– Anzeige –
– Anzeige –

Der faire
Online-Kredit
ohne Schufa

  • Garantiert kostenlose Kreditprüfung
  • Top-Beratung und beste Konditionen
  • Auch Ratenkredite ohne Schufa möglich
  • Antrag in wenigen Minuten fertig
  • Individuelle Kredithöhe und Wunschrate

Der faire
Online-Kredit
ohne Schufa

  • Garantiert kostenlose Kreditprüfung
  • Top-Beratung und beste Konditionen
  • Auch Ratenkredite ohne Schufa möglich
  • Antrag in wenigen Minuten fertig
  • Individuelle Kredithöhe, Laufzeit und Wunschrate
Inhaltsverzeichnis hide

„Kredit ohne Schufa und Kredit trotz Schufa“ – was Sie berücksichtigen sollten

Achten Sie als Kreditnehmer in erster Linie darauf, dass die monatlichen Rückzahlungsraten des Darlehens möglichst klein sind. Es ist für Sie erheblich leichter, wenn von Ihrem Einkommen noch ausreichend Geld für andere wichtigen Dinge übrigbleibt. Das Wichtigste einer guten Finanzierung sind gute Konditionen und niedrige Zinsen. Ist das Darlehen genügend flexibel, bekommen Sie bei der Tilgung viel seltener Probleme. Sondertilgungen ohne zusätzliche Kosten gehören gleichermaßen dazu wie Ratenpausen für einen oder mehrere Monate. Enthält eine Finanzierung all diese Dinge, dann ist sie für „Kredit ohne Schufa und Kredit trotz Schufa“ auf jeden Fall empfehlenswert. Beachten Sie jedoch ein paar Dinge, damit Ihrer Finanzierung als Rentner, Student, Selbstständiger, Azubi, Arbeitnehmer oder Arbeitsloser nichts in den Weg gelegt wird:

1. Nehmen Sie nur so viel Geld auf, wie Sie wirklich brauchen

Im Grunde gilt: Die anfallenden Kosten sollten in Bezug auf das Thema „Kredit ohne Schufa und Kredit trotz Schufa“ realistisch überschlagen werden. Eine Aufstellung über sämtliche Unkosten zu machen, ist deshalb eine absolute Notwendigkeit, um im Nachhinein keine unliebsamen Überraschungen zu erleben. Einen kleinen Puffer mit zu berücksichtigen, wäre zweifellos nicht verkehrt. Indes würde ein zu großes Polster die Verbindlichkeiten unnötig in die Höhe treiben. Der benötigte Kredit sollte den vorgesehenen Rahmen nach Möglichkeit nicht übersteigen. Der bessere Weg besteht darin, anhand einer Anschluss- bzw. Aufstockungsfinanzierung unter Umständen den zu knapp bemessenen Bedarf zu ergänzen.

2. Die eigenen Finanzen strukturieren und überblicken

Wer ein Darlehen braucht, sollte seine finanzielle Lage realistisch beurteilen sowie Erträge und Unkosten genau im Blick behalten – auch beim Thema „Kredit ohne Schufa und Kredit trotz Schufa“. Hier hilft z. B. eine präzise Wochenaufstellung der eigenen Kosten: Für welche Dinge wird täglich wie viel Geld ausgegeben? Dabei sollte de facto jede einzelne Ausgabe, die getätigt worden ist, berücksichtigt werden, um wirklich sämtliche Kostenpunkte festzuhalten. Auf diese Weise kann man nicht lediglich feststellen, wo eventuell noch Sparpotential besteht; die Kostenaufstellung hilft auch bei der Einschätzung der richtigen Darlehensrate.

3. Wert legen auf Sorgfalt und Genauigkeit

Bei sämtlichen Angaben zur eigenen finanziellen Situation und Bonität gilt es, korrekt, ehrlich und genau zu sein – gerade beim Thema „Kredit ohne Schufa und Kredit trotz Schufa“, bei allen Angaben zur Ihrer finanziellen Situation und Bonität sorgfältig, genau und absolut ehrlich. Um alle Unterlagen und Nachweise gewissenhaft zusammenzustellen, sollten Sie sich ausreichend Zeit nehmen. Durch die vollständige und ehrliche Darstellung Ihrer Finanzen vermitteln Sie ein seriöses Bild von sich, was sich auf jeden Fall auf Ihre Chancen für einen Eilkredit oder Sofortkredit positiv auswirkt.

Ein guter Kreditvermittler kann eine Menge für Sie tun

In erster Linie wird Sie der Vermittler darin unterstützen, ein ausländisches oder deutsches Geldinstitut für ein passendes „Kredit ohne Schufa“ zu finden. Nicht selten geht die Tätigkeit jedoch über die reine Vermittlung hinaus und wird unter anderem durch eine Schuldnerberatung erweitert. Zu den Aufgaben eines wirklich guten Vermittlers zählt auch, dass er Sie auf alle Vor- und Nachteile eines Finanzierungsangebots hinweist sowie bei der Zusammenstellung der Unterlagen für den Kredit trotz Schufaantrag behilflich ist.

Vorteile beziehungsweise Nachteile einer Kreditvermittlung

Vorteile:

  • Umfangreiche Beratung vor der Antragstellung
  • Hilfe bei der Zusammenstellung der Antragsunterlagen
  • Verbindungen zu weniger bekannten Kreditinstituten und Banken
  • Argumentationshilfe bei misslichen persönlichen Umständen oder hoher Finanzierungssumme
  • Gute Chancen auf vorteilhafte Konditionen
  • Beschaffung von Krediten auch bei schlechter Bonität

Nachteile:

  • Mögliche Gebühren für die Darlehensvermittlung
  • Unseriöse Angebote sind nicht immer sofort erkennbar
  • Gefahr der Vermittlung überteuerter Darlehen
Lesenswert ist auch der Beitrag Datenschutzerklärung Weil viele Vermittler gute Kontakte zu weniger bekannten, kleinen Instituten pflegen, besteht eine große Wahrscheinlichkeit der Aushandlung günstiger Konditionen für „Kredit ohne Schufa und Kredit trotz Schufa“. Selbst Verhandlungen über schwierige Fälle sind ohne weiteres möglich. Bei kleinen Banken findet die Bonitätsprüfung eines Antragstellers noch weitgehend manuell statt, sodass der Vermittler beispielsweise einen ungünstigen Schufa-Eintrag glaubhaft erklären kann. Deshalb fällt so ein Eintrag bei der Bonitätsüberprüfung nicht so sehr ins Gewicht wie bei einer Großbank, bei der ein solches Verfahren weitgehend computergesteuert über die Bühne geht. Würde man eine solche Anfrage zu „Kredit ohne Schufa und Kredit trotz Schufa“ an eine etablierte Bank richten, würde dies mit fast 100-prozentiger Wahrscheinlichkeit nicht funktionieren.

Wie unterscheidet man zwischen seriösen und unseriösen Vermittlern von Krediten?

Ein seriöser Vermittler wird immer in Ihrem Interesse handeln, wenn es sich um „Kredit ohne Schufa und Kredit trotz Schufa“ dreht. Er fordert grundsätzlich auch keine Spesen oder Vorauszahlungen für seine Dienste von Ihnen, denn seine Provision erhält er von der Bank.

Einen seriösen Kreditvermittler erkennen Sie an folgenden Punkten:

  • Sie erhalten konkrete Auskünfte zu Laufzeiten, Darlehenssumme, Soll- und Effektivzinsen
  • Sie zahlen keine Provision für die Vermittlung eines Darlehens
  • Der Vermittler verfügt über eine Webseite einschließlich Kontaktmöglichkeit, Anschriftt und Impressum
  • Bei einem Anruf ist die Firma tatsächlich zu erreichen und der Gesprächspartner macht einen kompetenten Eindruck

An diesen Merkmalen ist ein unseriöser Vermittler zu erkennen

  • Zahlung einer Gebühr bereits für das Beratungsgespräch und unabhängig vom Zustandekommen des Vertrags
  • Versprechungen wie „hundertprozentige Kreditzusage“
  • Versand der Unterlagen per Nachnahme
  • Angebote in Form einer Finanzsanierung
  • Unaufgeforderter Hausbesuch
  • Die Finanzierung hängt vom Abschluss einer Restschuldversicherung oder anderen Versicherung ab
  • Berechnung von Nebenkosten oder Spesen
  • Drängen auf die Unterzeichnung des Vermittlungsvertrags

Welche Vorteile haben bei „Kredit ohne Schufa und Kredit trotz Schufa“ ausländische Banken

Ob fürs neue Auto, eine große Urlaubsreise, ein neues Smartphon oder das Startkapital zum Schritt in die Selbstständigkeit – Kredite von ausländischen Kreditinstituten sind längst keine Finanzierungsmöglichkeit mehr, vor der man die Finger lassen muss. Neben dem herkömmlichen Weg zur heimischen Bank haben Verbraucher inzwischen auch die Option, über das Internet Kredite von ausländischen Instituten aufzunehmen. Was für ein Kreditinstitut im Ausland spricht, sind die wesentlich einfacheren Richtlinien für die Kreditvergabe im Gegensatz zu Deutschland. Ein negativer Schufa-Eintrag bzw. eine schlechte Bonität fallen beim Thema „Kredit ohne Schufa und Kredit trotz Schufa“ von daher nicht so stark ins Gewicht. Es sind in der Regel Schweizer Banken, die Kredite gewähren, welche per Internet vermittelt werden. Insbesondere für Verbraucher, die von deutschen Banken abgelehnt worden sind, hingegen rasch eine Geldspritze brauchen, könnte diese Tatsache besonders interessant sein. Das wären beispielsweise Arbeitnehmer in der Probezeit, Selbstständige, Studenten, Arbeitslose, Auszubildende oder Rentner. Es versteht sich von selbst, dass es insbesondere diese Personengruppe in Bezug auf „Kredit ohne Schufa und Kredit trotz Schufa“ besonders schwer hat.

Weswegen ein Schweizer Kredit eine gute Option ist

Was die Beschaffung eines Kredits anbelangt, haben es Privatpersonen in einer finanziellen Notsituation oftmals nicht besonders leicht. Die Chancen auf eine Finanzierung werden nämlich infolge Schulden oder schlechter Bonität erheblich herabgesetzt. Als letzte Möglichkeit würde sich in solchen Fällen ein Schweizer Kredit anbieten. Damit ist ein Kredit gemeint, welcher von einem Schweizer Finanzdienstleister gewährt wird. Solche Institute nehmen generell keine Schufa-Abfragen vor, was die Kreditsuche klarerweise enorm vereinfacht. Im Hinblick auf das Thema „Kredit ohne Schufa und Kredit trotz Schufa“ kann man diesen Umstand nahezu als ideal bezeichnen. Natürlich können Sie auch bei Schweizer Banken ohne Prüfung der Bonität sowie diversen Einkommensnachweisen und Sicherheiten keinen Kredit erhalten. Sollte Ihr einziges Problem der Schufa-Eintrag sein, wobei Ihre Bonität hingegen im grünen Bereich ist, wäre der Schweizer Kredit für „Kredit ohne Schufa und Kredit trotz Schufa“ eine realistische Option.

„Kredit ohne Schufa und Kredit trotz Schufa“: So geht’s

Etliche, die im Web auf der Suche nach „Kredit ohne Schufa und Kredit trotz Schufa“, respektive „trotz mäßiger Bonität“ sind, denken prinzipiell an einen „Kredit ohne Schufa“. Sämtliche renommierten Kreditanbieter kontrollieren heute die Kreditwürdigkeit des Antragstellers. Auch wenn dies nicht über die Schufa geschieht, dann doch bei einer anderen Auskunftei. Die Schufa ist mit Abstand die größte und bekannteste Auskunftei Deutschlands. Deshalb hat so gut wie jeder bei ihr einen Score-Wert (also einen Eintrag). Es genügt, dass Sie ein Bankkonto eröffnet oder eine Kreditkarte beantragt haben. Dann wird für Sie zeitgleich ein entsprechender Wert angelegt. Man bekommt deswegen keinen „Kredit ohne Schufa“ bei {einem Geldinstitut}. Was andererseits funktionieren könnte, ist ein „Kredit trotz Schufa-Eintrag“. Der überwiegende Teil des Scorings der Verbraucher ist bei der Schufa glücklicherweise positiv. Dessen ungeachtet meinen etliche Leute, dass sie einen „negativen Schufa Eintrag“ haben Bevor Sie einen Kreditantrag bei der Bank stellen, sollten Sie vorher prüfen, wie es mit Ihrem Score bestellt ist beziehungsweise, ob er tatsächlich so negativ ist, dass Ihr Antrag möglicherweise zurückgewiesen wird. Die Schufa bewilligt übrigens pro Jahr einmal eine kostenlose Abfrage des „Schufa Score“. Es existiert seit 2010 die Möglichkeit, bei der Wirtschaftsauskunftei eine Selbstauskunft einzuholen. Dadurch lässt sich dann feststellen, was für persönliche Daten gespeichert sind. Normalerweise stehen Ihnen diese Auskünfte laut dem Bundesdatenschutzgesetz (BDSG) Paragraph 34 einmal im Jahr kostenlos zu. Die entsprechenden Informationen lassen sich bei „MeineSchufa“ abfragen. Sie umfassen unter anderem außer Ihrem persönlichen Scorewert (Schufascore) auch Angaben darüber, ob irgendwelche Institute eine Auskunft über Sie eingeholt haben. Grundlage Ihres Score-Wertes sind verschiedene „Ratings“, welche sich irgendwo zwischen 1 und 100 bewegen. Die Bonität ist umso besser, je höher dieser Wert liegt. Der optimale Wert ist hierbei 100. Das bedeutet, die Wahrscheinlichkeit eines Ausfalls ist überaus klein. Zahlungsausfälle sind im Unterschied dazu weitaus häufiger anzunehmen, wenn eine Person nur einen Wert von 50 hat.

Unser Tipp: So können Sie einen „negativen Schufa-Eintrag löschen lassen“

Eine Rechnung ist fällig und man übersieht es, sie fristgerecht zu bezahlen. Sei es durch einen Umzug mit neuer Anschrift, durch einen unverschuldeten, kurzfristigen finanziellen Engpass oder durch einen längeren Urlaub. Zu Problemen kann auch eine offene Mobilfunkrechnung führen. Das passiert schneller als man vermutet. Die Folge ist, man erhält einen negativen Schufa-Eintrag und bekommt hinterher nur noch schwer einen Kredit. Es hat also Konsequenzen auf die Beantragung eines Darlehens, wenn es durch Mahnungen zu einer Abnahme des Scoring kommt. Jeder Konsument kann hingegen zu seinem Schutz, einen schlechten Eintrag bei der Schufa entfernen lassen. Oft sind die bei der Auskunftei hinterlegten Daten nicht mehr aktuell und dementsprechend veraltet oder ganz einfach falsch. Solche Einträge gehören logischerweise auf jeden Fall sofort entfernt. Dazu genügt es, wenn gleich bei der Wirtschaftsauskunftei eine Löschung beantragt wird. Allerdings wird die Eliminierung nur unter der Bedingung umgesetzt, dass die fällige Rechnung 2.000 EUR nicht übersteigt und binnen sechs Wochen beglichen wurde.

Löschung der Schufa Daten – Ihre Daten bei der Schufa

Die Daten bei der Schufa werden auch ohne ein Ersuchen von Ihnen nach einem gewissen Zeitraum automatisch eliminiert. Das passiert normalerweise:
  • nach genau einem Jahr bei Informationen über Anfragen; weitergegeben werden diese Auskünfte an Vertragspartner der Schufa nur innerhalb von zehn Tagen
  • bei Krediten 3 Jahre nach dem Jahr der kompletten Tilgung (auf den Tag genau) des Darlehens
  • bei Infos über offene Forderungen, jeweils nach einer Zeitspanne von 3 vollen Kalenderjahren (das bedeutet, mit Ablauf des 31.12. vom dritten Kalenderjahr, welches auf den Eintrag folgt)
  • bei Forderungen von Versandhäusern, falls sich diese mittlerweile erledigt haben

Die Vorzüge von einem Schweizer Kredit

Es ist häufig alles andere als leicht für eine Privatperson, welche sich in einer prekären finanziellen Situation befindet, ein Darlehen zu bekommen. Eine Finanzierung wird aufgrund Schulden oder schlechter Bonität beträchtlich erschwert. In diesen Fällen kann ein sogenannter „Schweizer-Kredit“ eine sinnvolle Alternative sein. Man versteht darunter einen Kredit von einem Schweizer Finanzdienstleister. Ein negativer Schufa-Eintrag spielt bei diesen Banken keine Rolle, da eine solche Anfrage in der Regel entfällt, was die Kreditsuche überaus leichter macht. Gerade beim Thema „Kredit ohne Schufa und Kredit trotz Schufa“ ist das ein unbezahlbarer Vorteil. Klarerweise können Sie selbst bei Schweizer Instituten ohne Überprüfung der Bonität sowie diversen Einkommensnachweisen und Sicherheiten keinen Kredit bekommen. Bei einer akzeptablen Bonität stellt der Schweizer Kredit eine echte Alternative für „Kredit ohne Schufa und Kredit trotz Schufa“ dar, auch wenn Sie einen negativen Schufa-Eintrag haben.

Was ist der „effektive Jahreszins“

Bei „Kredit ohne Schufa und Kredit trotz Schufa“ ist auch die Höhe der Kreditkosten von Bedeutung. Dabei spielt der „effektive Jahreszins“ respektive auch „effektiver Jahreszinssatz“ genannt, eine bedeutsame Rolle. Die auf die nominale Kredithöhe bezogenen jährlichen Kosten eines Darlehens werden als der „effektive Jahreszins“ bezeichnet. Abhängig vom Auszahlungsbetrag wird er mit einem gewissen Prozentsatz angegeben. Es gibt Finanzierungen, deren Zinssatz variabel beziehungsweise flexibel ist, sich folglich während der Kreditlaufzeit verändern kann. Dieser wird dann anfänglicher „effektiver Jahreszins“ genannt Für einen Kredit wird unter Umständen für die ganze Laufzeit auch ein gebundener Sollzins festgeschrieben. Das bedeutet: Der Nominalzins, der dem „Darlehen“ zugrunde liegt, bleibt unabhängig vom aktuellen Trend an den Kapitalmärkten davon unbeeinflusst. Für Sie als Kreditkunde hat ein gebundener Sollzins den Vorteil, dass Sie keine Angst vor steigenden Darlehenszinsen zu haben brauchen. Der Zinssatz auf die „Kreditsumme“ bleibt während der gesamten Kreditlaufzeit demzufolge unverändert. So sind Sie permanent vor der unliebsamen Überraschung einer Zinserhöhung gefeit.

Was bedeutet die Kreditlaufzeit

Bedeutenden Einfluss auf die Laufzeit von einem Darlehen haben die Darlehensbedingungen, welche dem Kreditnehmer gewährt werden. Das heißt, der Kreditnehmer muss kleinere Monatsraten zahlen, wenn die „Kreditlaufzeit“ länger ist, als wenn er ein Darlehen mit einer kurzen Laufzeit wählt. Die verschiedenen Optionen in Bezug auf die Kreditlaufzeit durchzuspielen, kann sich demzufolge bestimmt lohnen. Achten Sie bitte darauf, dass es für manche Kredite nur eine beschränkte Auswahl an Laufzeiten gibt. Was ist genau unter Kreditlaufzeit respektive Darlehenslaufzeit zu verstehen? Kurz gesagt, ist dies das Zeitintervall von der Auszahlung der Kreditsumme bis zu deren kompletten Rückzahlung. Dabei hängt die Dauer genau genommen von der Höhe des Nominalzinses und der Tilgung ab. Die Höhe des Tilgungssatzes beeinflusst verständlicherweise in erster Linie die Laufzeit. Sind die monatlichen Raten gering, wird die vollständige Rückzahlung des Darlehens respektive der Kreditsumme inkl. eventueller Bearbeitungsgebühren klarerweise relativ lange dauern. Die so genannten Langzeitdarlehen sind Kredite, welche für wenigstens 120 Monate abgeschlossen werden.

Was sind die Darlehensgebühren

Darlehensgebühren werden oft auch als Abschlussgebühr, Kreditbearbeitungsgebühren, Bearbeitungsprovision oder Bearbeitungsentgelte bezeichnet. Das sind Kosten, welche die Kreditbank für eine Kreditanfrage oder die Bearbeitung des Antrags zu einem Kredit verlangen durfte. Im Mai 2014 wurde dann zu diesem Punkt eine Änderung im Gesetz beschlossen. Die Berechnung der „Darlehensgebühren“ für vorbereitende Tätigkeiten bei einer Kreditanfrage wurde für gesetzwidrig erklärt. Das betrifft im Übrigen auch die Ermittlung der Bonität des Kreditnehmers. Banken dürfen also Kosten nicht mehr in Rechnung stellen, die in Abhängigkeit zur beantragten Kreditsumme stehen. Solche Bearbeitungsgebühren betrugen bis 2014 allgemein ca. 1 – 3 {ef22b4d79cb12c5c1e8872fc819d3e13d8f95bca185a17e99b627b486636fa9f} der Kredithöhe, das waren beispielsweise bei einem Darlehen von 10.000 EUR bereits 150 bis 450 EUR. Bearbeitungsgebühren, die von Kreditnehmern für die Kreditanfrage beziehungsweise den Kreditantrag bereits gezahlt worden sind, können demnach grundsätzlich zurückgefordert werden.

Was ist ein Darlehensgeber

Der Darlehensgeber kann als Unternehmen oder auch als eine private Person auftreten. Er gewährt dem Darlehensnehmer respektive Kreditnehmer für eine bestimmte Zeitspanne zu einem angemessenen Zinssatz einen Kredit. Vom „Darlehensgeber“ wird im Prinzip in Kreditverträgen gesprochen. Man hört in dem Zusammenhang aber auch oft die Bezeichnungen „Kreditgeber“ oder „Gläubiger“. Für den Kreditgeber ist ein Darlehen mit einem hohen Ausfallrisiko verbunden, demzufolge wird hierfür in der Regel ein höherer Zinssatz berechnet. Darlehensgeber sind gewöhnlich Geldinstitute wie Sparkassen, Versicherungen oder Kreditbanken. Was die Rechte und Pflichten des Darlehensnehmers anbelangt, sind diese auf der Basis des BGB (Bürgerliches Gesetzbuch) geregelt.

Was ist die Monatsrate

Auch „Kredite mit schlechter Bonität“ sind hingegen gleichfalls in einzelnen Monatsraten zurückzuzahlen. Der Zinssatz ist bei der Monatsrate ein wesentliches Element. Die Bank berechnet den Zinssatz auf Grundlage der Preise, die derzeitig für Zinsen auf dem globalen Kapitalmarkt verlangt werden. Mit einem entsprechenden Aufschlag gibt sie anschließend an die Darlehensnehmer diesen Zins weiter. Bei der „Monatsrate“ der Kredite ist ein anderes Kriterium die Tilgung. Im Normalfall setzt der Kreditnehmer Anzahl und Größe der Tilgungsrate, und zwar mit Blick auf seine wirtschaftlichen Verhältnisse. Bei {längerfristigen Finanzierungsverträgen} beträgt die Tilgung mehrheitlich 1 {ef22b4d79cb12c5c1e8872fc819d3e13d8f95bca185a17e99b627b486636fa9f} jährlich. Soll der Kreditbetrag und damit die Kreditsumme z. B. in einer kürzeren Zeitspanne zurückbezahlt werden, wird vom Darlehensnehmer eine höhere Tilgung vereinbart. Es dann logischerweise, entsprechend der Rückzahlung, mit einer angehobenen monatlichen Belastung zu rechnen. Die Monatsrate eines Darlehens wird demzufolge durch die gängigen Faktoren Zinssatz und Tilgung bestimmt. Sehr oft beinhaltet die Monatsrate bei Krediten dessen ungeachtet auch die Vermittlungsprovisionen der Kreditvermittler respektive die Bearbeitungsgebühren der Banken. Obschon beim Zinssatz diese Kosten im Normalfall entsprechend berücksichtigt werden, zählen sie als Bestandteil der Monatsrate zum Kredit Gesamtbetrag dazu.

Was ist ein Umschuldungskredit

Was versteht man unter einem Umschuldungskredit? Darunter ist ein Darlehen zu verstehen, das jemand aufnimmt, um mittels einer Umschuldung einen Kredit mit einem teuren Zinssatz etwas billiger abbezahlen zu können. Außerdem lassen sich auch verschiedene Kredite zu einem einzigen zusammenführen. Es ist deshalb ohne weiteres möglich, bei einer Umschuldung, mehr als einen Kredit offen zu legen. Logischerweise geht man für einen „Umschuldungskredit“ nicht noch einmal zu dem {Kreditinstitut}, wo man das erste Darlehen beantragt hat, sondern zu einem anderen. Es spricht andererseits nichts dagegen, wenn das Darlehen für eine Umschuldung von neuem bei der gleichen Bank beantragt wird – klarerweise nur, wenn diesmal die Konditionen stimmen. Der grundsätzliche Sinn einer Umschuldung ist demzufolge, dass Sie nach Aufnahme Ihres neuen Darlehens eine geringere finanzielle Belastung haben als vorher – aus dem Grund der Umschuldungskredit. Es kann Ihnen schon helfen, Geld zu sparen, falls der Zinssatz auch nur unerheblich günstiger ist.

Was ist der Darlehensgesamtbetrag

Im Darlehensgesamtbetrag sind sämtliche zusätzlichen Kosten enthalten, die der Kunde bei einem Darlehen an die Bank zurückzahlen muss. Es handelt sich dabei also nicht bloß um den aufgenommenen Kreditbetrag, sondern um den Gesamtbetrag, den der Kunde innerhalb der Kreditlaufzeit an das Geldinstitut zurückzahlt. Um was für Kosten handelt es sich genau, welche noch zum beantragten Kreditbetrag hinzukommen? Es handelt sich hierbei um etwaige Provisionen oder Bearbeitungsgebühren sowie die zu zahlenden Zinsen. Die Abweichung zum Nominalbetrag des Darlehens resultiert demzufolge aus den zusätzlichen Unkosten. Ebenfalls zum Darlehensgesamtbetrag zählen die {Auslagen} die im Zuge der Kreditaufnahme in Form einer abgeschlossenen Restschuldversicherung erbracht werden müssen.

Was ist der Kreditbetrag

Der Kreditbetrag ist der tatsächliche Betrag, den der Kreditnehmer ausgezahlt erhält, falls er seinen Kreditantrag genehmigt bekommen hat. Wenn der „Kreditbetrag“ eventuell nicht vollumfänglich als Gesamtbetrag ausgezahlt wird, liegt es relativ häufig daran, dass die Auszahlung bisweilen hinsichtlich der Kreditart unterschiedlich ist. Bei einem Kredit respektive bei einem „Schweizer Kredit“ gilt das übrigens ebenso. Im Zuge der Bewertung von einem gestellten Darlehensantrag für einen Kreditbetrag, werden auf jeden Fall entweder das zur Verfügung stehende Einkommen des Kreditnehmers oder bei einem gewerblichen Kreditbetrag die aktuelle Ertragslage überprüft. Wie hoch der Kreditbetrag dann tatsächlich ausfällt ist dabei nur ein nebensächliches Kriterium. So werden die Einkünfte des Darlehensnehmers bei einem Kreditbetrag in Höhe von 500,00 Euro genauso geprüft wie bei einem Kreditbetrag, der einen Umfang von 10.000,00 Euro hat. Es erfolgt allgemein eine feste Vereinbarung für die Tilgung der monatlichen Rate für den Kreditbetrag in einem festgesetzten Zeitraum. Diese Kreditkonditionen befinden sich stets im schriftlichen Kreditvertrag. Trotzdem bekommt der Kreditnehmer zumeist die Option eingeräumt, den Kreditbetrag mittels Sondertilgungen aus seinem monatliches Einkommen vorzeitig zurück zu zahlen. Nicht immer sind solche Sondertilgungen auch kostenlos. Wer es genau wissen will, braucht nur im jeweiligen Kreditangebot nachzusehen. Nach Bezahlung der letzten Rate für den Kreditbetrag, ist in der Regel das Vertragsverhältnis automatisch erloschen. Will der Kreditnehmer einen frischen Kreditbetrag aufnehmen, muss dieser erneut schriftlich vereinbart werden.

Was sind die Bonitätskriterien

Ohne Beurteilung der Bonität ist Darlehen zu bekommen. Abhängig von den „Bonitätskriterien“ ist sozusagen das Resultat der Bonitätsprüfung, auf dessen Ausgangsbasis die individuelle Bonitätseinstufung stattfindet, welche die Aufschläge auf das Darlehen bestimmt. Bei einer vorzüglichen Bonität werden vergleichsweise günstige Kreditzinsen berechnet. Bei der Feststellung der diversen Kriterien der Bonitätsprüfung sollte daher ein gutes Ergebnis herauskommen. Dabei hat gewöhnlich jede Bank ihre eigenen Bonitätskriterien, die sich häufig von denen der anderen Finanzdienstleister nicht selten deutlich unterscheiden. Die hier genannten Bonitätskriterien sind aber bei jeder Bank gleich und gelten für jeden Kreditnehmer.
  • Wie ist die Höhe der Einkünfte?
  • Wie ist das Anstellungsverhältnis?
  • Ist der Kreditnehmer Beamter, Vertragsbediensteter oder leitender Angestellter?
  • Wer ist der Arbeitgeber?
  • Wo befindet sich der Wohnsitz des Darlehensnehmers?
  • Sind Einträge bei Auskunfteien wie Schufa usw. vorhanden?
  • Führt der Darlehensnehmer ein Haushaltsbuch mit einer Eingaben-Ausgabenaufstellung?
  • Ist Vermögen in Form von Gebäuden oder Grundstücken vorhanden?
  • Wie ist der Familienstand?
  • Gibt es vorhandene Kredite und Bürgschaften?

Das sind die Voraussetzungen für „Kredit ohne Schufa und Kredit trotz Schufa“

Für den Fall, dass Sie bei einem Darlehensvermittler einen Kredit beantragen wollen, müssen Sie dafür einige Vorbedingungen erfüllen. Unter anderem:
  • bei Antragsstellung Alter über 18 Jahre
  • Wohnsitz in Deutschland
  • Konto bei einem inländischen Geldinstitut
  • gesichertes Einkommen
  • hinlängliche Bonität
  • bei zweckgebundenen Krediten, Sicherheiten wie ein Auto oder ein Objekt
Einen so genannten kreditprivat beziehungsweise Privatkredit, den diverse Kreditvermittler anbieten, kann man im Normalfall auch trotz schlechter Bonität erhalten. Beim „Geld leihen ohne Schufa“ treten anstatt der Bank eine oder mehrere Privatpersonen als Geldgeber auf.

Tipps und Ratschläge bezüglich „Kredit ohne Schufa und Kredit trotz Schufa“

Für den Fall, dass Sie eine Finanzierung mit ungünstiger Schufa bzw. einem schlechten Schufa-Score beantragen wollen, dann überdenken Sie erst, ob Sie dazu in der Lage sind, das Darlehen auch tatsächlich problemlos zurück zu zahlen. Denn wenn das Geldinstitut einen Kreditantrag abweist, erfolgt das meistens nicht grundlos. Denken Sie daran: Es gehört zu den primären geschäftlichen Kriterien eines Kreditinstituts, dass möglichst viele Konsument Ihren Kredit mit Zinsen pünktlich zurückzahlen. Es ist daher nicht so, dass die Geldinstitute an der Vergabe der Kredite kein Interesse haben. Sofern jetzt ein Antrag dennoch nicht angenommen wird, hat die Prüfung der Kreditwürdigkeit ergeben, dass das Zahlungsverhalten zuvor so ungenügend gewesen ist, dass auch zukünftig nicht mit einer fristgerechten Rückzahlung der monatlichen Raten gerechnet werden kann. Oder bei der Beurteilung der Kreditwürdigkeit ist aufgefallen, dass die notwendigen finanziellen Mittel wie etwa das Mindesteinkommen nicht ausreichen, um das Darlehen zurückzuzahlen. Es ist somit nötig vor Beantragung die gesamten Einnahmen mit den monatlichen Aufwendungen zu vergleichen. Erst dann sollten Sie darüber entscheiden, ob Sie einen „Kredit ohne Schufa“ beantragen. So können Sie einfach überprüfen, ob Sie später möglicherweise Schwierigkeiten mit der Tilgung bekommen werden. Leider denken die wenigsten anfangs daran, dass es bei einer Finanzierung mit langer Laufzeit finanziell immer mal eng werden kann und es dann schwer wird, das Darlehen pünktlich zu begleichen. Das könnten z. B. die defekte Waschmaschine, das defekte Auto oder eine hohe Nachzahlungsforderung des Stromanbieters sein. Nutzen Sie zudem die Option, sich durch Ihren persönlichen Kreditberater zu einem „Kredit mit Schufa-Eintrag“ beraten zu lassen. Sie erhalten damit genau die Hilfe, die Sie benötigen, denn Sie bekommen einerseits eine gute Beratung, um garantiert das passende Angebot zu finden und haben zum anderen jemanden an Ihrer Seite, der bei Bedarf gemeinsam mit Ihnen Ihre finanzielle Lage objektiv beurteilt. Sie gehen hierbei nicht das Risiko ein, in eine Schuldenfalle zu geraten, da Sie über die Tücken, welche das „Kredit aufnehmen trotz Schufa“ mit sich bringen kann, bestens Bescheid wissen. Unter anderem kann der Darlehensvermittler hinsichtlich einer Zusammenfassung unterschiedlicher Kredite, d.h, eine „Umschuldung trotz Schufa“ fachkundig beraten. Wenn Ihr Schufa-Score nicht korrekt ist, wird die Bank einen „Kredit mit Schufa“ respektive einen „Kredit mit Schufa-Eintrag“ womöglich abweisen. Nutzen Sie die Option, einmal im Jahr den Schufa-Score unentgeltlich.

Kredit ohne Schufa: mitunter wenig seriös

Im Grunde ist das Erhalten von einem seriösen Kredit ohne Schufa respektive das Finden eines fairen Angebots verhältnismäßig einfach. Das sollten Sie berücksichtigen:
    • Ein Kreditvermittler, welcher eine Finanzierung ohne Schufa seriös anbietet, macht niemals Versprechungen, bei nicht vorhersehbar ist, ob sie eingehalten werden können
    • Seriöse Darlehensanbieter verlangen niemals einen Vorschuss
    • Ein Anbieter von einem Darlehen, der einen Kredit ohne Schufa seriös vermittelt, wird vom Darlehensnehmer niemals eine Bearbeitungsgebühr verlangen, welche unabhängig vom Erfolg der Maßnahme gezahlt werden soll
    • „Seriöse Kredite ohne Schufa“ enthalten keine Risiko-Zuschläge wegen eines höheren Ausfallrisikos
    • Es werden keine speziellen Gebühren für eine besonders rasche Bearbeitung gefordert
    • Wenn neben dem gewünschten Kredit noch weitere Produkte, wie etwa Versicherungen oder Bausparverträge, auffällig offensiv offeriert werden, sollten Sie besonders wachsam sein

Die Schufa – man hat vor ihr nichts zu befürchten

Es ist tatsächlich so, dass es keinen nachvollziehbaren Grund gibt, sich vor der Schufa zu fürchten. Dessen ungeachtet gibt es verschiedene Klischees, die sich hartnäckig halten. {Was oft vermutet wird}: Die Auskunftei ist für eine geringe Bonität verantwortlich. Das stimmt so nicht, denn von der „Schufa“ werden zu jedem Verbraucher Einträge gespeichert. Es sind davon also nicht lediglich Bankkunden mit geringer Bonität betroffen. Einen „Kredit trotz Schufa“ bzw. einen „Kredit trotz Schufa-Eintrag“ kann es im eigentlichen Sinne demzufolge nicht geben, höchstens einen „Kredit trotz schlechter Bonität“. Was den Dateneintrag bei der Schufa angeht, ist davon grundsätzlich jeder Verbraucher betroffen, ganz gleich, wie seine Bonität aussieht. Auch diesen Standpunkt hört man relativ häufig: Wenn die Auskunftei Einträge eines Darlehensnehmers speichert, konzentriert sie sich ausnahmslos auf die nachteiligen Daten. Das ist klarerweise ebenso wenig richtig. Was Sie mit Sicherheit beruhigen wird: Rund 90 Prozent aller Schufa-Einträge von Privatpersonen sind vorteilhaft. Es existiert noch einen dritten verkehrten Standpunkt: Es hängt überwiegend von der Schufa ab, inwieweit ein gespeicherter Score-Wert schlecht oder gut ist. Das kann man ebenso in die Gerüchteküche verbannen, denn von der Auskunftei wird nur ein einziger Scorewert ausgegeben, der sich aus positiven und negativen Merkmalen zusammensetzt. Dieser Wert ist entweder hoch oder niedrig – {jedoch nicht negativ}. Was den eigenen Score-Wert bei der Schufa angeht, wird dieser von zahlreichen Faktoren bestimmt Zum Beispiel wenn jemand im Besitz zahlreicher Kreditkarten ist oder mehrere Mobilfunkverträge hat. Obgleich man seine Rechnungen immer rechtzeitig bezahlt hat, kann es also sein, dass dieser Wert relativ niedrig ist. Dies ist ein zusätzlicher Grund, wieso ein „Kredit trotz negativer Schufa“ nirgends zu bekommen ist. Erfolg versprechend wäre hier höchsten eine Suche nach einem „Kredit mit schlechter Schufa“ beziehungsweise einem „Kredit trotz schlechter Schufa“. Überraschend ist besonders: Beim „Kredit ohne Schufa“ sind die Aussagen diverser Kreditinstitute und Wirtschaftsauskunfteien, dass eine große Anzahl Verbraucher ihre Kreditwürdigkeit als ausgesprochen ungünstig beurteilten. Sofern Sie die Absicht haben, eine solche Finanzierung zu beantragen, sollten Sie folglich auf jeden Fall zuvor Ihren Bonus-Wert prüfen. Das ist im Jahr einmal gebührenfrei möglich.

Haben Sie bei „Kredit ohne Schufa und Kredit trotz Schufa“ Schwierigkeiten?

Unter Umständen können bei der Recherche nach „Kredit ohne Schufa und Kredit trotz Schufa“ Probleme vorkommen. In diesem Fall können Sie gerne einen der Kreditberater kontaktieren. Bei diesen Beratern handelt es sich um 100-prozentige Bankenspezialisten, welche über das Finanzwesen ausgesprochen gut Bescheid wissen und außerdem regelmäßig geschult werden. Für Sie kommt allgemein nur eine Finanzierungsform in Frage, die zu Ihrer finanziellen Situation passt. Da sich die Kreditberater hervorragend auf dem Kreditmarkt auskennen, sind diese Fachleute dafür perfekt geeignet, Sie bei Ihrer Recherche bestens zu unterstützen. Klarerweise auch dann, wenn Sie speziell nach einem „Kredit trotz Schufa-Einträgen“ suchen.

“Kredit ohne Schufa und Kredit trotz Schufa“ – so bekommen Sie einen „Kredit ohne Schufa und Kredit trotz Schufa“

Wer eine Kreditanfrage durchführt beziehungsweise ein Darlehen beantragt, {kommt im Normalfall an der Schufa nicht vorbei}. Nur wenn die Prüfung der Bonität von einer anderen Auskunftei durchgeführt wird, kann die Schufa umgangen werden. Wird bei einer Bank eine Kreditanfrage gestellt, sind die Banken dazu verpflichtet, erst einmal die wirtschaftlichen Verhältnisse des Antragstellers abzuklären. Falls ein Kreditnehmer die monatlichen Raten oder andere finanzielle Verpflichtungen nicht begleicht, entsteht den Banken ein finanzieller Schaden. Dementsprechend ist dieser Check definitiv nötig. Wenn immer mehr Bankkunden in ihren Zahlungen unzuverlässig sind, kann dies nicht nur für die Bank, sondern auch für {das gesamte Wirtschaftssystem des Landes} zu einem enormen Problem werden. Einen Kredit ohne Schufaauskunft zu bekommen, ist demzufolge in Deutschland so gut wie unmöglich. Die Schufa ist für die Verbraucher im Prinzip eine zweckdienliche Einrichtung, denn die Auskunftei hält die Kreditnehmer davon ab, Finanzierungen zu beantragen, deren Kreditraten sie hoffnungslos überschulden würden. Die größte Sorge der Verbraucher, welche nach einem „Kredit ohne Schufa und Kredit trotz Schufa“ suchen, besteht darin, dass die Schufa beliebig Daten der eigenen Person speichert, welche zu einer mangelnden Bonität führen könnten. Die Bezeichnung des größten und bekanntesten Informationsdienstes für Wirtschaftauskünfte Deutschlands leitet sich im Übrigen von dem früheren Namen „Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung“ ab. Eine solche Befürchtung ist glücklicherweise gänzlich unbegründet. Über welche Optionen Sie verfügen, falls Sie auf der Suche nach einem „Online Kredit ohne Schufa und Kredit trotz Schufa“ sind und was wirklich dahinter steckt, können Sie hier erfahren. Im Allgemeinen gilt die Grundregel: Sie können unbesorgt online Kredite vergleichen, ohne dass davon Ihre Schufa-Einträge berührt werden. Wichtig dabei ist nur, dass es sich um einen seriösen und namhaften Kreditgeber handelt! Ein Kreditvergleich hat ausschließlich das Auslösen einer so genannten Anfrage Konditionen zur Folge. Dies hat allerdings auf die Bonität bei der Schufa keinerlei Auswirkungen.

Wofür werden „Kredite trotz negativer Schufa und Bonität“ aufgenommen

“Kredit ohne Schufa und Kredit trotz Schufa“ – Das ist möglich

Die meisten Finanzdienstleister des Kreditmarktes arbeiten mit einem „Kreditvermittler“ zusammen, welcher sich darauf spezialisiert hat, Ihre Kreditanfrage zu beantworten. Natürlich sind die kooperierenden Banken an das Bankgeheimnis gebunden. Daher ist Überprüfung der finanziellen Lage des Anfragenden nicht nur zwingend notwendig, sondern auch sehr sinnvoll. Die Überprüfung der so genannten Bonität oder Kreditwürdigkeit dient vor allem auch als Selbstschutz für den Kreditnehmer. Wem als Kreditnehmer ein Kredit ohne entsprechende Bonität bewilligt wird, der kann rasch mit seiner Kreditrate in Verzug geraten und Gefahr laufen, in eine Schuldenfalle zu tappen. Kompetente „Darlehensvermittler“ werden demzufolge keine „Kredite ohne Schufaauskunft“ anbieten. Damit sollen auf der einen Seite Zahlungsausfälle der Kreditnehmer verhindert werden, andererseits ist damit gewährleistet, dass die Kreditnehmer selbst vor einem zu hohen Schuldenberg geschützt werden. Ein Tipp: Holen Sie sich eine Schufa-Auskunft ein und prüfen Sie, ob tatsächlich noch alle vorhandenen Angaben aktuell sind. Wenn nicht, veranlassen Sie umgehend eine Löschung respektive eine Aktualisierung Ihrer Daten. Damit können Sie einen negativen Schufa Eintrag ohne großen Aufwand aus der Welt schaffen. Nicht selten gibt es aber auch den Sachverhalt, dass die Bonität als relativ schlecht eingestuft wird, obwohl der Antragsteller sehr wohl imstande ist, seinen finanziellen Verbindlichkeiten in Form einer pünktlichen Rückzahlung der monatlichen Kreditrate ohne Schwierigkeiten nachzukommen. Einzelunternehmer und Gewerbetreibende können ein Lied davon singen, insbesondere, wenn sie von einer schwankenden Einnahmesituation betroffen sind. Es besteht indes die Möglichkeit, auf einen kreditprivat, das heißt, auf einen so genannten P2P-Kredit (Peer-to-Peer-Kredit) auszuweichen. Solche Kredite werden dann nicht von einem Finanzdienstleister, sondern vielmehr von einem privaten Kreditgeber gegen entsprechende Sicherheiten zur Verfügung gestellt.

Der Vorteil von einem „Kredit trotz negativer Schufa und Bonität“

In dem Fall entscheiden einzig die privaten Geldgeber, ob sie den Kredit bewilligen. Indes wird auch bei einem Privatkredit vorher die Bonität des Darlehnnehmers geprüft. In der Regel einigen sich Kreditnehmer und Kreditgeber zuvor auf die notwendigen Rückzahlungsbedingungen. Der P2P-Kredit ist damit ein richtiger Kredit von privat und somit ein klassischer Privatkredit, der zu einer herkömmlichen Bankfinanzierung eine hervorragende Alternative ist.

Ein Kreditvergleich hat keinen Einfluss auf den Schufa-Score

Es ist ein Trugschluss, dass die Recherche nach einem „Kredit ohne Schufa und Kredit trotz Schufa-Anfrage“ über einen Kreditvergleich auf die Kreditwürdigkeit und damit den Schufa-Score eine negative Auswirkung hat! Noch einmal: Es hat in der Tat keinen Einfluss auf den Schufa-Score, wenn die Kreditkonditionen der Kreditgeber miteinander verglichen werden! Dort können Sie den Kreditvergleich der Darlehensvermittler so oft Sie möchten in Anspruch nehmen, ohne um Ihre Kreditwürdigkeit zu fürchten. Es spielt keine Rolle, ob Sie ein Privatdarlehen, einen Privatkredit, einen „AutoKredit ohne Schufa und Kredit trotz Schufa“, einen „SofortKredit ohne Schufa und Kredit trotz Schufa“ oder eine andere Geldquelle möchten. Bei den diversen Auskunfteien oder Geldinstituten wird mit Ihrem Kreditvergleich nur eine so genannte „Anfrage Konditionen“ induziert. Die Auskunfteien wissen dann, dass Sie lediglich erfahren möchten, was für ein Darlehen Sie zu welchen Konditionen (Effektivzins, Kreditlaufzeit, Höhe der Raten usw.) bekommen können. Im Allgemeinen interessieren einen Antragsteller nur die Darlehen, die er auch in facto bekommen kann. Demzufolge wird bei einer Auslösung der „Anfrage Konditionen“, diese ausschließlich mit den passenden Angeboten verknüpft. Die Auskunfteien und Kreditinstitute wissen dann sofort, dass Sie momentan keine Absicht besitzen, einen Kredit zu beantragen, sondern lediglich entsprechende Informationen einholen möchten. Kredit mit Schufa

Kredit mit negativer Schufa – was bedeutet das?

Leider ist der schufafreien Kredit oder „Schweizer Kredit“ von vielen unterschiedlichen Meinungen behaftet. Einige hiervon betreffen hohe Zinssätze, Vorkosten und/oder Gebühren. Man bekommt auch immer wieder zu hören, dass es solche schufafreien Kredite in Wirklichkeit gar nicht gibt, und wenn doch, dann ausschließlich von zwielichtigen Kredithaien. Hin und wieder erfährt man auch man auch, dass solche Darlehen nur zu astronomisch hohen Zinsen erteilt werden und man hinterher viele Jahre zahlt. {Mittlerweile hat sich aber die Situation ganz und gar geändert}. De facto tummelten sich auf dem Markt für „Kredite ohne Schufa-Eintrag“ jahrelang viele zwielichtige Anbieter. Es kam häufig zu horrenden Vorkosten und utopisch Gebühren. Man sagte, dass es verschiedene Anbieter gab, die zum Vertragsabschluss sogar ins Haus kamen. Dies war dann eine vorzüglich Gelegenheit, auch Fremdprodukte zu verkaufen sowie hohe Treibstoffkosten dem Antragsteller zu verrechnen. Doch Vorkosten, Gebühren und Wucherzinsen gehören definitiv der Vergangenheit an. Das heißt, dass sich „schufalose Kredite“ zunehmend etabliert haben und zwischenzeitlich von Privatpersonen oder sogar vergeben werden. Durch den Wandel des Internets kann man sogar „Online Kredite ohne Schufa“ über das Laptop oder den Computer abschließen.

Kreditkonditionsanfrage kontra Kreditanfrage ohne Schufaauskunft

„Kredit ohne Schufa und Kredit trotz Schufa“ hat unterschiedliche Erläuterungen. Einige Anbieter verstehen darunter, dass bei einer Beantragung eines Kredits keine Schufaauskunft eingeholt wird. Das ist z.B. bei einer „Anfrage Kredit“ oder bei manchen Anbietern „Anfrage Konditionen“ der Fall. Die Prüfung der Kreditwürdigkeit geschieht in diesem Fall über eine andere Auskunftei oder es wird gar keine Auskunftei einbezogen. Eine Begutachtung der Bonität erfolgt in diesem Fall durch andere Voraussetzungen. Auf diese Weise ist ein „Kredit trotz schlechter Schufa“ ohne weiteres möglich, da man hier primär z.B. auf das monatliche Einkommen und die berufliche Tätigkeit Wert legen wird. Da besonders Angestellte oder Beamte im Staatsdienst im Regelfall über gesicherte Einkommensverhältnisse verfügen, ist diese Variante für diesen Personenkreis mit Sicherheit besonders interessant. Wird das gewünschte Darlehen freigegeben, gibt es keine Info an die Schufa. Bei anderen Anbietern besagt ein „schufafreies Darlehen“ auch, dass nach Abschluss des Kreditvertrags keine Meldung vom Finanzdienstleister an die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung getätigt wird. Außer der Bank erfährt sonst niemand, dass Sie ein Darlehen aufgenommen haben. Achten Sie in Ihrem eigenen Interesse vor allem auf eines: Damit Ihr Score bei der Schufa unter Garantie unbeeinflusst bleibt, sollte der Anbieter bei der Auskunftei lediglich eine „Anfrage Konditionen“ stellen. Bei einer klassischen Anfrage kann darunter Ihr Scorewert leiden. Das setzt nicht nur Ihre Kreditwürdigkeit herunter, sondern führt generell auch zu weiteren Schwierigkeiten bei der Kreditbeantragung. Erst eine „Anfrage Kredit“, welche als konkreter Antrag gestellt wird, hat Einfluss auf den Bonitätsscore und klarerweise auch auf die Kreditwürdigkeit. Bei einer „Anfrage Kredit“ wird offiziell ein konkreter Kredit beantragt, also einschließlich Beibringung der obligatorischen Papiere. Die Kredit gebende Bank erfragt in dem Fall bei einer Auskunftei – im Regelfall bei der Schufa – die Kreditwürdigkeit. Das ist der grundlegende Unterschied zu einer „Anfrage Konditionen“. Es war in der Tat noch vor einiger Zeit so, dass man mit Suchanfragen besonders vorsichtig umgehen musste, um den Schufa-Score nicht negativ zu beeinflussen. Gegenwärtig ist das, nach Einführung des Tools „Anfrage Konditionen“, allerdings nicht mehr der Fall! Einige Personen der Annahme sind aber nach wie vor, dass Ihr Schufa-Score bei einem Kreditvergleich durch die nicht mehr gültige Regel berührt wird. Nicht wenige kompetente Anbieter halten für Sie preiswerte Finanzierungen bereit. Machen Sie dazu absolut unverbindlich und ohne Einfluss auf Ihren Schufa-Score einen aussagekräftigen Kreditvergleich. Merken Sie sich die einfache Grundregel: Auf Ihren Schufa-Score hat es nur dann Auswirkungen, wenn Sie in Verbindung mit einem Kreditantrag schriftliche Belege bei der Bank einreichen!

„Kredite ohne Schufa Anfrage“ gegenüberstellen: So geht es

Kann man „Kredite ohne Schufa-Abfrage“ auch online untereinander vergleichen, und zwar ohne Beeinflussung des Schufa-Score? Die Antwort lautet: Ja, das kann man ohne Bedenken tun! Sie müssen nur den „Kreditvergleich ohne Schufa!“ ausführen. Es werden Ihnen dann in drei Stufen einige individuelle Angebote angezeigt, die Sie sowohl mit dem Laptop oder Computer zu Hause als auch zum Beispiel auf Reisen über ein mobiles Gerät unmittelbar online beantragen können. Eines muss auf alle Fälle berücksichtigt werden: Nur falls Sie außer Ihren persönlichen Daten auch Ihr Einkommen respektive Mindesteinkommen angeben, bekommen Sie Kreditangebote, mit den entsprechenden Konditionen, die Sie auch tatsächlich beantragen können. Keine Angst – Ihre Daten sind bei den Anbietern so sicher wie im Schoß Abrahams. Das strenge Bankgeheimnis und auch der TÜV stellen in dieser Hinsicht hohe Hürden für die jeweiligen Unternehmen dar. Alle Ihre Daten werden dann über eine sichere SSL-Verbindung an die Banken übermittelt.

1. Schritt – Wunschkredit eingeben

Rufen Sie für Ihre „Kreditanfrage ohne Einfluss auf die Schufa“ als erstes den Kreditvergleich auf und geben die Höhe Ihres Wunschkredits ein: Was Sie in jedem Fall bestimmen müssen, ist zusammen mit der Kreditsumme, auch die maximale Kreditlaufzeit und mitunter den Verwendungszweck. Sie erhalten dann anschließend mehrere Angebote durch seriöse Kreditberater mit Laufzeiten von 12 bis 144 Monaten, welche sich zwischen 1.000 und 250.000 Euro bewegen. Beachten Sie bitte: Die Kreditlaufzeit und die Höhe der Kreditsumme einen entscheidenden Einfluss auf den Zinssatz haben. Die Begründung besteht darin, dass es bei besonders kurzen Laufzeiten statistisch eine höhere Wahrscheinlichkeit einer kompletten Rückzahlung des Darlehens gibt. Weil das so genannte Kreditrisiko für die Finanzdienstleister dann eher niedrig ist, berechnen sie einen besonders günstigen Zinssatz. Umgekehrt kann es dagegen sein, dass die Zinsen einer langen Laufzeit ansteigen. In dem Fall möchten sich die Kreditinstitute das größere Ausfallrisiko bezahlen lassen. Geben Sie auf alle Fälle einen Verwendungszweck des Geldes an, wenn Sie die Möglichkeit haben. Denn bei einem „Kredit mit Zweckbindung“ fällt grundsätzlich der „Effektivzins“ bedeutend niedriger aus. Mit „Effektivzins“ ist der Zinssatz gemeint, der sämtliche weiteren Kreditkosten in sich vereint. Dieses Vorgehen ist einleuchtend: Bei einem „Kredit mit Zweckbindung“ wird mit dem Geld im Regelfall irgendein Wertgegenstand angeschafft (bei einem Autokredit ist das z.B. ein neuer PKW). In diesem Fall wird der Gegenstand der Finanzierung, als Fahrzeugbrief zur Sicherheit bei der Bank hinterlegt. Kann der Kreditnehmer die Raten nicht mehr zurückzahlen, hat der der Finanzdienstleister die Möglichkeit, den Gegenstand der Finanzierung zu Geld zu machen. Auf diese Weise können mit dem Erlös die verbleibenden Kreditkosten getilgt werden. Für die Banken sind demzufolge vergebene Kredite, bei denen eine ausreichende Sicherheit hinterlegt worden ist (zum Beispiel durch ein Auto), wesentlich risikoloser. Das wirkt sich dann durch günstigere Zinsen aus. Sie haben überdies die Möglichkeit, im Antrag einen zweiten Kreditnehmer als Mitschuldner oder Bürgen anzugeben. Der Antrag würde von der Bank mit größerer Wahrscheinlichkeit genehmigt werden, weil durch den zusätzlichen Kreditnehmer, dessen Einkommen bei der Entscheidung mit berücksichtigt wird. Von maßgeblicher Relevanz für die Genehmigung eines Kreditantrags ist vorwiegend die Höhe vom. Es wäre klug, für eine eventuelle vorzeitige Rückzahlung, Sondertilgungen festzusetzen.

2. Schritt – bestes Angebot für „Kredit ohne Schufa und Kredit trotz Schufa seriös“ finden

Es werden Ihnen bei dem Kreditvergleich diverse Offerten aufgelistet. Letzten Endes legen aber die Kreditgeber selbst fest, wem sie einen Kredit gewähren. Geben Sie dafür sämtliche erforderlichen persönlichen Angaben ein, damit die Kreditbanken Ihnen lediglich Kriterien offerieren, die Sie bei Beantragung des Kredits dann auch garantiert erhalten. Mithilfe Ihrer persönlichen Angaben lässt sich ermitteln, wie hoch Ihre monatlichen Einnahmen und Ausgaben sind bzw. ob zwischen ihnen ein ausgewogenes Verhältnis besteht. Mit einer solchen Aufstellung Ihrer Finanzen wissen im Übrigen auch Sie genau, dass der Kredit, den Sie beantragen, nicht Ihr Haushaltsbudget durcheinander bringt. Das sollten Sie berücksichtigen: „Peer-to-Peer-Kredite“ sind zwar spezielle Darlehensformen ohne Schufaauskunft, aber auch hier wird die Bonität überprüft. Zu einem normalen Bankkredit besteht ein grundlegender Unterschied: Kreditnehmer und Kreditgeber haben die Option, sich auf ein Finanzierungsmodell zu einigen, unabhängig davon, wie es mit dem Schufa-Score aussieht. Ein „schufafreier Kredit“ ist das Angebot damit zwar nicht ganz, aber immerhin ein „Kredit ohne Schufa und Kredit trotz Schufa“ respektive ein „Kredit trotz schlechter Schufa“ – klarerweise nur, wenn sich ein Kreditgeber finden lässt, der sein Geld dafür zur Verfügung stellt. Im Prinzip sind reine „Kredite ohne Schufa“, also ohne erforderliche Bürgschaften, weder bei Banken noch privaten Kreditgebern zu bekommen. Die Angebote sind größtenteils nach der Höhe vom Effektivzins gestaffelt, sodass das günstigste Darlehen mit den niedrigsten Kosten immer ganz oben steht und Sie deshalb vergleichsweise rasch Ihren günstigsten „Kredit ohne Schufa und Kredit trotz Schufa“ finden. Der Effektivzins beinhaltet im Zusammenhang mit einem Darlehen alle Unkosten, die dem Kreditnehmer dafür entstehen mögen. Für den Fall, dass Bearbeitungsgebühren berechnet werden, gehören diese ebenso dazu wie der so genannte Tilgungszins. Auf diese Weise können auch Angebote miteinander verglichen werden, welche aus verschiedenartigen Kostenfaktoren bestehen!

3. Schritt – den „Kredit ohne Schufa und Kredit trotz Schufa Eintrag“ beantragen

Falls Sie sich für ein bestimmtes Angebot entschieden haben, können Sie das Darlehen gleich direkt an Ihrem Computer beantragen. Sie bekommen danach innerhalb kürzester Zeit etliche {Kreditangebote} und können diese sogleich „online beantragen“! Auf der Webseite für den Kreditvergleich gibt es ein Tool, durch das man die entsprechenden Angaben für den „Kreditgeber“ einfach per Internet hochladen kann. Bei etlichen Angebotsanfragen ist es möglich, sich über das VideoIdent-Verfahren oder das PostIdent-Verfahren auszuweisen, sodass der Weg zur nächsten Bankfiliale überflüssig ist. Dank der Online-Abwicklung können Sie per Internet rasch einen „EilKredit ohne Schufa und Kredit trotz Schufa beantragen“. Normalerweise verlangen die Banken bei einem Online-Antrag einen PostIdent-Nachweis, bei dem Ihre Personalien geprüft werden. Sie brauchen dann nur mit Ihrem Lichtbildausweis und den Unterlagen zum nächsten Postamt gehen, wo man Ihre Angaben durch einen PostIdent-Nachweis bestätigt und den Nachweis schließlich an die entsprechende Online-Bank schickt. Das VideoIdent-Verfahren geht im Gegensatz dazu eigentlich noch leichter. Sie tätigen einen Video-Anruf und zeigen mit Hilfe der Kamera die erforderlichen Unterlagen zur Prüfung vor. Dazu brauchen Sie lediglich eine Web-Cam und eine Internetanbindung. Befürchten Sie Probleme mit Ihrer Kreditwürdigkeit? Dann tragen Sie doch in den Darlehensantrag einen zusätzlichen Kreditnehmer ein. In dem Fall wird das monatliche Einkommen beider „Kreditnehmer“ zusammengezählt. Das ist eine ausgezeichnete Möglichkeit, die Wahrscheinlichkeit der Annahme beträchtlich zu verbessern. Das sollte Sie beruhigen: Ihre Angaben sind bei den allermeisten Kreditgeber natürlich hundertprozentig sicher, denn sie werden ausschließlich zum Vergleich und zur Beantragung eines Darlehen ohne Schufa verwendet. In Deutschland sind die Datenschutzlinien besonders streng und obendrein unterliegen fast alle Kreditinstitute dem Bankgeheimnis. Somit findet zu keiner Zeit eine Weiterleitung an dritte {Personen oder Einrichtungen} statt – darauf dürfen Sie sich verlassen! Der TÜV führt unter anderem kontinuierlich Überprüfungen durch. Bleibt die ohne Beanstandung wird im Anschluss ein Zertifikat ausgestellt. Alle Angaben werden über eine sichere SSL-Verbindung übertragen.

Probleme mit „Kredit ohne Schufa und Kredit trotz Schufa“?

Unter Umständen können bei der Suche nach einem „Kredit ohne Schufa und Kredit trotz Schufa“ Schwierigkeiten auftreten. In diesem Fall können Sie sprechen Sie einfach direkt mit einem der Kreditberater. Diese Finanzprofis waren häufig lange Zeit im Bankgeschäft tätig und werden kontinuierlich geschult. Für Sie kommt im Prinzip einzig eine Darlehensform in Frage, die zu Ihrer finanziellen Situation passt. Weil sich die Kreditberater hervorragend auf dem Kreditsektor auskennen, sind diese Fachleute perfekt dafür geeignet, Sie bei Ihrer Suche optimal zu unterstützen. Selbstverständlich auch dann, wenn Sie insbesondere nach einem „Kredit ohne Schufa und Kredit trotz Schufa-Einträgen“ suchen.

Wie seriöse Kreditvermittler arbeiten

Der Vermittler wird Sie in erster Linie darin unterstützen, ein auf Sie zugeschnittenes Darlehen bei einem deutschen oder ausländischen Geldinstitut zu bekommen. Die angebotene Hilfe erstreckt sich aber nicht ausschließlich auf die reine Vermittlung, sondern wird meistens unter anderem um eine umfassende Schuldnerberatung erweitert. Ein wirklich guter Vermittler wird Sie in Bezug auf das Finanzierungsangebot beraten, Ihnen die Vor- und Nachteile aufzeigen und Sie bei der Zusammenstellung der Unterlagen für den Kreditantrag unterstützen.

Vor- und Nachteile bei der Vermittlung

Vorteile:

  • Ausführliche Beratung vor der Stellung des Antrags
  • Hilfe bei der Zusammenstellung der Antragsunterlagen
  • Kontakte zu weniger bekannten Banken und Geldinstituten
  • Argumentationshilfe bei hoher Finanzierungssumme oder schwierigen persönlichen Umständen
  • Gute Optionen auf günstige Kreditzinsen
  • Beschaffung von Darlehen selbst bei ungenügender Bonität

Nachteile:

  • Mögliche Kosten für die Kreditbeschaffung
  • Zweifelhafte Angebote sind nicht immer gleich erkennbar
  • Risiko der Beschaffung überteuerter Kredite
Etliche Vermittler besitzen gute Kontakte zu kleinen und weniger bekannten Instituten und dadurch die Möglichkeit, bessere Bedingungen für „Kredit trotz negativer Schufa und schlechter Bonität beantragen“ auszuhandeln. Sogar Verhandlungen bei komplizierten Fällen sind ohne weiteres möglich. Im Unterschied zu Großbanken, bei denen das Prozedere der Kreditbewilligung größtenteils automatisiert abläuft, wird hier jeder Kreditantrag von Fall zu Fall geprüft. Auf diese Weise hat der Vermittler die Gelegenheit, einen negativen Schufa-Eintrag zu erklären, damit er nicht bei der Kreditwürdigkeitsprüfung so stark ins Gewicht fällt. Würde man einen solchen Kreditantrag zu „Kredit schufafrei“ an eine normale Bank richten, würde dies mit fast hundertprozentiger Sicherheit nicht funktionieren.

Ist ein Kreditvermittler wirklich seriös? Wodurch sie sich unterscheiden

Ein Vermittler, der seriös ist, hat echtes Interesse daran, Ihnen bei der Beschaffung eines Kredits für ein {„Kredit trotz negativer Schufa“} behilflich zu sein. Er verlangt im Prinzip auch keine Gebühren oder Vorauszahlungen für seine Dienste von Ihnen, denn seine Provision bekommt er von der Bank.

Vier Faktoren, an denen Sie einen seriösen Kreditvermittler erkennen:

  • Sie erhalten konkrete Auskünfte zu Soll- und Effektivzinsen, Laufzeiten sowie Darlehenssumme
  • Sie zahlen keine Gebühren für die Vermittlung eines Darlehens
  • Der Vermittler hat eine Website einschließlich Impressum, Kontaktmöglichkeit und Anschriftt
  • Bei einem Anruf ist das Büro tatsächlich erreichbar und der Gesprächspartner erweckt einen seriösen Eindruck

Einen unseriösen Vermittler erkennen Sie an folgenden Merkmalen:

  • Unterlagen werden per Nachnahme versendet
  • Vorschlag einer Finanzsanierung
  • Unangemeldetes Akquirieren zu Hause
  • Das Verlangen einer Gebühr unabhängig vom Zustandekommen des Kreditvertrags, sondern allein für die Beratung
  • Versprechungen wie „100-prozentige Kreditzusage“
  • Die Finanzierung ist abhängig vom Abschluss einer Restschuldversicherung oder anderer Versicherungen
  • Berechnung von Nebenkosten oder Spesen
  • Sie werden zur Unterschrift des Vermittlungsvertrags gedrängt

Kredit ohne Schufa und Kredit trotz Schufa: So klappt es

Sie denken womöglich an einen „Kredit ohne Schufa und Kredit trotz Schufa“ sofern Sie online einen „Kredit ohne Schufa und Kredit trotz Schufa“ beziehungsweise „trotz mäßiger Bonität“ suchen. Sämtliche renommierten Kreditbanken prüfen heute die wirtschaftlichen Verhältnisse des Antragstellers. Auch falls dies nicht über die Schufa geschieht, dann doch bei einer anderen Auskunftei. Die Schufa ist mit Abstand die bekannteste und größte Auskunftei in Deutschland. Deswegen hat so gut wie jeder bei ihr einen Score-Wert (also einen Eintrag). Denn wenn Sie in der Bundsrepublik eine Kreditkarte beantragt haben oder ein Konto bei einer Bank eröffnen, wird ein solcher Bonitätswert für Sie angelegt. Man erhält demnach keinen „Kredit ohne Schufa und Kredit trotz Schufa“ bei {einem seriösen Geldinstitut}. Was andererseits funktionieren könnte, ist ein „Kredit ohne Schufa und Kredit trotz Schufa-Eintrag“. Einen „negativen Schufa Eintrag“ weisen nur sehr wenige Verbraucher auf, obgleich viele das fälschlicherweise glauben. De facto sind die allermeisten Einträge bei der Auskunftei durchweg positiv Prüfen Sie am besten bereits vorab, ob Ihr Score (der so genannte Bonitätsscore) wirklich so schlecht ist, dass die Bewilligung Ihres Kreditantrags bei einer Bank problematisch werden könnte. Einmal jährlich gestattet die Schufa sowohl Privatpersonen als auch Unternehmen eine gebührenfreie Abfrage des „Schufa Score“. Seit 2010 kann man eine Selbstauskunft bei der Wirtschaftsauskunftei einholen, um festzustellen, welche Daten gespeichert sind. Laut Paragraph 34 Bundesdatenschutzgesetz (BDSG) stehen Ihnen grundsätzlich diese Infos unentgeltlich zu, und zwar pro Jahr einmal. Welche Fakten umfassen die Informationen, welche Sie bei „MeineSchufa“ abfragen können? Zuerst Ihr eigenes Scoring (Schufascore), aber auch, wer in den vergangenen Monaten über Sie eine Auskunft über Sie eingeholt hat. Ihr Scoring ist von verschiedenen „Ratings“ abhängig, die sich zwischen 1 und 100 bewegen können. Eine vorzügliche Bonität setzt also einen hohen Scorewert voraus. 100 ist dabei der Maximalwert und besagt, dass die Wahrscheinlichkeit eines Ausfalls äußerst klein ist. Bei einem Score-Index von nur 50 geht die Schufa davon aus, dass es mitunter zu einem Zahlungsausfall kommen kann. Sofortkredit ohne Schufa

Tipp: So können Sie einen „negativen Schufa-Eintrag löschen lassen“

Jedem ist es sicher schon mal passiert, dass er eine Rechnung nicht fristgemäß bezahlt hat. Das kann verschiedene Gründe haben: Sie befanden sich zu der Zeit gerade in einem finanziellen Engpass, haben durch einen Umzug eine neue Postadresse oder waren zu der Zeit gerade im Urlaub. Es kann auch bei einer nicht bezahlten Mobilfunkrechnung früher oder später Schwierigkeiten geben. Das passiert rascher als man meint. Die Folge ist, es gibt einen nachteiligen Schufa-Eintrag und bekommt hinterher nur noch schwer ein Darlehen. Es hat also Konsequenzen auf die Beantragung eines Darlehens, wenn es durch Zahlungsaufforderungen zu einer Verminderung des Score-Wertes kommt. Jeder Konsument hat andererseits das Recht, zu seinem Schutz einen nachteiligen Eintrag bei der Schufa eliminieren zu lassen. Häufig sind die bei der Auskunftei hinterlegten Daten nicht mehr aktuell und somit veraltet oder einfach falsch. Man sollte als Verbraucher definitiv sein Recht einer Selbstauskunft in Anspruch nehmen, um gegebenenfalls Einträge, die nicht mehr aktuell sind eliminieren zu lassen. Eine solche Löschung kann man direkt bei der Wirtschaftsauskunftei beauftragen. Als Bedingung gilt allerdings, die Rechnung darf 2.000 EUR nicht übersteigen und muss binnen 6 Wochen beglichen worden sein. Es ist alles andere als einfach, einen „Kredit ohne Schufa und Kredit trotz Schufa-Eintrag“ oder genauer gesagt nach einem Kredit bei nur mäßiger Bonität, zu finden. Die gute Nachricht: Fast alle Finanzdienstleister helfen Ihnen gerne bei Ihren Nachforschungen. Kompetente Fachleute, die bereits langjährig auf dem Finanzmarkt im Einsatz waren, arbeiten mittlerweile als Kreditberater bei einer Reihe von Banken. Von daher haben Sie speziell in Bezug auf „Kredite ohne Schufa“ entsprechend viel Know-how. Die Darlehensvermittler kennen nicht bloß den Finanzsektor genau, sondern wissen auch, bei welchen Banken es gute Möglichkeiten auf eine Finanzierung gibt, selbst wenn die „Bonität“ nur mäßig oder gar schlecht sein sollte. Es ist nötig, dass Sie einen möglichst detaillierten Überblick über Ihre finanzielle Situation geben. Nur dann kann man Ihnen bei Ihrer Suche nach einem „Kredit ohne Schufa und Kredit trotz Schufa-Eintrag“ de facto die notwendige Unterstützung zuteil werden lassen. Allgemein ist die Vorbedingung für die Erteilung eines Kredits eine eingehende individuelle Überprüfung der Bonität. Eine effektive Hilfe vom Kreditberater ist demzufolge nur möglich, falls er über die Ausgangslage in vollem Umfang Bescheid weiß. Wenn Sie sich um ein Darlehen „ohne Schufa-Auskunft“ umsehen, ist das vor allem von Bedeutung. Viele Leute mit Geldproblemen hätten gerne einen „Kredit trotz schlechter Schufa“ und stellen sich vermutlich die Frage „Wo bekomme ich einen Kredit trotz negativer Schufa“. Eines ist jedoch klar: Man bekommt von einem seriösen Finanzdienstleister keinen „Kredit trotz negativer Schufa“. Für einen „Kredit ohne Schufa und Kredit trotz Schufa-Abfrage“ oder einen „Kredit ohne Schufa und Kredit trotz Schufa-Auskunft“ gilt das klarerweise genauso. Eine Überprüfung der Kreditwürdigkeit von der Schufa ist immer obligatorisch. Also kann höchstens eine Finanzierungsmöglichkeit trotz einer solchen Bewertung respektive einer negativen Bonität erfolgen.

Beispiele für einen Kredit mit negativer Schufa

Autokredit, KFZ-Finanzierung und Autofinanzierung

In Deutschland gehört das Auto zu den am häufigsten finanzierten Konsumobjekten. Pro Jahr werden annähernd 20 Milliarden EUR ausschließlich zur Finanzierung von Autos als Darlehen aufgenommen, das sind täglich über 5.000 Kredite! Obgleich die KFZ-Finanzierung zufolge einer negativen Schufa für einige Autokäufer eine erhebliche Hürde darstellen kann, gibt es trotz allem andere Möglichkeiten, an ein Darlehen zu kommen. Wenn Sie Ihr KFZ finanzieren wollen, gehen Sie folgendermaßen vor: Um einen AutoKredit ohne Schufa und Kredit trotz Schufa zu bekommen, müssen Sie als erstes mit den verlangten Unterlagen den Darlehensantrag stellen. Erst danach kaufen Sie den Wagen. Im Vergleich zur Autofinanzierung über eine herkömmliche Kreditanstalt hat dieses Vorgehen zwei Vorteile: Auf der einen Seite brauchen Sie nicht den Fahrzeugbrief aus der Hand zu geben, was gleichbedeutend ist, dass das Auto Ihnen gehört und nicht der Bank („besicherter Kredit“). Denn im Regelfall wollen Kreditinstitute zur Absicherung den Fahrzeugbrief haben, ehe sie ein KFZ-Darlehen genehmigen. Zum anderen haben Sie die Möglichkeit, einen satten Rabatt auszuhandeln, da Sie das Auto gleich in bar bezahlen. Bei gut ausgehandelten Konditionen, kann es überdies sein, dass sich eine bessere Ertragssituation ergibt, als ein besichertes Darlehen von einer Bank.

Teuren Dispokredit ablösen und Zinsen sparen

Baufinanzierung ohne Schufa: Gute Bedingungen durch guten Score.

Bei der Beantragung einer Baufinanzierung werden Ihre wirtschaftlichen Verhältnisse sehr genau geprüft. Sie müssen jede Menge Nachweise, Belege und Unterlagen beibringen, was häufigmeist mit mehreren Terminen bei Ihrem Kreditberater verbunden ist. Jede Bank, die Ihnen einen Immobilienkredit anzubieten gedenkt, wird vorher ihren Schufawert überprüfen und danach abwägen, was für Konditionen sie Ihnen bewilligt. Selbstverständlich werden auch Ihre berufliche Situation (zum Beispiel eine sichere Stellung als Beamter) sowie Ihre Einkommensverhältnisse in Erwägung gezogen, genauso wie die den Wert der eigentlichen Immobilie und den Anteil an Eigenkapital, welchen Sie einzahlen möchten. Wie Sie sehen, spielen etliche Faktoren hierbei eine Rolle. Falls Ihnen die Zinsen für einen Dispokredit („Dispo“) beziehungsweise Überziehungskredit zu hoch sind, lösen Sie diesen doch mit einem erheblich günstigeren Umschuldungskredit ab. Normalerweise berechnet das Geldinstitut für einen Dispositionskredit circa 10 Prozent pro Jahr an Zinsen. Das sind bei einer Überziehung Ihres Kontostandes von sagen wir 2000 EUR schon 200 EUR. Mit einer billigeren Umschuldung können Sie das Geld praktisch in die eigene Tasche stecken. Teure Ratenzahlungen können Sie ebenso durch eine Einmaltilgung des Kaufpreises aus der Welt schaffen, ebenso wie Schulden durch Kreditkartenkäufe. Bis zu 15 % jährlich an Zinsen sind hier absolut keine Ausnahme. Die Umschuldung eines Kredits zur Reduzierung der Kosten lohnt sich also allemal.

Das sind die Voraussetzungen für einen „schufafreier Kredit“

Sie haben die Möglichkeit für Ihren gewünschten Kredit, die Entscheidung der Darlehensvermittler positiv zu beeinflussen. Dazu müssen allerdings die folgenden Vorbedingungen erfüllt werden: Es gibt einen besonderen Kredit, welchen einige Kreditvermittler im Normalfall auch mit ungünstiger Bonität anbieten. Das ist der so genannte kreditprivat oder Privatkredit. Hier wird das Darlehen allerdings nicht über eine konventionelle Bank abgewickelt, sondern unter der Bezeichnung „Geld leihen ohne Schufa“ von einer oder mehreren Privatpersonen vergeben.

Tipps und Ratschläge bezüglich „Kredite ohne Schufa“

Überlegen Sie es sich gut, ob Sie einen Kredit mit einem schlechten Schufa-Score respektive unzureichender Schufa tatsächlich ohne größere Schwierigkeiten zurückzahlen können. Die Bank hat häufig triftig Gründe, einen Darlehensantrag abzuweisen. Denken Sie daran: Es ist das schwerpunktmäßige geschäftliche Prinzip einer Kredit gebenden Bank, dass möglichst viele Verbraucher Ihren Kredit mit Zinsen vollständig zurückzahlen. Die Geldinstitute haben klarerweise großes Interesse daran, Kredite zu vergeben. Wenn es jetzt dennoch zu einer Zurückweisung eines Antrags kommt, liegt es zumeist daran, dass die Auswertung der Kreditwürdigkeit ergeben hat, dass auch künftig nicht mit einer pünktlichen Zahlung zu rechnen ist, weil bisher die Zahlungsmoral so mangelhaft war. Bisweilen zeigt auch die Beurteilung der Kreditwürdigkeit, dass zuwenig Geldmittel zur Verfügung stehen beziehungsweise das Mindesteinkommen zu klein ist, um den Kredit bis zur vollständigen Tilgung bedienen zu können. Es ist somit nötig vor Beantragung die Gesamteinnahmen mit den Ausgaben zu vergleichen. Erst im Anschluss sollten Sie die Entscheidung treffen, ob Sie einen „Kredit ohne Schufa und Kredit trotz Schufa“ beantragen. Das ist ein sehr gutes Mittel, um bereits vorher abschätzen zu können, ob man den Kredit problemlos zurückzahlen kann oder ob es später deswegen möglicherweise Schwierigkeiten gibt. Leider denken die wenigsten zu Beginn daran, dass es bei einem Tilgungsplan mit langer Laufzeit immer mal zu finanziellen Engpässen kommen kann und es dann zum Problem werden kann, das Darlehen pünktlich zu tilgen. Das könnten etwa die kaputte Waschmaschine, der defekte PKW oder eine hohe Nachzahlungsforderung des Stromanbieters sein. Es besteht die Option einer kompetenten Beratung zu einem „Kredit ohne Schufa und Kredit trotz Schufa-Eintrag“, und zwar durch einen erfahrenen Kreditberater. Sie erhalten damit genau die Unterstützung, welche Sie brauchen, denn Sie bekommen einerseits eine gute Beratung, um de facto das passende Angebot zu finden und haben auf der anderen Seite jemanden an Ihrer Seite, der bei Bedarf zusammen mit Ihnen Ihre finanzielle Lage objektiv beurteilt. Das „Kredit aufnehmen trotz Schufa“ ohne umfassende Beratung, ist nicht vollkommen unproblematisch, So mancher ist auf diese Weise schon in eine Schuldenfalle geraten, deren Folgen nicht selten in einer persönlichen Insolvenz geendet haben. Bei Kreditnehmern besonders beliebt ist im Übrigen eine „Umschuldung trotz Schufa“. Auch für diese Thematik ist der Darlehensvermittler Sachkenner und kann hinsichtlich einer Zusammenfassung verschiedener Kredite die entsprechenden Infos beitragen. Sie werden vom Finanzdienstleister lediglich dann einen „Kredit ohne Schufa und Kredit trotz Schufa“ beziehungsweise einen „Kredit ohne Schufa und Kredit trotz Schufa-Eintrag“ erhalten, wenn Sie einen ausreichenden Schufa-Score besitzen. Wichtig: Sie sollten unbedingt die Möglichkeit nutzen, einmal im Jahr den Schufa-Score gebührenfrei zu checken und veraltete oder falsche Angaben unverzüglich eliminieren zu lassen.

Kredit ohne Schufa und Kredit trotz Schufa: seriös bis unseriös

Einen Kredit ohne Schufa und Kredit trotz Schufa seriös zu bekommen oder ein lohnendes Angebot zu entdecken, ist prinzipiell verhältnismäßig einfach. Bitte beachten Sie folgendes:

Die Schufa – kein Grund, sich für ihr zu fürchten

Es ist tatsächlich so, dass kein echter Grund besteht, vor der Schufa Angst zu haben. Trotz allem gibt es so manche Irrtümer, die sich hartnäckig halten. {wesentliches Vorurteil}: Die Auskunftei kommt bloß dann ins Spiel, wenn Probleme mit der Kreditwürdigkeit aufkommen. Das stimmt so nicht, denn die „Schufa“ speichert zu jedem Konsumenten Einträge, also nicht lediglich zu den Bankkunden, welche eine geringe Bonität besitzen. Einen „Kredit ohne Schufa und Kredit trotz Schufa“ beziehungsweise einen „Kredit ohne Schufa und Kredit trotz Schufa-Eintrag“ kann es streng genommen demnach nicht geben, allenfalls einen „Kredit trotz schlechter Bonität“. Was den Eintrag bei der Schufa anbelangt, ist davon grundsätzlich jeder Verbraucher betroffen, ganz gleich, wie seine Bonität aussieht. Relativ weit verbreitet ist auch dieser Irrtum: Angeblich ist die Auskunftei ausschließlich darauf erpicht, negative Daten zu speichern. Das ist logischerweise ebenso wenig richtig. Bei etwa 90 Prozent aller Personen, zu denen es bei der Schufa Einträge gibt, sind lediglich vorteilhafte Angaben hinterlegt. Es besteht noch eine dritte Klischeevorstellung: Die Schufa erstellt direkt einen positiven oder negativen Wert. Das kann man ebenfalls in die Gerüchteküche verbannen, weil von der Auskunftei nur ein einzelner Score-Wert produziert wird, und zwar sowohl aus dem negativen als auch positiven Zahlungsverhalten der betreffenden Person. Dieser Wert ist im Prinzip entweder hoch oder niedrig, {jedoch auf keinen Fall negativ}. Was den eigenen Score bei der Schufa betrifft, wird dieser von mehreren Faktoren festgelegt Zum Beispiel wenn jemand im Besitz eine Menge Kreditkarten ist oder mehrere Mobilfunkverträge abgeschlossen hat. So kann es durchaus sein, dass man einen relativ niedrigen Wert hat, obgleich man seine Kredite immer pünktlich getilgt hat. Dies ist ein weiterer Grund, warum ein „Kredit trotz negativer Schufa“ nirgends zu bekommen ist. Hier wäre höchsten eine Suche nach einem „Kredit trotz schlechter Schufa“ oder einem „Kredit mit schlechter Schufa“ sinnvoll. Überraschend ist besonders: Verschiedene Kreditbanken und angeschlossener Wirtschaftsauskunfteien haben die Erfahrung gemacht, dass die Mehrheit der Verbraucher ihre Bonität schlechter beurteilten, als sie de facto war. Es lohnt sich demzufolge ohne Zweifel, seinen Score-Wert vor der Antragstellung zu prüfen. Eine gebührenfreie Abfrage ist bei der Schufa einmal jährlich möglich.

Was müssen Sie bei {„Kredit ohne Schufa und Kredit trotz Schufa beantragen“} beachten?

Erstmal sollten die monatlichen Raten der Rückzahlung des Darlehns nicht zu hoch sein. Muten Sie sich also nicht mehr zu, als es Ihre momentanen finanziellen Umstände gestatten. Das A und O bei einer Finanzierung sind gute Konditionen sowie günstige Zinsen. Ist das Darlehen genügend anpassungsfähig, bekommen Sie bei der Tilgung viel seltener Probleme. Dazu gehören Ratenpausen für einen oder mehrere Monate ebenso dazu wie Sondertilgungen ohne Mehrkosten. Eine tragfähige Finanzierung zum Thema {„Kredit ohne Schufa und Kredit trotz Schufa beantragen“} müsste dies alles beinhalten. Es gibt allerdings ein paar Punkte, die Sie beachten müssen, damit Ihrem Kredit als Student, Selbstständiger, Rentner, Arbeitsloser, Auszubildender oder Arbeitnehmer nichts in den Weg gelegt wird:

1. Nur so viel Geld aufnehmen, wie de facto benötigt wird

Im Grunde gilt: Die erforderlichen Mittel müssen in Hinblick auf das Thema {„Kredit ohne Schufa und Kredit trotz Schufa beantragen“} realistisch bemessen werden. Wer ein solches Projekt plant, muss auf alle Fälle im Vorfeld eine Aufstellung sämtlicher Ausgaben machen, um immer einen Überblick über seine Finanzen zu haben. Einen kleinen Puffer mit einzuplanen, wäre zweifellos nicht verkehrt. Nichtsdestotrotz würde ein zu großes Polster die Verbindlichkeiten unnötig in die Höhe treiben. Von daher keinen größeren Kredit aufnehmen, als benötigt wird. Der bessere Weg besteht darin, anhand einer Aufstockungs- respektive Anschlussfinanzierung unter Umständen den zu knapp berechneten Bedarf zu ergänzen.

2. Die Strukturierung seiner Finanzen

Eine genaue Kontrolle über Erträge und Unkosten zu haben und seine finanzielle Situation realistisch einzuschätzen sind entscheidende Voraussetzungen für einen benötigten Kredit. Dieses Kriterium gilt klarerweise vor allem im Hinblick auf das Thema {„Kredit ohne Schufa und Kredit trotz Schufa beantragen“}. Hier kann z.B. eine Aufstellung aller Aufwendungen für eine Woche sehr hilfreich sein: Wie viel Geld wird pro Tag genau für welche Dinge ausgegeben? Damit keine versteckten Kostenpunkte übersehen werden, sollten auch kleine Ausgaben, wie beispielsweise der Frühstückskaffee beim Bäcker oder das Bier nach Feierabend berücksichtigt werden. So eine Kostenaufstellung hilft zum einen, die optimale Rückzahlungsrate richtig einzuschätzen und zum anderen kann man damit sehr gut feststellen, wo gegebenenfalls noch Sparpotential besteht.

3. Genau und sorgfältig sein

Bei sämtlichen Angaben zur eigenen finanziellen Situation und Bonität gilt es, sorgfältig, ehrlich und genau zu sein – insbesondere beim Thema {„Kredit ohne Schufa und Kredit trotz Schufa beantragen“}, bei allen Angaben zur Ihrer finanziellen Situation und Bonität ehrlich, sorgfältig und korrekt. erforderlichen Unterlagen und Nachweise komplett zusammen. Sie vermitteln damit ein seriöses Bild Ihrer Finanzen. Damit verbessern Sie ohne Zweifel Ihre Chancen auf die Gewährung von einem Eilkredit oder Sofortkredit.

Ihre Daten bei der Schufa – Löschung der Schufa Daten

Die Schufa-Daten werden auch ohne Ihr Zutun nach einer bestimmten Zeit automatisch entfernt. Dies geschieht z. B. bei:

Was ist ein „Schweizer Kredit“

Es liegt auf der Hand, dass die Schufa als deutsche Einrichtung ohne Ausnahme mit Kreditinstituten zusammenarbeitet, welche in Deutschland tätig sind. Gelegentlich suchen deswegen Verbraucher die Probleme mit ihrer Bonität haben in der Schweiz nach einer Bank, die einen so genannten „Schweizer Kredit“ offeriert. Mit einem „Schweizer Kredit“ wird fallweise auch einfach nur eine Finanzierung bezeichnet, bei der eine unzureichende Bonität kein Hindernis darstellt – ganz gleich, ob der Kredit nun wirklich aus der Schweiz stammt oder nicht. Das sollten Sie wissen: Bei einem echten „Schweizer Kredit“ (falls Sie also einen Kredit ohne Schufa in der Schweiz beantragen möchten) untersucht ein seriöser Anbieter Ihre Kreditwürdigkeit genauso, wenn auch nicht mit Hilfe der Schufa. Im Klartext heißt das: Es gibt auch bei einer schweizerischen Bank keinen Kredit ohne ausreichende Bonitäts-Prüfung. Oft ist es vorteilhafter, den persönlichen Schufa-Score zu verbessern, statt sich um einen „Schweizer Kredit“ ohne Schufa bzw. einen „Schweizer Kredit ohne Bonität-Prüfung“ zu bemühen. Für den Fall, dass eine deutsche Vermittlungsagentur einen „Schweizer Kredit“ oder ein anderes schufafreies Darlehen anbietet, das man angeblich mit einem realen „Kredit ohne Schufa und Kredit trotz Schufa“ vergleichen kann, ist höchste Vorsicht geboten, da dies alles andere als seriös ist. Mitunter führt die Offerte einer deutschen Vermittlungsagentur zu einer ausländischen Finanzierung ohne Schufa und nicht zu einem realen „Schweizer Kredit“. In einem solchen Fall sollten bei Ihnen sofort alle Alarmglocken läuten, denn ein solcher „Kredit ohne Schufa und Kredit trotz Schufa“ ist im Regelfall in höchstem Maß unseriös.

Fazit zum „Kredit ohne Schufa und Kredit trotz Schufa“:

Ob Ratenkredit, Minikredit oder Sofortkredit – ein entsprechendes Mindesteinkommen wird bei jedem Kredit mit schlechter Bonität oder trotz Schufa vorausgesetzt.

Es ist zweifellos jedem bereits einmal passiert – ein finanzieller Engpass ist eingetreten und einige Rechnungen dulden keinen Zahlungsaufschub. Man könnte sich in so einem Fall natürlich von der Verwandtschaft oder dem Freundeskreis das Geld ausleihen. Bei Freunden oder Verwandten um eine gewisse Summe Geld zu bitten, ist jedoch nicht jedermanns Sache. Und eine Anfrage bei der Bank um ein Darlehen erübrigt sich allein wegen eines Schufa-Eintrags oder schlechter Bonität. Dies braucht aber nicht das Ende Ihrer Finanzierungswünsche zu sein. Was etliche nicht wissen – auch mit ungünstiger Bonität und ohne eine Schufa-Auskunft kann man einen Kredit bekommen.

Ihre Bank hat Nein gesagt?

  • Schnelle Hilfe
  • Kostenlose Anfrage
  • 100 Prozent risikofrei
  • Hohe Erfolgsquote
  • 100 Prozent seriös
  • Kostenlos bei Absage

Hinweis: Der Betreiber dieser Seite ist keine Bank, kein Finanzberater und auch kein Kreditvermittler, sondern stellt Ihnen lediglich allgemeine Informationen über Kredite zur Verfügung. Vertragsabschlüsse kommen also auch nicht mit dem Betreiber dieser Seite, sondern mit dem entsprechenden Anbieter der Kredite zustande. Sollten Sie Fragen zu einem der angebotenen Produkte haben, wenden Sie sich bitte direkt an den Anbieter. Konditionen: Maxda Darlehensvermittlungs GmbH, Boschstr.3, 67346 Speyer. Angaben gem. § 6a PAngV: Unveränderlicher Sollzinssatz ab 3,92%, effektiver Jahreszins ab 3,99% – 15,95%, Nettodarlehensbetrag ab 1.500,- bis 250.000,- €, Laufzeit von 12 bis 120 Monaten, Bonität vorausgesetzt. Repräsentatives Beispiel: Bei einem Nettodarlehensbetrag von 10.000,- € und einer Laufzeit von 36 Monaten erhalten 2/3 der Kunden von Maxda vorraussichttlich einen eff. Zinssatz von 8,90% oder günstiger (geb. Sollzinssatz 5,26%). Wichtiger Hinweis: Eine zu hohe Kreditaufnahme kann zur Überschuldung führen. Dadurch können weitere Zusatzkosten entstehen. Jede einzelne Bank verfügt über ein eigenes Forderungsmanagement. Die Beitreibung von Forderungen kann bis zur Privatinsolvenz führen.