellt werden! Dort können Sie den Kreditvergleich der Darlehensvermittler beliebig oft verwenden, ohne um Ihre Kreditwürdigkeit Angst haben zu müssen. Vielleicht wollen Sie einen Kreditvergleich verwenden, weil Sie einen „Autokredit ohne Schufa“, ein Privatdarlehen, einen Privatkredit oder eine andere Finanzierungsmöglichkeit suchen. Auf jeden Fall wird hierdurch lediglich eine „Anfrage Konditionen“ bei den Auskunfteien oder Banken bewirkt. Sie zeigen den Auskunfteien damit nur an, dass Sie lediglich erfahren wollen, zu welchen Konditionen (Höhe der Raten, Effektivzins, Kreditlaufzeit etc.) ein spezieller Kredit zu bekommen ist. Die „Anfrage Konditionen“ hat zur Folge, dass Sie ausnahmslos Angebote von Darlehen erhalten, die Ihnen die Bank auch tatsächlich bewilligt. Sowohl die Auskunfteien als auch die Kreditinstitute wissen dann, dass Sie Sie sich lediglich informieren wollen und im Augenblick noch keinen „Blitzkredit ohne Schufa“ oder „Kredit ohne Schufa“ beantragen möchten. Kredit mit Schufa

Was bedeutet Kredit mit negativer Schufa?

Gebühren, hohe Zinssätze, Vorkosten? Es existieren unzählige negative Meinungen zum schufafreien Darlehen, das auch als „Schweizer Kredit“ bekannt ist. „Es ist klüger, davon die Finger zu lassen, als einem zweifelhaften Kredithai auf den Leim zu gehen“, sagen manche. Diese Darlehen werden im Allgemeinen nur zu astronomisch hohen Zinsen erteilt, hört man auch manchmal. Hinterher ist man dann jahrelang am Zahlen. Glücklicherweise hat sich inzwischen das Bild geändert. Tatsächlich tummelten sich zahlreiche zweifelhafte Anbieter jahrelang auf dem Markt für „Kredite ohne Schufa-Eintrag“. Hohe Vorkosten und horrende Abschlussgebühren waren keine Seltenheit. machten einige Anbieter sogar Hausbesuche, wobei sie bei der Gelegenheit nicht nur hohe Treibstoffkosten dem Antragsteller in Rechnung stellten, sondern auch Fremdprodukte zum Kauf haben. Inzwischen sind „schufalose Kredite“ keine Seltenheit mehr. Im Regelfall werden sie von Privatpersonen angeboten oder sogar von speziellen Banken vergeben. Das bedeutet, Vorkosten, Gebühren und Wucherzinsen gehören der Vergangenheit an. Der letzte Schrei sind „Online Kredite ohne Schufa“. Diese können einfach über das Internet beantragt und abgeschlossen werden.

Kreditkonditionsanfrage vs. Kreditanfrage ohne Schufaauskunft

Es gibt für den Begriff „Kredit ohne Schufa“ verschiedenartige Erläuterungen. Einige Anbieter holen z.B. bei der Beantragung eines Darlehens de facto keine Schufaauskunft ein. Das ist z.B. bei einer „Anfrage Konditionen“ beziehungsweise bei manchen Anbietern „Anfrage Kredit“ der Fall. Die Prüfung der Kreditwürdigkeit erfolgt in einem solchen Fall über eine andere Auskunftei oder es wird überhaupt keine Auskunftei kontaktiert. Eine Einstufung der Bonität erfolgt in diesem Fall durch andere Voraussetzungen. Für den Fall, dass der Kreditgeber beispielsweise hauptsächlich auf das monatliche Einkommen und den Job Wert legt, muss für ihn bei einem „Kredit trotz schlechter Schufa“ das Ausfallrisiko nicht viel größer sein. Speziell für Angestellte oder Beamte im Staatsdienst mit stabilen Einkommensverhältnissen könnte diese Variante sehr interessant sein. Keine Eintragung in der Schufaakte nach Freigabe des Darlehens. Bei anderen Anbietern heißt ein „schufafreies Darlehen“ auch, dass nach Abschluss des Kreditvertrags keine Meldung vom Finanzdienstleister an die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung getätigt wird. Somit erfährt niemand anderer, dass Sie ein Darlehen aufgenommen haben. Auf eines muss andererseits immer geachtet werden: Es sollte vom Kreditanbieter lediglich eine „Anfrage Konditionen“ an die Schufa gestellt werden, denn dann hat es garantiert keine Auswirkung auf den Scorewert. Es darf unter keinen Umständen eine „normale“ Anfrage gestellt werden, denn dies kann eine Reduzierung Ihres Scores zur Folge haben, was im Prinzip zu weiteren Problemen bei der Kreditgenehmigung führt. Eine Auswirkung auf den Score-Index und damit auch auf die Kreditwürdigkeit hat einzig ein konkretes Auskunftsverlangen, also eine „Anfrage Kredit“. Möchte jemand konkret einen Kredit aufnehmen und stellt dazu inklusive der Einreichung der obligatorischen Nachweise und Papiere offiziell den Antrag, ergeht an die Schufa eine „Anfrage Kredit“. Im Unterschied zu einer „Anfrage Konditionen“ erkundigt sich die Kredit gebende Bank bei der Schufa oder einer anderen Wirtschaftsauskunftei, wie es mit der Bonität aussieht. Es ist erst ein paar Jahre her, dass der Schufa-Score von vielen Suchanfragen beeinflusst worden ist. Dies ist gegenwärtig, nach Einführung des Tools „Anfrage Konditionen“, allerdings nicht mehr so! Die nicht mehr gültige Bestimmung sorgt dafür, dass einige Verbraucher nach wie vor glauben, ein Kreditvergleich hat Auswirkung auf den Schufa-Score. Sie können sich also absolut unverbindlich nach einer preiswerten Finanzierung umsehen. Nehmen Sie diesbezüglich den Kreditvergleich von seriösen Anbietern in Anspruch, ohne einen Einfluss auf Ihren Schufa-Score befürchten zu müssen. Als einfach Grundregel gilt: Ihr Schufa-Score bleibt bei der Kreditsuche grundsätzlich unberührt, solange Sie keine schriftlichen Nachweise bei der Bank einreichen!

„Kredite ohne Schufa Anfrage“ gegenüberstellen: So geht es

Wenn Sie online „Kredite ohne Schufa-Abfrage“ untereinander vergleichen wollen, tun Sie das ohne Auswirkung auf Ihren Schufa-Score. Wichtig ist hierbei, dass Sie den „Kreditvergleich ohne Schufa!“ wählen. Es werden Ihnen dann in drei Schritten einige auf Sie zugeschnittene Angebote angezeigt, welche Sie sowohl mit dem heimischen Laptop oder Computer als auch unterwegs über ein mobiles Gerät sofort online beantragen können. Bitte berücksichtigen Sie folgendes: Das Eingeben Ihrer Daten sowie Ihres Einkommen respektive Mindesteinkommen ist nötig, damit Sie lediglich Kreditangebote bekommen, die Sie auch de facto zu den beschriebenen Konditionen beantragen können. Natürlich sind bei den allermeisten Anbietern alle sensiblen Daten hundertprozentig sicher. Die Finanzdienstleister sind allesamt an das Bankgeheimnis gebunden und werden oft auch TÜV-geprüft. Alle Ihre Daten werden dann über eine sichere SSL-Verbindung an die Geldinstitute übermittelt.

1. Phase – Wunschkredit wählen

Für Ihre „Kreditanfrage ohne Einfluss auf die Schufa“ rufen Sie einfach den Kreditvergleich auf und geben die Höhe Ihres Wunschkredits ein: Außer der Kreditsummer müssen Sie nur noch die Länge der Kreditlaufzeit und eventuell den Verwendungszweck bestimmen. Es werden Ihnen dann direkt durch seriöse Kreditberater Finanzierungsmöglichkeiten mit Laufzeiten von 12 bis 144 Monaten und zwischen 1.000 und 250.000 Euro angezeigt. Etwas sollten Sie unbedingt beachten: Die Länge der Kreditlaufzeit und die gewählte Kreditsumme bestimmen wesentlich die Höhe des Zinssatzes. Wieso ist das so? Die Wahrscheinlichkeit einer kompletten Rückzahlung des Darlehens ist statistisch betrachtet, bei sehr geringen Laufzeiten höher. Da das so genannte Ausfallrisiko für die Geldinstitute dann eher klein ist, bieten sie besonders günstige Zinsen. Bei langen Laufzeiten kann es hingegen sein, dass der Zinssatz ansteigt, da sich die Kreditbanken das erhöhte Ausfallrisiko bezahlen lassen wollen. Wenn Sie die Möglichkeit haben, einen Verwendungszweck anzuführen, tun Sie das unbedingt, denn der „Effektivzins“ (der Zinssatz, welcher die Nettoverzinsung sowie alle anderen Kreditkosten in einem Wert vereint) fällt bei einem „Kredit mit Zweckbindung“ bedeutend niedriger aus. Der Hintergrund: Bei einem „Kredit mit Zweckbindung“, beispielsweise einem Autokredit, wird der Finanzierungsgegenstand (bei einem Autokredit das Fahrzeug) als Sicherheit im Kreditvertrag eingetragen. Der der Finanzdienstleister hat das Recht, den Gegenstand der Finanzierung zu Geld zu machen, wenn Kreditnehmer das Darlehen nicht mehr bedienen kann. Der Verkaufserlös dient dann dazu, die restlichen Kreditkosten zu begleichen. Somit sind Kredite, bei denen eine Sicherheit in Form von etwa einem Auto gegeben wurde, für die Banken deutlich sicherer, sodass niedrigere Zinsen gewährt werden können. Eine sehr gute Option wäre es darüber hinaus, wenn Sie im Antrag einen zweiten Kreditnehmer als Bürgen oder Mitschuldner eintragen. Der Antrag würde von der Bank mit größerer Wahrscheinlichkeit bewilligt werden, weil durch den zweiten Kreditnehmer, dessen verfügbarer monatlicher Verdienst bei der Entscheidung mit berücksichtigt wird. Für die Freigabe eines Kreditantrags kommt es in erster Linie auf die Höhe vom Netto-Einkommen an. Auch sollten Sie sich auf jeden Fall die Option von Sondertilgungen für eine etwaige frühzeitige Rückzahlung offen halten.

2. Schritt – bestes Angebot für „Kredit ohne Schufa seriös“ finden

Wer für einen Kredit de facto in Frage kommt, wird Ihnen durch den Kreditvergleich vermittelt. Sie erhalten dann diverse Angebote, wobei die Darlehensgeber selber bestimmen, wer für eine Finanzierung infrage kommt. Inwiefern Sie bei Beantragung des Kredits von der Bank auch tatsächlich die gewünschten Konditionen bekommen, hängt davon ab, inwiefern Sie zu diesem Zweck sämtliche gewünschten persönlichen Angaben wahrheitsgemäß offen legen. Mit der Übermittlung Ihrer persönlichen Informationen erzeugen Sie gewissermaßen eine kleine Haushaltsrechnung, bei der Ihre Einnahmen den Ausgaben sinnvoll gegenübergestellt werden. Damit haben auch Sie persönlich eine hervorragende Kontrolle, inwieweit Sie sich den Kredit, welchen Sie beantragen, überhaupt leisten können. Das sollten Sie wissen: „Peer-to-Peer-Kredite“ sind zwar spezielle Darlehensformen ohne Schufaauskunft, allerdings die Bonität geprüft. Zu einem gewöhnlichen Bankkredit gibt es einen grundlegenden Unterschied: Kreditgeber und Kreditnehmer können sich auf ein Finanzierungsmodell einigen, unabhängig davon, wie es mit dem Schufa-Score aussieht. Sie werden wahrscheinlich sagen, dass ein „schufafreier Kredit“ im Prinzip etwas anderes ist. Zugegeben, es stimmt nicht vollständig, nichtsdestotrotz ist das Angebot mit Sicherheit ein „Kredit trotz Schufa“ respektive ein „Kredit trotz schlechter Schufa“. Vorausgesetzt natürlich, es findet sich ein Kreditgeber, der bereit ist, dafür finanzielle Mittel bereit zu halten. An und für sich sind reine „Kredite ohne Schufa“, also ohne entsprechende Bürgschaften, weder bei privaten Kreditgebern noch irgendwelchen Finanzdienstleistern zu bekommen. So finden Sie relativ rasch Ihren optimalen „Kredit ohne Schufa“: Die Angebote mit dem besten Effektivzins und den niedrigsten Kreditkosten sind jeweils ganz oben angesiedelt und verteuern sich, je weiter unten sie zu finden sind. Der Effektivzins umfasst sämtliche Ausgaben, die im Rahmen von einem Darlehen für den Kreditnehmer aufkommen. Dazu gehören einerseits die Zinsen für die Tilgung und auf der anderen Seite auch die Bearbeitungsgebühren. Der Vorzug vom Effektivzins äußert sich darin, dass man auch Angebote miteinander vergleichen kann, bei denen sich die Kostenfaktoren von einander unterscheiden!

3. Schritt – den „Kredit trotz Schufa Eintrag“ beantragen

Sie können das Darlehen gleich direkt am Computer oder Laptop beantragen, sobald Sie sich für das passende Finanzierungsmodell entschieden haben. Sie bekommen daraufhin innerhalb kürzester Zeit zahlreiche Kreditangebote und können diese sogleich „online beantragen“! Die entsprechenden Angaben lassen sich bei der Mehrzahl der „Kreditgeber“ ganz einfach über das Internet hochladen. Selbst der Weg zur nächsten Bankfiliale erübrigt sich, da bei vielen Angeboten die Möglichkeit vorhanden ist, sich über das PostIdent-Verfahren bzw. das VideoIdent-Verfahren auszuweisen. Dank der Online-Bearbeitung können Sie über das Internet rasch einen „Eilkredit ohne Schufa beantragen“. Bei der PostIdent-Überprüfung schauen Sie einfach mit Ihren Unterlagen bei der nächstgelegenen Postzweigstelle vorbei, wo man Ihre Angaben prüft und eine Bestätigung an die entsprechende Bank schickt. Demgegenüber führen Sie bloß einen kurzen Video-Anruf durch, bei dem Sie unter anderem die benötigten Unterlagen zur Prüfung in die Kamera halten. einen Internetzugang. Sie können in Ihren Darlehensantrag jederzeit einen zweiten Kreditnehmer aufnehmen, für den Fall, dass Sie Schwierigkeiten mit Ihrer Kreditwürdigkeit befürchten. Der große Vorteil: Der verfügbare Verdienst beider „Kreditnehmer“ wird dann zusammengerechnet. Das ist eine sehr gute Möglichkeit, die Wahrscheinlichkeit der Bewilligung deutlich zu vergrößern. Das sollten Sie wissen: Ihre Daten werden ausnahmslos zu Zwecken des Vergleichs und der Beantragung einer Finanzierung ohne Schufa verwendet, deswegen sind sie bei den allermeisten Kreditgeber hundertprozentig sicher. Viele Geldinstitute respektieren die strengen Datenschutzvorschriften in Deutschland und unterliegen außerdem dem Bankgeheimnis. Somit ist eine Weitergabe an unbefugte Personen oder Einrichtungen so gut wie ausgeschlossen – darauf dürfen Sie sich verlassen! Die Banken werden obendrein regelmäßig vom TÜV überprüft, der im Anschluss ein Zertifikat ausstellt, falls es keine Beanstandungen gibt. Einen zusätzlichen Schutz garantiert der Transfer der Daten über eine sichere SSL-Verbindung.

„Kredit ohne Schufa“ – treten Schwierigkeiten auf?

Bei Problemen auf der Suche nach einem „Kredit trotz Schufa“, können Sie sich gerne direkt an einen der Kreditberater wenden. Das sind absolute Experten, die häufig lange Jahre im Bankwesen tätig waren und darüber hinaus kontinuierlich geschult werden. Der Kreditsektor hat seine eigenen Gesetze. Die Kreditberater sind dessen ungeachtet damit bestens vertraut und haben die Fachkenntnisse, für Sie eine Finanzierungsform zu finden, die zu Ihrer finanziellen Situation passt. Auch wenn Sie insbesondere nach einem „Kredit trotz Schufa-Einträgen“ suchen, können Sie mit deren Hilfe rechnen.

Was ein erfahrener Kreditvermittler für Sie tun kann

Vorrangig wird Sie der Vermittler bei Ihrer Suche nach einem Kredit mit besten Kräften unterstützen. Des Öfteren geht die Tätigkeit jedoch über den Rahmen einer reinen Vermittlung hinaus und wird unter anderem durch eine Schuldenberatung ergänzt. Ein wirklich guter Vermittler wird Sie bezüglich des Finanzierungsangebots beraten, Ihnen die Vor- und Nachteile aufzeigen und Ihnen bei der Zusammenstellung der Unterlagen für den Kreditantrag behilflich sein.

Vor- und Nachteile bei der Vermittlung

Vorteile:

  • Auch zu weniger bekannten Kreditinstituten und Banken gute Kontakte
  • Beratungsdienstleistung vor der Stellung des Antrags
  • Vermittlung von Darlehen auch bei unzureichender Bonität
  • Unterstützung bei der Zusammenstellung der Unterlagen für den Kreditantrag
  • Argumentationshilfe bei hoher Finanzierungssumme oder schwierigen persönlichen Umständen
  • Gute Optionen auf günstige Darlehenszinsen

Nachteile:

  • Eventuelle Kosten für die Kreditvermittlung
  • Gefahr der Beschaffung zu teurer Kredite
  • Unseriöse Angebote sind nicht immer gleich zu erkennen
Weil viele Vermittler gute Kontakte zu weniger bekannten Instituten haben, besteht die große Wahrscheinlichkeit, günstiger Konditionen für „Kredit trotz negativer Schufa und schlechter Bonität beantragen“auszuhandeln. Selbst Verhandlungen bei komplizierten Fällen sind ohne weiteres möglich. Hinsichtlich ihrer guten Verbindungen können sie zum Beispiel ungünstige Schufa-Einträge begründen, so dass diese bei der Bonitätsprüfung nicht so stark ins Gewicht fallen wie bei den computergesteuerten Abläufen von Großbanken. Würde man einen solchen Kreditantrag zu „Kredit schufafrei“ an eine normale Bank richten, würde dies mit fast 100-prozentiger Sicherheit nicht funktionieren.

Ist ein Kreditvermittler eigentlich seriös? Wodurch sie sich unterscheiden

Ein seriöser Vermittler wird stets in Ihrem Interesse handeln, wenn es sich um „Kredit trotz negativer Schufa“ dreht. Weil der Vermittler seine Provision von der Bank erhält, fallen für Sie im Prinzip keine Gebühren oder andere Zahlungen an.

Bei seriösen Kreditvermittlern gilt:

  • Sie zahlen keine Provision für die Vermittlung einer Finanzierung
  • Das Unternehmen verfügt über eine Website einschließlich Anschriftt, Kontaktmöglichkeit und Impressum
  • Die Erreichbarkeit des Unternehmens per Telefon ist gegeben ohne lange Zeit in einer Warteschleife zubringen zu müssen
  • Sie bekommen konkrete Auskünfte zu Laufzeiten, Kreditsumme, Soll- und Effektivzinsen

Daran erkennen Sie einen unseriösen Vermittler

  • Das Verlangen einer Gebühr schon für das Beratungsgespräch und unabhängig vom Zustandekommen des Kreditvertrags
  • Der Kredit wird Ihnen schon vorab zu 100 % zugesagt
  • Versand der Schriftstücke per Nachnahme
  • Angebote in Form einer Finanzsanierung
  • Unangemeldeter Hausbesuch
  • In Verbindung mit der Finanzierung muss eine Versicherung abgeschlossen werden
  • Berechnung von Nebenkosten oder Spesen
  • Nur wenn Sie einen Vermittlungsvertrag unterschreiben, wird der Vermittler tätig

Kredit trotz Schufa: So funktioniert es

Viele, die im Web auf der Suche nach einem „Kredit trotz Schufa“, oder „trotz mäßiger Bonität“ sind, denken allgemein an einen „Kredit ohne Schufa“. Sämtliche renommierten Geldinstitute kontrollieren heute die wirtschaftlichen Verhältnisse des Antragstellers. Auch falls dies nicht bei der Schufa geschieht, dann doch bei einer anderen Auskunftei. Die Schufa ist mit Abstand die größte und bekannteste Auskunftei in Deutschland. Deshalb hat so gut wie jeder bei ihr einen Score-Eintrag. Für den Fall, dass Sie Besitzer einer Kreditkarte sind oder ein Konto bei der Bank oder Sparkasse besitzen, wurde für Sie schon ein entsprechender Bonitätswert angelegt. Einen „Kredit ohne Schufa“ bekommt man bei einem seriösen Geldinstitut nicht. Möglich ist im Prinzip nur ein „Kredit trotz Schufa-Eintrag“. Einen „negativen Schufa Eintrag“ besitzen nur sehr wenige Verbraucher, obschon viele das fälschlicherweise denken. In Wirklichkeit ist das Scoring der allermeisten Personen bei der Auskunftei durchweg positiv Sofern Sie planen, einen Kreditantrag einzureichen, überprüfen Sie am besten vorher, ob die Bewilligung Ihres Antrags von der Bank Schwierigkeiten bereiten könnte, weil vielleicht Score-Index so schlecht ist. Einmal jährlich gewährt die Schufa sowohl Unternehmen als auch Privatpersonen eine gebührenfreie Abfrage des „Schufa Score“. Wenn man ermitteln möchte, welche Daten bei der Wirtschaftsauskunftei hinterlegt sind, kann man seit 2010 eine Selbstauskunft bei der Wirtschaftsauskunftei einholen. Laut dem Bundesdatenschutzgesetz (BDSG) § 34 stehen Ihnen generell diese Infos gebührenfrei zu, und zwar einmal im Jahr. Dazu können Sie vor allem Ihren persönlichen Scorewert (Schufascore) abrufen, erhalten aber auch Informationen darüber, ob jemand in den vergangenen Monaten eine Auskunft über Sie eingeholt hat. Ihre gespeicherten Daten können Sie jederzeit bei „MeineSchufa“ abfragen. Grundlage Ihres Scorewertes sind verschiedene „Ratings“, die sich irgendwo zwischen 1 und 100 bewegen. Die Bonität ist umso besser, je höher dieser Wert liegt. 100 ist hierbei der höchste Wert und vermittelt, dass die Ausfallwahrscheinlichkeit äußerst niedrig ist. Zahlungsausfälle sind allerdings viel eher anzunehmen, wenn eine Person lediglich einen Scorewert von 50 hat. Sofortkredit ohne Schufa

Tipp: So können Sie einen „negativen Schufa-Eintrag löschen lassen“

Es kann schnell einmal geschehen, dass man eine fällige Rechnung nicht bezahlt. Es kann hierfür unterschiedliche Gründe geben: Sie waren zu der Zeit gerade im Urlaub, haben durch einen Umzug eine neue Postadresse oder befanden sich zu der Zeit gerade in einem finanziellen Engpass. Es kann auch bei einer offenen Mobilfunkrechnung irgendwann Probleme geben. Das geschieht rascher als man meint. Die Folge ist, es gibt einen nachteiligen Schufa-Eintrag und bekommt danach nur noch schwer einen Kredit. Eine Verminderung des Scoring durch mehrere Mahnungen bewirkt, dass es Konsequenzen auf die Beantragung eines Kredits haben kann. Es ist andererseits möglich, dass der Verbraucher einen nachteiligen Schufa-Eintrag eliminieren lassen kann. Zufolge des beträchtlichen Datenaufkommens und der Menge an Informationen besteht auch die Möglichkeit, dass bei der Schufa hinterlegte Angaben veraltet oder falsch sein können. Nehmen Sie in Folge dessen Ihr Recht als Konsument wahr und verlangen Sie eine Selbstauskunft, um Ihre gespeicherten Daten einsehen zu können. Dazu reicht es, wenn direkt bei der Auskunftei eine Löschung beantragt wird. Sie müssen jedoch die Rechnung Der Betrag darf indessen 2.000 EUR nicht übersteigen und muss binnen sechs Wochen beglichen worden sein. Eine Menge Kreditbanken unterstützen Sie bei der Suche nach einem „Kredit trotz Schufa-Eintrag“ oder besser gesagt nach einem Kredit bei nur begrenzter Bonität. Gegenwärtig beschäftigen eine Vielzahl von Instituten eigene Kreditberater, die zuvor im Finanzwesen langjährig tätig gewesen sind. Sie bringen folglich das nötige Know-how mit und können auch für „Kredite ohne Schufa“ eine echte Hilfe bieten. Die Darlehensvermittler kennen nicht lediglich das Finanzwesen genau, sondern wissen auch, bei welchen Banken es gute Möglichkeiten auf die Freigabe eines Darlehens gibt, auch wenn die „Bonität“ nur mäßig oder gar schlecht sein sollte. Um Ihnen bei der Recherche nach einem „Kredit mit Schufa-Eintrag“ wirklich weiterhelfen zu können, ist es wichtig, dass Sie einen möglichst detaillierten Überblick über Ihre finanzielle Situation vermitteln. Generell ist die Voraussetzung für die Vergabe eines Darlehens eine umfassende individuelle Beurteilung der Kreditwürdigkeit. Die Kreditberater können also nur dann wirksam weiterhelfen, falls der finanzielle Sachverhalt bekannt ist. Vor allem hat das Gültigkeit, wenn Sie auf eine Finanzierung „ohne Schufa-Auskunft“ spekulieren. Der eine oder andere, der Geldprobleme hat, fragt sich vermutlich: „Wo bekomme ich einen Kredit trotz negativer Schufa“. Wenn auch Sie sich das schon gefragt haben, suchen Sie voraussichtlich einen „Kredit trotz schlechter Schufa“, denn ein seriöser Anbieter wird Ihnen bestimmt keinen „Kredit trotz negativer Schufa“ anbieten. Das hat klarerweise sowohl für einen „Kredit ohne Schufa-Auskunft“ als auch einen „Kredit ohne Schufa-Abfrage“ Gültigkeit. Die Kreditwürdigkeit wird auf jeden Fall von der Schufa bewertet. Es kann also höchstens eine Finanzierungsmöglichkeit trotz einer Prüfung bzw. einer negativen Bonität geben.

Zwei Beispiele für einen Kredit mit negativer Schufa

Autofinanzierung, Autokredit & KFZ-Finanzierung

In Deutschland ist der am häufigsten finanzierte Verbrauchsgegenstand mit Abstand das Auto – des Deutschen liebstes Kind. Für den Kauf eines Autos werden in Deutschland jährlich rund 20 Milliarden EUR aufgenommen. Umgerechnet sind das pro Tag mehr als 5.000 Kredite – allein in Deutschland! Angesichts einer schlechten Schufa kann die KFZ-Finanzierung bisweilen für einige Autokäufer eine Hürde sein. Man braucht aber deshalb dennoch nicht gleich die Flinte ins Korn werfen. Die Finanzierung von einem KFZ ohne Schufa klappt folgendermaßen: Zuerst beantragen Sie ein Darlehen, reichen dazu alle Unterlagen ein und sichern sich hiermit den Autokredit ohne Schufa. Erst wenn der Kredit für den Wagen genehmigt worden ist, kaufen Sie das Auto. Es sind zwei maßgebende Vorteile, welche ein solches Vorgehen im Unterschied zur Autofinanzierung bei einer Bank hat: Zum einen müssen Sie nicht den Fahrzeugbrief hergeben, was gleichbedeutend ist, dass das Auto Ihnen gehört und nicht der Bank („besicherter Kredit“). Die Geldinstitute wollen, ehe Sie ein KFZ-Darlehen freigeben, im Allgemeinen zur Kreditsicherung den Fahrzeugbrief haben. Für den Fall, dass Sie den Wagen beim Händler vor Ort gleich bar bezahlen, haben Sie andererseits die Möglichkeit, einen ordentlichen Rabatt zu bekommen. Dies kann, je nach Konditionen, zudem zu einer effektiveren Ertragslage beitragen als wenn das Fahrzeug über eine Bank finanziert wird.

Teuren Dispokredit ablösen und Zinsen sparen

Mit einem besseren Score erhalten Sie bessere Konditionen – Baukredite ohne Schufa.

Baudarlehen haben es in sich. Vor der Kreditzusage untersucht die Bank beziehungsweise Bausparkasse erstmal genau Ihre Kreditwürdigkeit. Bei verschiedenen Terminen mit Ihrem Kreditberater müssen Sie zahlreiche Nachweise und Unterlagen beibringen. Beabsichtigt die Bank, Ihnen einen Immobilienkredit zu gewähren, dann wird von ihr vorab Ihr Schufaindex überprüft. Danach erfolgt dann die Festlegung der Konditionen für die Finanzierung. Man begutachtet klarerweise auch Ihre Einkommensverhältnisse und Ihren derzeitigen beruflichen Status, ebenso wie Ihren Eigenanteil an Kapital und natürlich auch die Immobilie, um die es an und für sich geht. Es sind also eine Menge Kriterien, welche ins Kalkül gezogen werden müssen. Sehr interessant ist auch ein Umschuldungskredit. Mit dem lässt sich zum Beispiel ein teurer Überziehungskredit bzw. Dispokredit ablösen, wodurch dann erheblich geringere Zinsen fällig werden. Der Nutzeffekt: Sie sparen bares Geld. Die Geldinstitute verlangen etwa 10 p.a. an Zinsen. Das sind umgerechnet bei einer Disponutzung von etwa 2.000 EUR schon 200 EUR bares Geld, das Sie einsparen können, falls Sie den Kredit mit einer günstigen Umschuldung ablösen. Das trifft ebenso auf Kreditkartenkäufe zu oder auf Teilzahlungen, die Sie beispielsweise für den Kauf über einen Onlineshop tätigen. Bis zu 15 Prozent pro Jahr an Zinsen sind hier absolut keine Seltenheit. Die vorzeitige Tilgung eines Darlehensvertrags zur Reduzierung der Kosten lohnt sich also allemal.

Das sind die Voraussetzungen für einen „schufafreier Kredit“

Sofern Sie einen Kredit bei einem Darlehensvermittler beantragen möchten, müssen dafür einige Kriterien erfüllt werden. Unter anderem:
  • laufendes monatliches Einkommen
  • ausreichende Bonität
  • bei zweckgebundenen Finanzierungen, Sicherheiten wie ein Objekt oder ein Auto
  • deutsche Adresse
  • Volljährigkeit
  • deutsches Bankkonto
Ein paar Kreditvermittler bieten die Möglichkeit, ein Darlehen trotz mangelhafter Bonität zu erhalten, nämlich den so genannten Privatkredit respektive kreditprivat. „Geld leihen ohne Schufa“ klappt hier nicht über eine normale Bank, sondern über einen oder mehrere Geldgeber.

„Kredite ohne Schufa“ – gute Tipps und Ratschläge

Überlegen Sie es sich gut, ob Sie wirklich in der Lage sind, einen Kredit mit negativer Schufa bzw. einem schlechten Schufa-Score ohne größere Probleme zurückbezahlen zu können. Denn wenn das Geldinstitut einen Darlehensantrag ablehnt, erfolgt dies häufig nicht grundlos. Berücksichtigen Sie bitte folgendes: Eines der Geschäftsprinzipien der Kreditinstituten ist darauf abgestimmt, dass möglichst viele Konsument ein Darlehen aufnehmen und pünktlich mit Zinsen tilgen. Die Geldinstitute haben logischerweise großes Interesse daran, ihr Geld zu verleihen. Falls sich bei einer Auswertung der Bonität herausstellt, dass bisher die Zahlungsmoral sehr unzureichend war, ist höchstwahrscheinlich auch weiterhin nicht mit einem korrekten Zahlungsverhalten zu rechnen. In einem solchen Fall wird ein Antrag verständlicherweise abgewiesen. Ein weiterer Grund für die Ablehnung des Kreditantrags ist auch oftmals, dass das vorhandene Mindesteinkommen nicht ausreichend ist, um den Kredit zurückzahlen zu können. Es ist somit wichtig vor Antragstellung die Gesamteinnahmen mit den monatlichen Ausgaben zu vergleichen. Erst im Anschluss sollten Sie darüber entscheiden, ob Sie einen „Kredit ohne Schufa“ beantragen. Sie wissen dann bereits im Vorfeld Bescheid, ob Sie den gewünschten Kredit leicht tilgen können oder ob die fälligen Raten möglicherweise Ihr Haushaltsbudget sprengen würden. Bedenken Sie bitte, dass in finanzieller Hinsicht immer etwas Überraschendes eintreten kann, was es für Sie zu einem Problem oder vielleicht sogar unmöglich macht, die Kreditsumme fristgerecht zurück zu zahlen. Z. B. könnten das ein kaputter Kühlschrank, der defekte PKW oder eine hohe Nachzahlungsforderung vom Finanzamt sein. Ihr persönlicher Kreditberater steht Ihnen gerne zu einem „Kredit mit Schufa-Eintrag“ mit Rat und Tat zur Seite. Damit wird Ihnen nicht lediglich geholfen, Ihre finanzielle Situation neutral einzuschätzen, sondern obendrein auch, das passende Angebot zu finden. So geraten Sie nicht in eine Schuldenfalle, was bei einem sorglosen „Kredit aufnehmen trotz Schufa“ durchaus geschehen kann. Die Beratung der Darlehensvermittler schließt zudem auch eine „Umschuldung trotz Schufa“ ein. Das heißt, es werden unterschiedliche Kredite zu einem einzigen Darlehen zusammengelegt. Sie werden vom Finanzdienstleister nur dann einen „Kredit mit Schufa“ bzw. einen „Kredit mit Schufa-Eintrag“ bekommen, wenn Sie einen zufrieden stellenden Schufa-Score haben. Machen Sie von der Möglichkeit Gebrauch, einmal im Jahr den Schufa-Score unentgeltlich.

Kredit ohne Schufa: bisweilen wenig seriös

Grundsätzlich ist verhältnismäßig einfach, zu einem Kredit ohne Schufa respektive einem fairen Angebot zu kommen. Bitte berücksichtigen Sie folgendes:
  • Ein Anbieter von einem Darlehen, der einen Kredit ohne Schufa seriös vermittelt, wird vom Interessenten zu keiner Zeit eine Bearbeitungsgebühr verlangen, welche unabhängig vom Erfolg der Maßnahme gezahlt werden soll
  • Seriöse Darlehensanbieter verlangen niemals eine Vorleistung
  • Es werden keine eigenen Gebühren für eine besonders rasche Bearbeitung gefordert
  • Wenn zusätzliche Produkte, wie zum Beispiel Lebensversicherungen oder Bausparverträge, auffällig offensiv angeboten werden, sollten Sie stutzig werden
  • Ein Kreditvermittler, welcher eine Finanzierung ohne Schufa seriös vermittelt, macht niemals Versprechungen, die womöglich nicht eingehalten werden können
  • „Seriöse Kredite ohne Schufa“ beinhalten keine Risiko-Zuschläge aufgrund eines erhöhten Ausfallrisikos

Die Schufa – kein Grund zum Fürchten

Es ist tatsächlich so, dass es keinen nachvollziehbaren Grund gibt, vor der Schufa Angst zu haben. Trotzdem gibt es so manche Vorurteile, die sich hartnäckig halten. Was bisweilen angenommen wird: Für ihre ungünstige Kreditwürdigkeit ist vor allem die Wirtschaftsauskunftei verantwortlich. So ganz stimmt das nicht, denn „Schufa“ legt nämlich nicht lediglich von Kreditnehmern mit geringer Bonität Einträge an, sondern prinzipiell von jedem Verbraucher. Einen „Kredit trotz Schufa“ beziehungsweise einen „Kredit trotz Schufa-Eintrag“ kann es streng genommen demzufolge nicht geben, maximal einen „Kredit trotz schlechter Bonität“. Was den Eintrag bei der Schufa angeht, ist hiervon im Grunde jeder Verbraucher betroffen, ganz egal, wie seine Kreditwürdigkeit aussieht. Auch dieses Vorurteil hört man verhältnismäßig häufig: Wenn die Auskunftei Daten eines Schuldners speichert, konzentriert sie sich allein auf die ungünstigen Einträge. Diese Sichtweise ist klarerweise ebenso wenig richtig. Was Sie ohne Frage beruhigen wird: Zirka 90 % aller Schufa-Einträge von Personen sind vorteilhaft. Es gibt noch einen dritten verkehrten Standpunkt: Alle positiven beziehungsweise negativen Werte werden direkt von der Schufa erstellt. Auch das ist nicht korrekt, denn von der Auskunftei wird ausschließlich ein einziger Scorewert erstellt, der sich aus negativen und positiven Merkmalen zusammensetzt. Dieser Wert ist entweder hoch oder niedrig – nicht aber negativ. Es sind etliche Faktoren, die den eigenen Schufa-Score beeinflussen. Das kann beispielsweise die Anzahl der Handyverträge oder die Menge der Kreditkarten sein. Es ist folglich durchaus möglich, dass dieser Wert vergleichsweise gering ausfällt, obwohl man seine Darlehen immer gewissenhaft zurückbezahlt hat. Wer nach einem „Kredit trotz negativer Schufa“ sucht, wird ihn voraussichtlich nirgends finden, weil es ihn einfach gesagt, gar nicht gibt. Allerdings gibt es sehr wohl einen „Kredit trotz schlechter Schufa“ bzw. „Kredit mit schlechter Schufa“. Erstaunlich ist dabei folgendes: Beim „Kredit ohne Schufa“ haben verschiedene Finanzdienstleister und angeschlossener Auskunfteien die Feststellung gemacht, dass die Kreditwürdigkeit einer Menge Verbraucher von ihnen selbst bedeutend negativer eingestuft worden ist als es der Bonitäts-Score in Wahrheit zum Ausdruck brachte. Für den Fall, dass Sie vorhaben, eine solche Finanzierung zu beantragen, sollten Sie deswegen unbedingt vorab Ihren Bonuswert prüfen. Das ist im Jahr einmal gebührenfrei möglich.

Was sollten Sie bei „Kredit ohne Schufa beantragen“ berücksichtigen?

Zunächst sollten die monatlichen Raten der Rückzahlung des Darlehns möglichst klein sein. Es ist für Sie erheblich einfacher, wenn von Ihrem Einkommen noch ausreichend Geld für andere wichtigen Dinge zur Verfügung steht. Das A und O bei einer Finanzierung sind gute Konditionen sowie niedrige Zinsen. Zahlreiche Kunden wünschen sich, dass ihr Darlehen so flexibel wie nur möglich ist. Kostenfreie Sondertilgungen gehören genauso dazu wie Ratenpausen für einen oder mehrere Monate. Wenn dies alles zutrifft, kann man mit Recht von einer tragfähigen Finanzierung zum Thema „Kredit ohne Schufa beantragen“ sprechen. Beachten Sie jedoch ein paar Dinge, damit Ihrer Finanzierung als Selbstständiger, Student, Rentner, Arbeitnehmer, Arbeitsloser oder Azubi nichts in den Weg gelegt wird:

1. Den Kreditbetrag möglichst niedrig ansetzen

Generell gilt: Wer in Hinblick auf das Thema „Kredit ohne Schufa beantragen“ plant, sollte von Anfang an möglichst exakt die erforderlichen Mittel überschlagen. Wenn Sie vorher Ihre Unkosten im Überblick haben, erleben Sie nachträglich auch keine unliebsame Überraschung und können immer pünktlich Ihre Raten zahlen. Dabei wäre es ohne Zweifel klug, ein kleines finanzielles Polster einzuplanen. Dieser Puffer sollte allerdings nicht zu groß bemessen werden, da ansonsten die Verbindlichkeiten überflüssig hoch werden würden. Aus diesem Grund ist es vernünftig, nicht mehr Geld aufzunehmen als gebraucht wird. Der bessere Weg besteht darin, den zu knapp berechneten Bedarf an Geldmittel mit einer Folge- oder Aufstockungsfinanzierung zu ergänzen.

2. Errichten Sie einen strukturierten Plan Ihrer Finanzen

Wer einen Kredit aufnehmen will, sollte seine finanzielle Lage realistisch einschätzen sowie die eigenen Einnahmen und Ausgaben genau im Blick behalten – auch beim Thema „Kredit ohne Schufa beantragen“. Eine detaillierter Wochenplan der eigenen Kosten kann hier beispielsweise eine Hilfe sein: Wie viel Geld wird pro Tag genau für welche Dinge ausgegeben? Dabei sollten auch kleine Geldbeträge, wie etwa der morgendliche Kaffee beim Bäcker oder das Bier in der Kneipe nach Feierabend berücksichtigt werden, um versteckte Ausgaben aufzudecken. Dies hat den Nutzeffekt, dass sich auf der einen Seite beurteilen lässt, wo gegebenenfalls noch Sparpotential vorhanden ist und andererseits die richtige Kreditrate ziemlich genau eingeschätzt werden kann.

3. Sorgfältig, ehrlich und genau sein

Bei allen Angaben zu Ihrer Bonität sowie zur eigenen finanziellen Situation gilt es, korrekt, ehrlich und sorgfältig zu sein – insbesondere beim Thema „Kredit ohne Schufa beantragen“, bei allen Angaben zur Ihrer finanziellen Situation und Bonität sorgfältig, genau und absolut ehrlich. Um alle Nachweise und Unterlagen komplett zusammenzustellen, sollten Sie sich genügend Zeit lassen. Durch die vollständige und ehrliche Darstellung Ihrer finanziellen Situation vermitteln Sie einen seriösen Eindruck, was sich durchaus auf Ihre Chancen für einen Sofortkredit oder Eilkredit positiv auswirkt.

Löschung der Schufa Daten – Ihre Daten bei der Schufa

Nach einer bestimmten Zeit werden die Daten bei der Schufa automatisch gelöscht, ohne dass Sie irgendwas dafür tun müssen. Das geschieht im Prinzip:
  • bei Forderungen von Online-Shops oder Versandhäusern, für den Fall, dass sich diese mittlerweile erledigt haben
  • bei Krediten exakt auf den Tag, 36 Monate nach dem Jahr der kompletten Tilgung des Darlehens
  • bei Informationen über unbezahlte Forderungen, jeweils nach einer Zeitspanne von 3 vollen Kalenderjahren (das bedeutet, mit Ablauf des 31.12. vom dritten Kalenderjahr, welches auf den Eintrag folgt)
  • nach 12 Monaten bei Informationen über Anfragen; übermittelt werden diese Infos an Schufa-Vertragspartner lediglich innerhalb von zehn Tagen

Was ist ein „Schweizer Kredit“

Die Schufa arbeitet nur mit Finanzinstituten zusammen, die der Bundesrepublik ihren Sitz haben. Daher halten Verbraucher, die Probleme mit ihrer Bonität haben, nach einem so genannten „Schweizer Kredit“ Ausschau, der dann nicht von einem hiesigen Finanzdienstleister kommt, sondern von einer eidgenössischen Bank. Mit einem „Schweizer Kredit“ ist hin und wieder auch einfach nur eine Finanzierung gemeint, bei der ein negativer Score-Wert völlig unerheblich ist – ganz gleich, ob der Kredit jetzt tatsächlich aus der Schweiz stammt oder nicht. Bedenken Sie bitte: Ihre Kreditwürdigkeit wird auch dann beurteilt, wenn Sie direkt bei einer schweizerischen Bank einen echten „Schweizer Kredit“ beantragen. Ein seriöses Unternehmen wird Ihnen folglich auch in dem Fall keine Finanzierung ohne eine entsprechende Überprüfung gewähren. Dies heißt: Einen Kredit ohne ausreichende Bonitäts-Prüfung gibt es auch bei einer eidgenössischen Bank nicht. Es stellt sich natürlich die Frage, ob man sich nicht lieber bemühen sollte, den eigenen Schufa-Wert zu verbessern. Grundsätzlich wäre das vorteilhafter als einen „Schweizer Kredit“ ohne Schufa beziehungsweise einen „Schweizer Kredit ohne Bonität-Prüfung“ zu beantragen. Wenn ein deutscher Kreditvermittler einen „Schweizer Kredit“ oder ein anderes schufafreies Darlehen aus dem Ausland anbietet, das man angeblich mit einem realen „Kredit ohne Schufa“ vergleichen kann, muss man höchst vorsichtig sein, da das alles andere als seriös ist. Hin und wieder führt das Angebot einer deutschen Kreditagentur zu einer ausländischen Finanzierung ohne Schufa und nicht zu einem echten „Schweizer Kredit“. In einem solchen Fall ist höchste Vorsicht erforderlich, denn ein solcher „Kredit ohne Schufa“ ist üblicherweise in höchstem Maß unseriös.

Ausländische Banken – eine gute Option bei „Kredit trotz negativer Schufa“

Die Finanzierung größerer Projekte durch ausländische Kreditinstitute wird immer beliebter. Dabei handelt es sich nicht lediglich um einen neuen Wagen oder eine geplante Reise in den Urlaub, sondern auch um die Geldmittel für den Aufbau einer Existenz. Zahlreiche ausländische Banken bietet inzwischen günstige Kredite über das Internet an, welche individuell auf den Verbraucher zugeschnitten sind. Das entscheidende Plus dabei ist: Bei ausländischen Kreditinstituten sind die Kreditvergabe-Richtlinien nicht so streng wie bei uns in Deutschland. Daher spielen eine schlechte Bonität beziehungsweise ein negativer Schufa-Eintrag beim Thema „Kredit trotz negativer Schufa“ nur eine sekundäre Rolle. Prinzipiell werden solche online Kredite von Schweizer Banken finanziert. Für Kreditnehmer, welche besonders schnell eine Geldspritze benötigen, aber von einer deutschen Bank bereits abgelehnt wurden, könnte dies eine interessante Option sein. Dazu zählen zum Beispiel Arbeitslose, Auszubildende, Arbeitnehmer in der Probezeit, Rentner, Selbstständige oder Studenten. Insbesondere diese Menschen haben es in Bezug auf „Kredit trotz negativer Schufa“ ziemlich schwer, einen Kredit zu erhalten.

Weshalb ein Schweizer Kredit eine gute Option ist

Es ist oft alles andere als einfach für eine Privatperson, die sich in einer prekären finanziellen Situation befindet, ein Darlehen zu erlangen. Die Chancen auf eine Finanzierung werden nämlich angesichts Schulden oder schlechter Bonität erheblich verkleinert. Als vernünftige Option bietet sich in solchen Fällen ein Schweizer Kredit an. Damit ist ein Kredit gemeint, welcher von einem Schweizer Geldinstitut gewährt wird. Da solche Institute keine Schufa-Abfragen vornehmen, spielt dieser Hinderungsgrund bei der Kreditvergabe keine Rolle. Besonders beim Thema „Kredit trotz negativer Schufa“ ist diese Tatsache ein unschätzbarer Vorteil. Natürlich können Sie selbst bei Schweizer Instituten ohne Überprüfung der Bonität sowie diversen Sicherheiten und Einkommensnachweisen keinen Kredit erhalten. Bei einer akzeptablen Bonität stellt der Schweizer Kredit eine echte Chance für „Kredit trotz negativer Schufa“ dar, auch wenn Sie einen negativen Schufa-Eintrag haben.

Was ist der „effektive Jahreszins“

Für Ihren „Kredit trotz Schufa“ ist auch der „effektive Jahreszins“ oder „effektiver Jahreszinssatz“ entscheidend. Die auf die nominale Kreditsumme bezogenen jährlichen Kosten eines Kredites werden als der „effektive Jahreszins“ bezeichnet. Abhängig von der Auszahlung wird er mit einem bestimmten Prozentsatz angegeben. Bei Finanzierungen, deren Zinsen oder andere Preis bestimmende Faktoren sich während der Kreditlaufzeit ändern können, wird dieser Zinssatz als anfänglicher „effektiver Jahreszins“ bezeichnet Für einen „Kredit ohne Schufa“ wird mitunter für die vollständige Laufzeit auch ein gebundener Sollzins festgeschrieben. Das heißt im Klartext: Unabhängig von den verschiedenen Zinsschwankungen an den Kapitalmärkten, bleibt der dem „Darlehen“ zugrunde liegende Nominalzins unverändert. Wenn Sie Wert auf Planungssicherheit legen, wäre für Ihren Kredit ein gebundener Sollzins genau das Richtige. Der Zinssatz auf die „Kreditsumme“ bleibt während der kompletten Kreditlaufzeit also unverändert. So sind Sie fortwährend vor der unliebsamen Überraschung einer Kreditverteuerung gefeit.

Was bedeutet die Kreditlaufzeit

Die Kreditlaufzeit von einem „Kredit mit Schufa“ hat Einfluss auf die Darlehensbedingungen, die die Bank dem Kreditnehmer bewilligt. Mit anderen Worten einem Darlehen mit kurzer Laufzeit muss der Kreditnehmer höhere Monatsraten zurückzahlen, als das bei einer langen „Kreditlaufzeit“ der Fall ist. Es lohnt sich folglich, die unterschiedlichen Optionen bezüglich der Kreditlaufzeit durchzuspielen. Dessen ungeachtet werden nicht sämtliche Laufzeiten für alle Kredite zur Verfügung gestellt. Das Zeitintervall zwischen Auszahlung und vollständiger Rückzahlung der Kreditsumme wird entweder Kreditlaufzeit oder Darlehenslaufzeit genannt. Prinzipiell ist dabei die Dauer sowohl von der Höhe des Nominalzinses als auch von der Rückzahlung abhängig. Überwiegend haben Höhe und Anzahl der Raten eine erhebliche Bedeutung für die Laufzeit. Je geringer die monatlichen Raten sind, umso länger wird es dauern, bis das Darlehen und damit die Kreditsumme inklusive Bearbeitungsgebühren und Zinsen zur Gänze abbezahlt ist. Die so genannten Langzeitdarlehen sind Kredite, welche für wenigstens 5 Jahre abgeschlossen werden.

Was sind die Darlehensgebühren

Oftmals werden die Darlehensgebühren auch Kreditbearbeitungsgebühren, Bearbeitungsentgelte, Abschlussgebühr oder Bearbeitungsprovision genannt. Diese Gebühren sind generell die Kosten, die das Geldinstitut bis 2014 für den Aufwand in Rechnung stellen durfte, der für die Bearbeitung eines Antrags zu einem „Kredit trotz negativer Schufa“ oder einer Kreditanfrage erforderlich ist. Seit Mai 2014 dürfen sowohl „Darlehensgebühren“ für vorbereitende Tätigkeiten bei einer Kreditanfrage als auch die Prüfung der Bonität des Darlehensnehmers nicht weiter berechnet werden. Bearbeitungsgebühren, die in Abhängigkeit der jeweiligen Kredithöhe berechnet wurden und bis 2014 im Schnitt 1 – 3 Prozent der Kreditsumme betrugen, dürfen demnach inzwischen nicht mehr verrechnet werden. Bearbeitungsgebühren, die von Kreditnehmern für die Kreditanfrage respektive den Kreditantrag schon bezahlt worden sind, können deshalb in vielen Fällen zurückgefordert werden.

Was ist ein Darlehensgeber

Der Darlehensgeber kann als Unternehmen oder auch als eine Privatperson auftreten. Er gewährt dem Darlehensnehmer bzw. Kreditnehmer für einen gewissen Zeitraum zu einer angemessenen Verzinsung einen Kredit. In den Kreditverträgen ist meistens vom „Darlehensgeber“ die Rede, wobei jedoch auch Begriffe wie Begriffe gängige Bezeichnungen sind. Für den Kreditgeber birgt ein „Darlehen ohne Schufa“ ein hohes Ausfallrisiko in sich, demzufolge wird hierfür normalerweise ein höherer Zinssatz berechnet. Darlehensgeber kann u. a. eine Bank, eine Versicherung oder eine Sparkasse sein. Entscheidend für die Rechte und Pflichten des Darlehensnehmers ist das Bürgerliche Gesetzbuch (BGB).

Was ist die Monatsrate

Die Rückzahlung von Finanzierungen, wie „Kredite mit schlechter Bonität“ geschieht genauso durch einzelne Monatsraten. Eine zentrale Komponente der Monatsrate ist bei Krediten der Zinssatz. Die Bank berechnet den Zinssatz auf Basis der Preise, die gegenwärtig für Zinsen auf dem Kapitalmarkt berechnet werden. Im Allgemeinen gibt sie diesen Zins später mit einem entsprechenden Aufschlag an ihre Kunden weiter. Bei der „Monatsrate“ der „Kredite trotz Schufa“ ist ein anderer Bestandteil die Tilgung. Wie hoch der Kreditnehmer die monatliche Rückzahlung festsetzt, hängt überwiegend von seinem Einkommen ab. Pro Jahr beträgt bei längerfristigen Finanzierungen die Tilgung in der Regel ein Prozent. Falls der die Kreditsumme und damit der Kreditbetrag mit kürzerer Laufzeit zurückbezahlt werden soll, muss natürlich eine höhere Tilgung festgesetzt werden. Es dann logischerweise, entsprechend der Rückzahlung, mit einer erhöhten monatlichen Belastung zu rechnen. Zinsen und Tilgung sind demzufolge die hauptsächlichen Merkmale, die die Monatsrate bei Darlehen ergeben. Auch die Bearbeitungsgebühr der Banken bzw. Vermittlungsprovisionen der Kreditvermittler sind nicht selten in die Monatsrate eingeschlossen im Regelfall in der Monatsrate integriert. Obwohl beim Zins diese Kosten im Normalfall bereits berücksichtigt werden, gehören sie als Kriterium der Monatsrate zum Kredit Gesamtbetrag dazu.

Was ist ein Umschuldungskredit

Bei einer Umschuldung nimmt eine Person einen Kredit auf, um mit dem Geld ein bestehendes Darlehen auszugleichen, das zu höheren Zinsen aufgenommen wurde. Dieses Finanzierungsmodell wird auch Umschuldungskredit genannt. Eine Umschuldung ist auch dann sinnvoll, wenn unterschiedliche Kredite zu einem einzigen vereinigt werden sollen. Es ist deswegen durchaus möglich, im Zuge einer Umschuldung, mehr als einen Kredit offen zu legen. Logischerweise geht man für einen „Umschuldungskredit“ nicht nochmals zu dem Geldinstitut, wo man das erste Darlehen aufgenommen hat, sondern zu einem anderen. Sie können in Ausnahmefällen die Finanzierung für eine Umschuldung auch abermals bei der gleichen Bank beantragen, für den Fall, dass sie Ihnen diesmal einen günstigeren Zinssatz anbietet. Der prinzipielle Zweck von einem Umschuldungskredit besteht sicherlich darin, dass man nach Abschluss des neuen Kredits eine niedrigere finanzielle Belastung hat. Selbst wenn der Zinssatz nur minimal günstiger ist, kann das schon bedeuten, dass Sie im Endeffekt eine schöne Summe Geld sparen.

Was ist der Darlehensgesamtbetrag

Was ist der Darlehensgesamtbetrag? In ihm sind in der Regel sämtliche zusätzlichen Gebühren enthalten, die ein Kunde in Verbindung mit dem erhaltenen Darlehen zurückzahlen muss. Das Kreditinstitut verlangt vom Kunden demzufolge nicht lediglich, dass er den reinen Kreditbetrag tilgt, sondern den Gesamtbetrag inkl. der Nebenkosten, und zwar innerhalb der vereinbarten Kreditlaufzeit. Zum reinen Kreditbetrag kommen noch eventuelle Bearbeitungsgebühren oder Provisionen sowie der fällige Zinssatz hinzu. Weil in dem „Darlehensgesamtbetrag“ sämtliche vorhandenen Ausgaben mit einbezogen werden, ist dieser zuweilen beträchtlich größer als der Nominalbetrag des Darlehens. Verschiedene Banken verlangen zur Absicherung des Kredits den Abschluss einer so genannten Restschuldversicherung. Auch diese Kosten zählen zum Darlehensgesamtbetrag.

Was ist der Kreditbetrag

Der eigentliche Kreditbetrag, den der Kreditnehmer nach Freigabe vom Kreditantrag trotz Schufa ausbezahlt erhält, ist niedriger, als die Gesamtsumme, welche er anschließend zu tilgen hat. Die Höhe der Auszahlung kann auch aus dem Grund variieren, weil möglicherweise der „Kreditbetrag“ nicht als Gesamtbetrag zur Gänze ausbezahlt wird. Auch bei „Kredit trotz negativer Schufa und mit schlechter Bonität“ bzw. bei einem „Schweizer Kredit“ gilt das in gleicher Weise. Die Bank prüft bei einem gestellten Darlehensantrag für einen Kreditbetrag bei einem gewerblichen Antragsteller die aktuelle Ertragssituation und bei einer privaten Person das das vorhandene Gesamteinkommen. Die tatsächliche Höhe vom Kreditbetrag ist dabei nur ein untergeordnetes Kriterium. Wird beispielsweise ein Kreditbetrag in Höhe von lediglich 600,00 Euro beantragt, überprüft die Bank den monatlichen Verdienst des Antragstellers in gleicher Weise wie bei einem Kreditbetrag von 500.000,00 Euro. Grundsätzlich wird für den Kreditbetrag eine feste Monatsrate zur Tilgung innerhalb von einem festgesetzten Zeitabschnitt vereinbart. Diese Vereinbarungen befinden sich ohne Ausnahme im schriftlichen Kreditvertrag. Der Kreditbetrag kann allerdings vom Kreditnehmer durch Sondertilgungen schneller zurückgezahlt werden, wenn sein monatliches Einkommen dafür groß genug ist. Für den Fall, dass man wissen will, ob diese Sondertilgungen kostenfrei angeboten werden oder mit Gebühren belegt sind, muss man im Kreditvertrag nachsehen. Nach Tilgung der letzten Rate für den Kreditbetrag, ist grundsätzlich der Kreditvertrag automatisch erloschen. Möchte der Kreditnehmer einen neuen Kreditbetrag aufnehmen, muss dieser erneut schriftlich beantragt werden.

Was sind die Bonitätskriterien

Manche potentielle Kreditnehmer stellen vereinzelt die Frage, ob es auch ohne Bewertung der Bonität einen Kredit gibt. Die Antwort lautet ganz klar „nein“. Die Bonitätseinstufung geschieht auf der Ausgangsebene des Ergebnisses der Bonitätsprüfung und bestimmt die Aufschläge auf den Kredit. Das Resultat ist insbesondere von den „Bonitätskriterien“ abhängig.Ist die Bonität okay, so sind die Darlehenszinsen günstig. Falls die Bonitätsprüfung ein gutes Resultat ergibt, hat das demzufolge zweifellos entscheidende Vorteile. Jede Bank hat normalerweise ihre eigenen Bonitätskriterien, welche zu anderen Kreditinstituten völlig verschieden sein können. Bei den nachfolgenden Bonitätskriterien gibt es hingegen zwischen den einzelnen Banken keine Unterschiede. Auch sind alle genannt Faktoren für jeden Kreditnehmer gleich.
  • Führt der Kreditnehmer ein Haushaltsbuch mit einer Eingaben-Ausgabenaufstellung?
  • Ist Vermögen in Form von Gebäuden oder Grundstücken vorhanden?
  • Wie ist der Familienstand?
  • Wie ist die Höhe des monatlichen Verdienstes?
  • Gibt es bestehende Bürgschaften und Darlehen?
  • Sind Einträge bei der Schufa respektive anderen Auskunfteien vorhanden?
  • Ist der Kreditnehmer Beamter, leitender Angestellter oder Vertragsbediensteter?
  • Wer ist der Arbeitgeber?
  • Wie ist das Arbeitsverhältnis?

Fazit zum „Kredit trotz negativer Schufa und Bonität“:

Ob Langzeitkredit, Sofortkredit oder Autokredit – die Bank verlangt als Vorbedingung für jedes Darlehen trotz Schufa oder mit schlechter Bonität ein gewisses Mindesteinkommen.

Kredit trotz Schufa
  • Schnelle Hilfe
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* Sollzinssatz von 3,83% – 15,49% (bonitätsabhängig) fest für die gesamte Laufzeit, Effektiver Jahreszins: 3,90% bis maximal 15,99% , Nettokreditbetrag: 1.000 – 100.000 Euro, Vertragslaufzeit: 12 – 120 Monate. Repräsentatives Beispiel: Sollzinssatz 7,98% fest für die gesamte Laufzeit, Effektiver Jahreszins: 8,29%, Nettokreditbetrag: 10.000 Euro, Vertragslaufzeit: 72 Monate, Monatliche Rate: 175,29 Euro, Gesamter Zinsaufwand: 2620,68 Euro, Gesamtrückzahlung (inkl. aller Gebühren): 12.620,68 Euro.